Взыскание долгов банком

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности

Взыскание долгов банком

Заключая с банком кредитный договор, заемщик должен соблюдать все его условия. Это означает, что кредитор обязан ориентироваться на график взноса платежей, а именно, вносить оговоренную сумму в определенную договором дату.

Если заемщиком не соблюдается выполнение условий кредитного договора, то банк имеет право применить к нему штрафные санкции и пени.

В «Законе о потребительском кредитовании» сказано, что максимально допустимая ставка пени составляет 0,1 процент от общей суммы долг в день. Если просрочка со стороны заемщика продолжается, то банк имеет право начать процесс взыскания.

Ситуации взыскания банком задолженности по кредитному договору

Звонить кредитору начинают практически сразу с первых дней просрочки по договору, выясняя причину не уплаты, уточняя дату погашения задолженности и предупреждая о возможных штрафах и начислении пени. Но все эти действия не являются процессом взыскания. Они служат лишь напоминанием и не оказывают давления на заемщика.

Банк считает проблематичным такой кредитный договор, движение денежных средств по которому не осуществляется в течении 90 суток.

Спустя именно этот период банком начинается реальный процесс взыскания долга, а в истории кредитования заемщика вносится запись о наличии просрочки более 90 дней.

Все это время заемщик общается с сотрудниками банка только по телефону, а спустя этот период времени, банк начинает применять другие методы.

Деятельность банковской службы безопасности

Служба безопасности по другому может называться отделом взыскания задолженности. Обращение к ней означает, что банк основательно взялся взыскать просроченную сумму по кредитному договору.

Служащими отдела взыскания в основном являются солидные мужчины в строгих костюмах. Каждый из них прошел специальное обучение и зачастую прошлым их местом работы были правоохранительные органы.

В принципе, эти сотрудники такие же коллекторы, только работающие на банк.

С момента обращения в службу взыскания, звонки становятся наиболее частыми, а разговоры менее вежливыми. Однако прямых угроз служба безопасности не допускает, поскольку действует в рамках закона. Служба взыскания действует по методу убеждения, предлагая заемщику придти в банк и решить проблему добровольно.

Обычно на данном этапе заемщику предлагается реструктуризация задолженности по кредиту или же списывается какая-то часть накопившихся процентов. Помимо всего прочего, представители банка могут нанести визит по месту проживания и прописки должника. В этом случае заемщика ставят в известность о сумме задолженности и оговариваются возможные условия закрытия долга.

Если же все вышеперечисленное не принесло положительных результатов, и заемщик продолжает уклоняться от уплаты долга, в дело вступают коллекторы.

С момента передачи долга в коллекторские агентства, в жизни заемщика происходят значительные перемены, поскольку коллекторы не отличаются вежливостью. Заработная плата сотрудников подобных фирм зависит от суммы взысканного долга, поэтому с их стороны будут приложены максимум усилий.

По отношению к должнику коллекторы могут использовать следующие методы:

  • постоянное напоминание по телефону;
  • выезд к заемщику по месту жительства;
  • звонки на место работы;
  • обзвон родственников и лиц, чьи номера указаны в кредитном договоре;
  • посылка извещений и писем.

Но все это лишь действия, допускаемые законодательством. Однако коллекторские службы могут применять и более специфические методы воздействия на должника, чаще всего психологическое давление, которое может представлять собой:

  • звонки начальству должника (обстановка на работе будет напряженной);
  • постоянный обзвон родственников зрелого возраста;
  • визиты к соседям заемщика (создается неловкое положение в глазах окружающих);
  • косвенные угрозы, не носящие прямой характер, например, коллекторы могут поинтересоваться не страшно ли ребенку возвращаться одному со школы;
  • порча имущества (нанесение ущерба входной двери);
  • оскорбительные надписи в подъезде или на доме с вашими данными
  • расклеивание порочащих листовок с именем должника.

В итоге жизнь заемщика перестанет быть спокойной. В основном все коллекторские агентства не переступают черту закона, но не следует исключать так называемых «черных коллекторов».

Конечно, к услугам подобных организаций крупные банки не обращаются, ими пользуются в основном микрофинансовые фирмы, но если же банк все же решил обратиться к коллекторам, то особого и вежливого обращения не стоит ждать.

Взаимодействие с коллекторскими агентствами может продлиться довольно долго (от 3 до 6 месяцев, а иногда и дольше).

Коллекторы всеми способами будут добиваться погашения образовавшейся задолженности, а если должник начнет гасить долг частями, то взыскательный процесс станет более напористым, поскольку коллекторы будут стараться выжать из заемщика как можно больше.

