Задолженность по кредиту суд

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать и что может решить суд

Задолженность по кредиту суд

Время чтения 10 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.

    Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.

    Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.

  2. На основании решения суда первой инстанции.

    Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.  

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.

    Обосновывать свое несогласие не нужно.

  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.

    Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.

  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.

    Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.

  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.

    Такими условиями могут быть:

  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.

    Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.

    Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.

  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Источник: //law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Как узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита и через сколько это происходит | ЗаФинансы

Задолженность по кредиту суд

Заемщики, допустившие просрочку, интересуются, как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита. Информация об особенностях процессуального разбирательства, правилах поведения ответчика в зале заседаний и последствиях решения, принятого служителем Фемиды в отношении недобросовестного ссудополучателя, поможет обойтись без консультации в юридической компании.

Большинство должников боятся суда с банком по невыплаченному кредиту.

Небольшие кредитные организации решают проблемы с должниками через коллекторские агентства. Крупные финансовые структуры предпочитают действовать официальным путем.

Согласно статистическим данным, наряду со Сбербанком подают в суд на неплательщиков:

  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа-Банк;
  • МТС;
  • ВТБ.

Редко инициируют разбирательство по взысканию просроченной задолженности Русский Стандарт и Тинькофф. Они воздействуют на должников через коллекторов.

Основание для обращения в суд

Гражданско-процессуальным кодексом РФ за финансовыми организациями закреплено право подавать ходатайство об издании приказа мирового судьи. Полномочия займодавца прописаны в ст. 121.

Кредитополучателю направляется дубликат заявления для уведомления о действиях банка. Присутствие сторон в момент принятия решения не требуется. Порядок проведения юридической процедуры регламентируется ст. 126 ГПК РФ.

Основанием обращения в суд является наличие спора.

Ст. 128 законодательного акта за заемщиком, допустившим просрочку по выплатам, закреплено правомочие в 10-дневный срок обжаловать приказ суда. Временные рамки исчисляются со дня получения должником копии документа.

Кредиторы подают иск о взыскании долга в органы правосудия при:

  • преднамеренном уклонении неплательщика от контакта с сотрудниками банка, игнорировании звонков, письменных уведомлений и СМС-сообщений;
  • подозрении в мошенничестве;
  • большой сумме задолженности.

В некоторых ситуациях кредитные организации откладывают обращение в суд, надеясь на добровольную выплату ссуды. Закон установил срок давности по таким искам до 3 лет. Время исчисляется со дня получения заемщиком последнего уведомления из банка.

Сроки получения судебной повестки

При задержках с оплатой на сумму кредита начисляются дополнительные пени и штрафы, поступающие в доход займодавца. Поэтому крупные финансовые компании обращаются к правосудию в случае многократного пропуска ежемесячных платежей, хотя в законе прописано право мочь инициировать процессуальное разбирательство на следующий день после просрочки.

Должников интересует, через какое время ожидать судебную повестку. Юридическая практика не дает однозначного ответа. Некоторые банки подают иск, если заемщик несколько месяцев отказывается платить по кредиту.

Другие финансовые организации откладывают процедуру, рассчитывая на получение дополнительного дохода за счет штрафных санкций, налагаемых на неплательщика согласно условиям договора.

По закону допускается инициировать исковое разбирательство не позже 3 лет после поступления последнего платежа.

Судебные повестки, адресованные физическим лицам, вручаются им под расписку.

Если на протяжении 3 месяцев не происходит никакого движения заемных средств (отсутствует пополнение кредитного счета), финансовое учреждение вправе обратиться в органы правосудия с иском.

При наличии выплат процедура переносится на полгода. В отдельных ситуациях возможна реструктуризация задолженности.

Длительность и этапы искового производства

Гражданско-процессуальным кодексом РФ регламентируется порядок ведения искового производства. Независимо от того, какие банки ходатайствуют о взыскании невыплаченной ссуды, заявление направляется на рассмотрение в официальную инстанцию.

Разбирательство состоит из следующих этапов:

  1. Канцелярия регистрирует иск и передает судье. По нему возбуждается гражданское дело. Все участники оповещаются о начале процедуры. Ответчику выделяется время на ознакомление с материалами, обоснование позиции и подготовку оправдательных документов.
  2. Назначается дата предварительного слушания. Арбитр встречается с обеими сторонами процесса. Признание должником обязательств перед банком — причина прекращения дальнейшего разбирательства и вынесения решения.
  3. В случае уверенности ответчика в правомерности своих действий и готовности отстаивать собственную позицию судья уведомляет стороны о дате первого заседания. При неявке заемщика и представителя банковской структуры слушание переносится. После 2 отложенных процедур третья проводится в отсутствие кредитора и неплательщика.
  4. При решении суда удовлетворить исковые требования финансовой организации заявителю вручается исполнительный лист. Постановление вступает в законную силу через 30 дней после принятия. За это время ответчик, не согласный с результатом судебного разбирательства, вправе подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Завершающий этап кредитного дела — обращение в ФССП. В канцелярию федеральной службы передается исполнительный лист. Заемщику, не выплатившему ссуду, отводится 5 дней для добровольного выполнения договорных обязательств перед банком. По истечении указанного периода пристав производит опись имущества. На счета и прочие активы, принадлежащие должнику, накладывается арест.

