Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга

Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении. Возможно ли?

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга

Одним из условий выдачи любого кредита является страхование. Это может быть оформление страховки на залоговое имущество: автомобиля или жилого помещения, а может быть и страхование жизни и здоровья. Часто банки предлагают включить средства за страховку в сам кредит.

А что происходит со страховкой случае возвращения долга досрочно? Ведь смысла в ее необходимости больше нет. Можно ли получить обратно средства за оставшийся период страхования?

Согласно законодательству банк не в праве требовать от клиента застраховывать свою жизнь и здоровье. Во время оформления займа, менеджер банка должен сообщать о том, что подобное страхование является добровольным, и повлиять на решение о выдаче не может.

Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.

Что делать заемщику?

Если вы хотите снизить размер своей переплаты, то вам необходимо как можно раньше погасить кредитную задолженность. Общеизвестно, что чем меньше времени вы пользуетесь заемными средствами банка, тем меньше вы ему переплачиваете.

Вы должны внимательно прочесть свой страховой пункт, а именно – раздел о возможности возврата части страховой премии, и условия, которые должны при этом соблюдаться. К сожалению есть такие банки, которые дают на возврат лишь 10-14 дней, обещанные законодательством, а далее даже при полном досрочном погашении долга вы не сможете вернуть страховку.

Ваша последовательность действий должна выглядеть следующим образом:

  1. Вы обращаетесь в банк для того, чтобы узнать текущую сумму долга,
  2. В этот же день погашаете кредит,
  3. Пишите заявление на закрытие счета и отключение всех платных услуг, если они были,
  4. Далее берете в банке справку об отсутствии текущей задолженности.

С полученной справкой и паспортом вы обращаетесь напрямую к страховщику, его данные также прописаны в вашем договоре. Если у вас в городе нет отделений этой страховой компании, вы можете оставить заявку в режиме онлайн на официальном сайте, либо отправить по почте.

Как вернуть страховую премию?

Итак, Вы решили при оформлении займа застраховать свою жизнь, при этом полностью оплатив страховку. Через какое-то время у Вас появилась погасить займ досрочно, а страхование жизни осталось. Что происходит со страховкой? Она продолжает действовать. Но по сути необходимость в ней уже отпала.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно ли расторгнуть договор и вернуть при этом деньги? Это зависит от двух пунктов.

Все условия для получения обратно денег за страховку соблюдены. Что дальше? А далее соблюдаем простую последовательность действий:

  1. В первую очередь вам нужно посетить банковское отделение, где вы обслуживались, закрыть счет и взять справку об отсутствии задолженности.
  2. С этой справкой Вам необходимо обратиться в Вашу страховую компанию. Там необходимо подать заявление. Пишите две копии (одна для Вас, вторая для страховой компании). В заявлении указываете, что нужно пересчитать страховые взносы и вернуть часть средств в связи с досрочным гашением. Кстати, если вы только собираетесь рассчитаться по задолженности раньше срока, то предлагаем ознакомиться с этой статьей, где рассказываем о том, как это сделать наиболее выгодно.
  3. Проверьте, чтобы заявление обязательно было зарегистрировано, и на Вашем экземпляре стояла соответствующая отметка. Заявление должно быть рассмотрено в течении 10 рабочих дней. По идее по истечении этого срока Вам обязаны возвратить оставшиеся средства по страховке.
  4. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что делать, если в вашем городе нет офисов страховщика или они временно закрыты? В этом случае необходимо обязательно позвонить по телефону горячей линии в страховую компанию, и уточнить у них порядок действий. Возможно, есть форма для отправки заявления через Интернет, или оно принимается заказным письмом на адрес головного офиса СК.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Помните о том, что банк не имеет никакого отношения к действиям страховщика. Страховые услуги – дополнительные и добровольные, и все вопросы относительно возврата премии надо решать исключительно через страховую фирму.

Что делать, если этого не произошло? Вы смело можете обращаться с исковым заявлением в суд. В заявлении Вы можете ссылаться на статью 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Согласно этому закону, Вы создаете условия для расторжения страхового договора, когда гасите кредит досрочно. А так же там указано, что страховая может оставить себе только часть взносов, а остальное вернуть клиенту.