Им не выгодно обращаться в суд, поскольку они будут стремиться взыскать как можно больше штрафов, тем более, что сумма долга от частичного погашения не изменится.

Взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке

Если же после всех проведенных действий заемщик не начинает добровольно оплачивать задолженность, то взыскатель подает заявление в суд. Если долг купили коллекторские агентства, то и они со временем подают в суд исковое заявление.

Первым делом должнику посылается требование о возврате долга полностью, в котором указывается срок, по истечении которого банк обратится в суд. Если заемщик никак на него не реагирует, то впоследствии приходит извещение, что банк обращается с исковым заявлением в суд.

Суд довольно быстро рассматривает заявление о взыскании задолженности по кредиту. Предварительно заемщику будет послано извещение, в котором указывается место, дата и время проведения процесса.

Даже если должник не явится на судебный процесс, заседание будет проходить без его, и суд вынесет решение в пользу банка.

Банковские представители также редко являются на судебное заседание, поэтому процесс обычно проходит при отсутствии обеих сторон.

По итогу судебного заседания должнику определяется обязательная сумма к выплате, при чем некоторая часть штрафов, а иногда и все они, может быть списана. С этого момента взыскание долга передается в сферу судебных приставов.

Методы взыскания долгов судебными приставами

При взыскании задолженности по кредитному договору судебные приставы руководствуются законодательством, за рамки которого они никогда не выходят.

Законом определены некоторые моменты взыскания кредитной задолженности:

  1. Взыскивается определенная часть заработной части должника. Предварительно судебным приставом направляется запрос в налоговую службу, которая предоставляет информацию о месте работы должника. Далее по адресу трудоустройства отправляется взыскательный лист, по условиям которого с заемщика будет удерживаться половина заработной платы. Этот процент можно снизить, если обратиться с заявлением в суд. Многие должники устроены неофициально, поэтому такой метод для них не действенный. В этом случае судебные приставы прибегают к другим способам взыскания.
  2. Наложение ареста на счета должника. Служба судебных приставов узнает о наличии банковских счетов, зарегистрированных на заемщика. Если счета обнаружены, то они арестовываются. Денежные средства там имеющиеся или же вносимые, будут автоматически переводиться взыскателю. Этот способ распространяется и на имеющиеся у должника вклады. Лишь государственные выплаты и пособия не могут арестовываться. Поскольку пристав не видит откуда поступают денежные средства, подобные счета могут вначале арестовываться, но должник может снять арест, обратившись к приставам. Если же у заемщика не имеется ни одного счета, то остается последний вариант-изъятие имущества.

Какие вещи могут изъять в счет кредитной задолженности?

Изъятие имущества является крайней мерой взыскания задолженности, к которой приступают довольно редко. В основном это происходит, если залогом кредитования было имущество.

В этом варианте банк с самого начала подает заявление в суд, чтобы залог был изъят и реализован.

К примеру, если был оформлен автокредит, то изымается автомобиль, а если кредит взят под залог недвижимости или ипотека, то имущество будет продано.

В случае взятия кредита без залога, вопрос взыскания задолженности решается по другому. Изъятие имущества является крайней мерой, и до этого обычно проходит много времени, поскольку судебные приставы работают довольно медленно, так как завалены работой.

Таким образом, если должник не имеет официального трудоустройства и банковских счетов, то служба судебных приставов приступает к последней стадии взыскания кредитного долга.

Если у должника имеется в собственности автомобиль, то внимание приставов в первую очередь обращается именно к нему-транспортное средство арестовывается. Арест может наложиться на первой стадии взыскания задолженности.

Это делается с целью предотвращения продажи автомобиля должником.

После наложения ареста может быть вынесено решение об изъятии транспортного средства. Вначале его нужно найти. В первую очередь проверяются места прописки и проживания, но бывают случаи, когда должник умышленно скрывает свой автомобиль. В этом случае организовываются рейды с участием сотрудников ГИБДД.

Изъятие недвижимости

Должники наиболее всего опасаются о своем жилье и задаются вопросом-могут ли забрать имущество в счет уплаты долга? Здесь следует уточнить, что существующий долг должен быть сопоставим с ценой изымаемого имущества.

Например, существующий долг составляет 300000 рублей, а стоимость квартиры 1500000, то изъятие в этом случает не будет производиться. В случае же большой суммы долга, имущество могут изъять.

Существуют некоторые исключения, благодаря которым изъятие невозможно:

  1. Если квартира или дом является единственным жильем заемщика. При чем обстоятельства в этом случае ничего не значат, даже если должник проживает в квартире у родственников а собственную квартиру сдает, изъять ее в счет долга по закону не представляется возможным.
  2. Если в недвижимости прописан несовершеннолетний ребенок, или же он является собственником ее части. Органы опеки не допустят ситуаций, в которых могут быть ущемлены права ребенка, поэтому даже при наличии крупного долга изъятие квартиры невозможно.