Чего не стоит делать ответчику

Исковое производство — урегулированная нормами гражданского процессуального права деятельность суда.

Сознательные кредитополучатели, по уважительной причине просрочившие обязательный платеж, интересуются, что делать после получения повестки.

Юристы советуют не избегать судебных заседаний. Лично участвуя в процессе, ответчики добиваются снижения требований кредитной организации.

В практике нередки случаи, когда по результатам разбирательства заемщику присуждалось погашение основной задолженности без выплаты процентов за пользование ссудой и штрафов за просрочку платежей.

Адвокаты по финансовым вопросам рекомендуют действовать так:

  • внимательно прочитать и скрупулезно изучить подробности договора о займе, заостряя внимание на пунктах, напечатанных мелким шрифтом;
  • ознакомиться с иском;
  • подготовить убедительные доводы, аргументирующие вынужденную просрочку;
  • предъявить документы в подтверждение исключительных обстоятельств, препятствующих выплате долга;
  • принимать участие в заседаниях, заявляя встречные требования.

Не стоит игнорировать повестки. Уклонение от уведомлений воспринимается как попытка скрыться от правосудия, свидетельствующая о мошенничестве.

Последствия суда за неуплату

С подачей искового заявления прекращается действие кредитного договора, останавливается начисление процентов за пользование займом и штрафов за невыплату ссуды в оговоренные сроки.

На ответчика возлагается обязанность полностью возместить убытки финансовой компании, погасив остаток задолженности в полном объеме.

Одновременно придется заплатить фиксированную сумму за использование кредита и пени за просрочку.

Арест имущества — мера, применяемая в качестве способа обеспечения исполнения решения о взыскании налога.

Исполнительное производство по отношению к неплательщику приводит к следующим последствиям:

  • передаче информации по делу в БКИ, что негативно отражается на кредитной истории;
  • аресту и реализации имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику;
  • запрету на пользование социальными и зарплатными банковскими картами и счетами;
  • ограничению свободы перемещений применительно к выезду за пределы страны;
  • лишению допуска на управление транспортными средствами;
  • удержанию доли официального дохода в пользу кредитора.

Должник ограничивается в праве распоряжения личной собственностью. Имущественные ценности реализуются на аукционных торгах. Деньги, вырученные при продаже, передаются финансовой компании в счет списания долга.

Варианты решения суда по делу

По результатам разбирательства судья принимает аргументированное решение. По статистике 90% постановлений выносится в пользу банка.

Юридической практикой зарегистрированы следующие варианты развития событий:

  1. Представитель органов правосудия, ведущий процесс, поддерживает требования кредитора в полном объеме. Через месяц после завершения процедуры истцу вручается исполнительный лист. На основании документа судебные приставы проводят взыскание в принудительном порядке.
  2. Арбитр выносит постановление о частичном удовлетворении финансовых претензий банка. Должнику вменяется внести недостающие средства на погашение кредита, а штрафные санкции и пени за просрочку снимаются.
  3. Судья принимает решение закрыть дело, отказав кредитору. Несогласный с результатом разбирательства займодавец вправе подать апелляцию.

Когда будет принята сторона ответчика

Представитель правосудия внимательно изучает обстоятельства искового производства, выслушивает претензии истца и объяснения ответчика, анализирует доказательства.

Присутствуя на заседаниях, должник приводит убедительные доводы, поясняющие вынужденную просрочку.

К уважительным причинам суд относит опасное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, пожар, стихийное бедствие — все то, что вызвало незапланированные расходы.

В таких ситуациях принимается решение о частичном удовлетворении претензий.

Если иск будет удовлетворен

При подозрении в мошенничестве и преднамеренном уклонении от погашения кредита исковые требования банка подтверждаются. Ответчику присуждают выплату ссуды с процентами за использование заемных средств, штрафов и неустоек. Дело передается в ФССП.

Судебные приставы в принудительном порядке взыскивают недоплаченные суммы. При недостатке средств продается имущество должника.

Источник: //zafinansi.ru/kogda-bank-podaet-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu/

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита на вас: какими способами это проверить?

Задолженность по кредиту суд

/ Споры с банком / Секрет на миллион: как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Большинство должников боятся суда с банком по невыплаченному кредиту. Но на самом деле все не так плохо, как может показаться. Для кредитора принудительно взыскание долга – это последняя возможность вернуть свои деньги, а для заемщика – возможность определить оптимальный план погашения займа с возможностью его реструктуризации.

В нашей заметке мы расскажем вам о том, чем грозит невыплата кредита и как узнать, что иск от банка уже находится в суде.