Если должник не попадает под вышеперечисленные условия, то на его имущество накладывается арест, а затем в судебном порядке выносится решение о выселении должника и продажи имущества в счет уплаты долга. В случае отказа добровольного покидания квартиры, заемщика выселяют в принудительном порядке.

Имущество, находящееся в месте проживания должника, редко арестовывается. Если же подобная ситуация случается, то пристав, предварительно уточнив место проживания должника, является на место изъятия, которое по закону проводится в присутствии нескольких понятых.

В таком случае все ценное имущество описывается и арестовывается.

Вначале это только арест, сами же вещи остаются в пользовании должника и все это время находятся на его территории, однако, если в установленный период долг не гасится, приставы изымают описанное имущество и впоследствии реализовывают его в счет уплаты долга по кредитному договору.

Вывод

Данная статья написана для того, чтобы предупредить людей о возможных трудностях при не уплате кредитного договора и возможных последствиях. Если вы не уверены в стабильности своего финансового благополучия, то следует еще раз пересмотреть желание взять кредит.

Конечно, могут быть ситуации, когда приставы не могут определить не только место работы заемщика, его счетов, но и адрес его проживания и нахождения. В этом случает банку направляется документ, в котором сказано о невозможности взыскания долга.

В подобном случае банку остается только смириться с этим или же повторно обратиться к судебным приставам. Следует сказать, что ежегодно огромные суммы списываются банками из-за невозможности взыскания долга.

Поэтому, выдавая кредит заемщику, банки рискуют ничуть не меньше самого кредитора.

Итак, если вы все же решились взять кредит, то оплачивать его нужно в оговоренные в договоре сроки. Если же жизненные обстоятельства не позволяют вам этого сделать, то не нужно тянуть время, а лучше сразу обратиться в банк, который предложит вам подходящие для обеих сторон условия выхода из сложившейся ситуации.

Источник: //vse-o-kreditach.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti/

Взыскание долгов банком

Взыскание долгов банком

Получая кредит в банке, вы подписываете соответствующий договор, обязуясь выполнять все его условия. К нему прилагается график платежей, в котором указаны суммы и даты их внесения.

При несоблюдении условий договора заемщиком кредитор начинает применять штрафы и пени, а если задолженность продолжает расти, а клиент не прилагает усилий к ее погашению, начинают приниматься меры к взысканию долга.

Рассмотрим, что происходит в таких случаях.

В какой момент начинается процесс взыскания?

Практически сразу после просрочки очередного платежа (обычно через три рабочих дня) сотрудник кредитного отдела связывается с должником, чтобы выяснить причину просрочки, уточнить, когда будет внесена оплата, рассказать о возможных штрафных санкциях. Но это еще не сам процесс взыскания, давления на клиента в данном случае не оказывается.

Банк считает проблемным тот договор, по которому просрочка превысила 90 дней. По прошествии этого периода начинается реальная процедура взыскания задолженности, а кредитная история заемщика получает соответствующую негативную запись. До вышеуказанного срока сотрудники кредитора только лишь звонят клиенту, его юристы не предпринимают других действий.

Далее начинает работать служба взыскания долгов (в некоторых организациях она может называться службой безопасности). Обычно она состоит из представительных мужчин в галстуках и пиджаках. Чаще всего это бывшие сотрудники силовых структур, которые прошли еще и специальную профильную подготовку. Такие же люди работают и в коллекторских агентствах.

Теперь звонки должнику поступают чаще, а разговаривают с ним жестче. Естественно все происходит в рамках закона, и клиенту никто не угрожает.

Также на этом этапе банк может предложить провести реструктуризацию имеющейся задолженности и списать часть процентов. По месту жительства и работы должника могут осуществляться визиты представителей службы взыскания долгов для проведения личных бесед и обсуждения выхода из сложившейся ситуации.

Привлечение коллекторов

Если вышеуказанные действия не привели к должному результату, а клиент не может гасить кредит, то в дело вступает коллекторское агентство. Зарплата его сотрудников прямо зависит от взысканных сумм, поэтому церемониться они не любят, и сделают максимум возможного и дозволенного. А иногда и не только.

Что будет происходить:

  • будут регулярно звонить в любое время дня и ночи, хотя закон и запрещает звонить ночью и вечером;
  • к должнику на дом будут приезжать коллекторы;
  • родственники также не останутся без внимания – им тоже будут звонить и к ним могут прийти;
  • на рабочий телефон должника и руководству по месту его работы также будут поступать звонки;
  • заемщик будет получать письма и извещения;
  • будут угрожать привлечением к уголовной ответственности должника и т.п.;
  • и так далее…

Все указанные выше действия не запрещены законом, но коллекторы идут и на более изощренные действия, зачастую нарушая его.

Мы предлагаем юридическую защиту заемщикам в Ростове-на-Дону. Если вы давно и безнадежно должны банку, и путей разрешения ситуации на ваш взгляд нет – звоните по указанному на нашем сайте телефону, наши специалисты решат вашу проблему.

Взыскание долга в судебном порядке

Если кредитор понимает, что взыскать задолженность в досудебном порядке нереально, он подает в суд соответствующее исковое заявление.

Стоит добавить, банки с июня прошлого года получили право взыскивать задолженность при помощи судебных приставов без решения суда (если клиент не платит более 60 дней и регулярно нарушает график) при условии наличия исполнительной нотариальной надписи на кредитном договоре. Данная надпись заменяет собой судебное решение.
Что касаемо ипотечных договоров, то их это нововведение не коснется – для обращения взыскания на жилое помещение обязательно необходимо судебное решение.

Обратите внимание на один важный момент – возможность взыскания долга при помощи нотариуса должна быть оговорена в кредитном договоре. К действующим договорам необходимо оформлять дополнительное соглашение, но должник может просто отказаться его подписывать без всяких негативных последствий.

Перед подачей иска банк еще раз потребует в письменной форме вернуть долг, и предупредит о сроке (обычно 10 дней), через который он передает дело в суд в случае непогашения задолженности в полном объеме.

Обычно судьи быстро рассматривают подобные заявления. Часто должник, не обращаясь к юристам, просто не посещает такие заседания, что негативно сказывается на сумме долга, т.к. судья принимает решение в пользу кредитора, удовлетворяя иска банка в полном объёме. Далее дело передается судебным приставам.

Каким образом работают приставы

Действия судебных приставов определены законом. Вот какие возможности у них есть:

  • обращение взыскания на любые доходы должника;
  • арест всех банковских счетов должника;
  • арест и изъятие имущества должника;
  • другие меры, к примеру, запрет выезда за границу и т.д.

Причём необходимо отметить, что реализация имущества должника осуществляется по оценочной стоимости, которая, мягко говоря, столь не высока, что должник и имущества лишается и долг перед банком вряд ли значительно таким образом гасит…

При вышеуказанных проблемах обращение к нашим специалистам – единственный способ разрешения возникшей ситуации. Ждем вашего звонка!

Источник: //fpzro.ru/uslugi/vzyskanie-dolgov-bankom/

Как вернуть долг через банк

Взыскание долгов банком

У меня было 100 000 рублей. А потом я дала их в долг женщине, чтобы помочь ей лечить рак.

Татьяна Фомина

дала в долг

Скорее всего, между этими двумя фактами я сошла с ума, потому что не побеспокоилась ни о чем, кроме расписки. Долг я до конца так и не вернула, зато теперь у меня есть опыт.

А еще я знаю, как не связываться с приставами и вернуть деньги через банк. Вот инструкция.

До суда я пробовала ждать, договариваться и даже перепродавать долг. Это не помогло. Лучше сразу писать досудебную претензию и идти в суд.

Перед подачей иска я оплатила госпошлину — 3204,65 рубля. Эту сумму я тоже попросила взыскать с ответчицы, как и неустойку — 7232 рубля.

Мой иск о взыскании долга по расписке

В суде у меня забрали все документы. Оригинал расписки остался у суда. Копии суд самостоятельно направил должнику вместе с сообщением о дате судебного заседания. О предстоящей встрече суд уведомляет ответчика почтовым извещением, но для надежности я отправила знакомой смс.

Я не хотела ждать и была уверена в своей правоте, поэтому согласилась, чтобы суд решил все без участия сторон.

Если вы грамотно составили иск и верно рассчитали требования, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу. Так и произошло в моем случае.

Мое заявление о рассмотрении дела в порядке заочного

Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.

Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.

Исполнительный лист, который дает право исполнить решение — взыскать долг

Чтобы взыскать долг, можно пойти с исполнительным листом к судебным приставам, отнести его по месту работы должника или отдать в банк.

Повлиять на работу приставов, проверить, в какие банки они отправили запросы, не получится. Остается только надеяться на их добросовестность, а тут уж как повезет. Часто исполнительные производства длятся годами, потому что приставы заняты более важными делами.

Поэтому можно действовать самостоятельно, как сделала я.