Причины для обращения с иском к клиенту

Спор с банком может дойти до суда по многим причинам. Например, из-за кредита или вклада. Финансовая организация чаще всего выступает истцом в случае, если заемщик не добросовестно исполняет свои обязательства по оформленному ранее договору. Неоплата и просрочка кредита – веская причина для расторжения соглашения и взыскания задолженности в полном объеме.

Неуплата денег по договору

Как правило, основная причина просрочки выплат – это ухудшение материального состояния заемщика. Например, потребителя уволили с работы или не выплачивают зарплату. Что будет делать банк в такой ситуации:

  • Может оформить мировое соглашение об изменении порядка погашения кредита;
  • Осуществить переуступку или продажу обязательств коллекторскому агентству;
  • Подать иск и взыскать задолженность в судебном порядке.

Если заемщик самостоятельно обращается к кредитору, то чаще всего банк идет ему навстречу, позволяя подобрать более доступный план погашения займа. Но компания имеет право обратиться в суд и потребовать расторжения договора с полным возвратом долга.

Одна из причин споров между банком и заемщиком – это дополнительные требования кредитора, например, о выплате вместе с долгом процентов за просрочку. За длительный период задержки оплаты штрафы и пени могут значительно превысить размер основного займа.

Чаще всего должник не согласен с выставленными условиями погашения кредита. Однако, перед судом все-таки стоит написать кредитору претензию, указав в ней причины невыплаты займа, а также требования об уступках. Ниже мы расскажем вам о том, как узнать, подал ли банк в суд или еще нет.

Каким образом можно проверить?

Не всегда о суде можно узнать заранее. По закону банк имеет право получить судебный приказ, который оформляется у мирового судьи без приглашения к процессу ответчика.

При сумме долга до 500 тысяч рублей постановление будет вынесено в упрощенном варианте. О наличии приказа заемщик узнает уже после его оформления. Но процесс может быть и в обычном порядке.

Например, при большой сумме долга или если клиент не согласен с представленными кредитором требованиями. Так как узнать, подал ли банк в суд?

Есть вопрос по подаче в суд за неуплату кредита?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

Наличие повестки

Если банк подал в суд в рамках обычного искового производства, то ответчика обязаны уведомить о первом слушании по делу. Для этого государственный орган направляет повестку должнику с указанием места и времени проведения процесса. Уведомить могут и другими способами:

  • По телефону из суда;
  • Заказным письмом;
  • Факсом, телеграммой.

Повестка в суд по спору с банком направляется должнику по его месту регистрации. И если заемщик проживает в другом месте, то всё равно считается, что уведомление о процессе было отправлено правильно. Согласно статье 167 ГПК РФ, рассмотрение дела могут провести без ответчика, если он был уведомлен надлежащим способом и без уважительной причины не явился в назначенное время в суд.

Получили уведомление из суда о деле по кредиту? Проверьте, действительно ли банк подал иск: посетите сайт судебного участка и в разделе «Производства» найдите свой процесс.

Уведомление должно быть вручено заявителю не позднее чем за три дня до суда. Если же повестка так и не была доставлена до адресата, то это нарушение законодательства.

Иные факторы

Повестка – это способ информирования о предстоящем судебном процессе. А значит у ответчика будет время подготовиться к спору с банком, изучить его требования и определиться с порядком своего поведения. Теперь мы расскажем о том, как еще узнать, подал ли банк в суд.

Исполнительные производства по взысканию невыплаченного кредита можно проверить на сайте ФССП в специальном разделе. Там же представлены контактные данные пристава, дата вынесения постановления и сумма задолженности.

Как еще узнать о деле по кредиту на меня? На сайте суда также можно проверить наличие производства по вашему делу о задолженности. Самый явный признак наличия судебного решения – списание денежных средств со счетов или карт заемщика. Такое действие могут осуществить только приставы по уже оформленному постановлению.

Заключение

Узнать о том, что банк подал в суд, можно несколькими способами. Главный из них – это письменное уведомление о предстоящем судебном заседании.

При рассмотрении дела государственный орган должен вызвать ответчика, отправив ему повестку по месту регистрации. Если заемщик не явился на заседание (при отсутствии уважительной причины), то решение будет принято без него.

Проверить наличие поданного иска также возможно на сайте суда или же на портале ФССП.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: //info-kreditny.ru/kak-uznat-podal-li-bank-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

Задолженность по кредиту суд

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд.

Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

  • подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
  • добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
  • получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

  • на официальном портале ГАС «Правосудие» (//sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
  • можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
  • проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту – что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

  • подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
  • хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
  • при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

  • представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
  • закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
  • жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

  • решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
  • решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
  • решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

  • для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
  • в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
  • определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

  • можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
  • можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
  • можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/592d61697ddde88dbd5af831/5b223eea83090505184c0b85

ЮрСлово