То же самое мне сказал судебный пристав, который вел другие исполнительные производства с участием моей должницы. Как оказалось, моя знакомая числится в базе ФССП с 2005 года, и с нее действительно практически нечего взять. Официально какое-либо имущество на нее не записано.

Даже если ваш должник ездит на новой иномарке, решает вопросики и выкладывает в инстаграм фотографии из ресторанов, его имущество может быть умело спрятано от приставов, коллекторов и других служб.

Информация о должнике на сайте судебных приставов

Не уверена, что моя должница — бывалая мошенница, но в любом случае судебные приставы мне никак бы не помогли.

Моя знакомая официально не трудоустроена, да и ее долг превышал законодательное ограничение. Поэтому отнести лист на ее работу я не могла.

Я остановилась на этом способе потому, что другие мне не подходили и я не верила в помощь приставов.

Отдать лист в банк мне посоветовал супруг, который раньше работал в банковской сфере. Я бы рекомендовала такой способ, если вы точно знаете, в каком банке у должника есть счет, где лежат деньги. Или если другие идеи исчерпаны.

В какой банк относить исполнительный лист. Подойдет любой банк, где находятся или могут, по вашему мнению, находиться счета должника. Реквизиты могут быть указаны в самой расписке или платежных поручениях, если часть долга должник перечислял вам через интернет-банк.

Еще, если вы знаете, что должник выплачивает кредит, алименты или делает другие денежные переводы, попробуйте начать с крупных банков — так больше вероятность угадать. Единственное, что нужно учесть: вы должны выбрать только один банк, потому что исполнительный лист нужно предъявлять в оригинале.

Так я и поступила. Моя знакомая не в браке, но у нее двое детей, и один из них несовершеннолетний. Скорее всего, она получает алименты или пособия, которые приходят на ее банковский счет. Поэтому я отнесла исполнительный лист в крупный банк, где написала заявление и открыла бессрочный сберегательный счет под 1%.

Какие документы понадобятся. Чтобы взыскать долг через банк, нужно написать заявление с указанием размера долга, ваших данных и реквизитов счета, куда будут перечислять деньги. К заявлению необходимо приложить оригинал исполнительного листа и паспорт для подтверждения личности взыскателя.

Заявление для взыскания долга через банк

Срок взыскания долга. По закону банк обязан сразу начать взыскание по исполнительному листу. Если денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в течение 3 дней.

Я получила письмо со статусом исполнения по моему исполнительному листу через 4 дня. С этого момента на мой счет каждый месяц перечислялись деньги. За историей операций я следила в мобильном приложении.

Выписка из лицевого счета: деньги в счет долга стали возвращаться

В моем случае оказалось, что способ взыскания через банк требует терпения. Возможно, из-за того, что у моей должницы действительно нет денег или я выбрала не тот банк.

На мой счет за 2 года накапало 18 045 рублей из 100 000. Это мало, но лучше, чем ничего. На 2 года я забыла об этой проблеме, ни разу не писала и не звонила должнику.

Полгода назад перечисления на мой сберегательный счет остановились, продолжается лишь капитализация процентов — двадцать рублей в месяц. Скорее всего, перечисления, которые мне удалось получить, — это какие-то обязательства по детям или пособия. Либо моя должница перестала их получать, либо сменила банк.

Сейчас я хочу забрать исполнительный лист из банка и обратиться к судебным приставам. Если не поможет, верну лист обратно в тот же банк или отнесу в другой.

Если моя должница уйдет на пенсию, то взыскивать долг будут с ее пенсионного счета. Даже в этом случае исполнительный лист пригодится.

Взыскивать деньги через банк удобно, если:

  1. Судебные приставы попробовали, но не смогли ничего взыскать — официально зарегистрированного на должника имущества нет.
  2. Вы точно знаете, что у должника есть счета в банке, на которых есть или могут появиться деньги.
  3. Вы готовы долго ждать, чтобы вернуть весь долг.

Что делать, чтобы вернуть долг через банк:

  1. Найти нужный банк.
  2. Подать документы: заявление и оригинал исполнительного листа.
  3. Расслабиться.

Источник: //journal.tinkoff.ru/vernula-dolg/

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Взыскание долгов банком

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

//www.youtube.com/watch?v=xf2g4sv0pmE\u0026list=PLRdXvwCyXdiraWjMu-LcTKOKGwVt_CE2p

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

//www.youtube.com/watch?v=IMES8joSuaw\u0026list=PLRdXvwCyXdiraWjMu-LcTKOKGwVt_CE2p

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Источник: //CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Взыскание долгов банком

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Источник: //hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi

ЮрСлово