Вернут ли все уплаченные деньги? Нет, вы можете рассчитывать на возврат только тех денежных средств, которые вы еще не использовали. Например, если вы оформили кредитный договор и страховку на 12 месяцев, а выплатили долг за 7 месяцев, то вот именно за 5 оставшихся месяцев можно требовать возврат.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Почему так? Считается, что в эти 7 месяцев пока действовал кредит, вы были застрахованы, и при наступлении страхового случая могли воспользоваться услугами СК. А это расходы, которые несла компания.

После получения вашего заявления, страховщик рассчитает, сколько времени он нес расходы, и вычтет эту сумму из уплаченной вами премии. Остаток вернет. Если вы будете не согласны с получившейся суммой, то опять же, нужно будет защищать свои права через суд.

Таким образом, у заемщика есть все шансы вернуть часть денег потраченных на страхование жизни. Если вы подписали договор страхования, но уже на следующий месяц хотите отказаться от этой услуги, то, возможно, сможете вернуть свои деньги без необходимости полного гашения ссуды, подробнее об этом здесь.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, с смс-оповещениями дело обстоит точно также, как и со страховкой – это добровольная услуга. Если вам ее навязали, вы вправе требовать возврата денег

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, если по условиям вашего договора не прописана возможность возврата страховки при досрочном погашении долга, то увы, ничего не сделать уже

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Римма, какая именно компания имеется в виду, банковская? Если у вас в договоре это было прописано как страховой случай, то да, СК оплатит ваш долг

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Юлия, если в вашем договоре прописано о невозможности возврата страховой премии, то сделать тут ничего нельзя. Вы же подписали договор, значит были согласны с его условиями

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: //kreditorpro.ru/vozvrat-strahovaniya-zhizni-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-vozmozhno-li/

Возврат страховки при досрочном погашении кредита, план действий

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга

Заемщик кроме тела кредита вынужден длительное время платить и за дополнительные услуги. Большинство из них – навязанные и ненужные. Но от некоторых можно отказаться как до получения ссуды, так и после ее реализации.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении снимет обременение с семейного бюджета. JSecret.

ru расскажет, каким образом беспрепятственно получить деньги за полис обратно и как действовать, когда страховая отказывается платить.

Допустим ли возврат страховки по кредиту

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки. Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.

Основания для прекращения действия полиса:

  1. Лишение залогового имущества по обстоятельствам не из списка рисков.
  2. Окончание предпринимательской деятельности.
  3. Кредит погашен, если срок, указанный банком, не завершен.

Закон № 4015-1 РФ, регламентирующий работу страховых структур дополнительно подчеркивает возможность гражданина получить компенсацию неполной суммы денег после досрочного погашения кредита.

8 мая 2013 Минфин опубликовал письмо № 03-04-05/4-420 на основании которого гражданин может получить от страховой компании (СК) выкупную часть средств из страхового резерва на день досрочного прекращения сделки.

Расторгнуть обязательства со страховой компанией можно путем одностороннего отказа. Заявитель объявляет о намерениях в срок, установленный соглашением. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег по неиспользованной части полиса.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление.

Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.

Если один из них гласит, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.

Компенсировать деньги можно у любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования к выдаче займа может быть привлекательными для заемщика.

В договоре следует обратить внимание на пункты:

  1. Какая компания оказывает услуги страхования.
  2. Стоимость полиса помесячно.
  3. Способ оплаты (единоразово, ежегодно, иное).
  4. Условия компенсации, если клиент досрочно гасит кредит.

Менеджеры, шантажирующие клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять страховку по кредиту, наказываются. Человек может обратиться к вышестоящим инстанциям с претензией на работу структуры.

Какую часть страховки можно вернуть

Сумма зависит от момента подачи заявления в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:

  1. 14 дней («Период охлаждения»). Возвращается 100%.
  2. Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
  3. Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
  4. В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – отсутствие страхового случая. Также фирма имеет право вычесть из премии расходы на ведение дела, которые могут составлять до 40% от суммы премии.

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды). Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Инструкция по возврату страховки по кредиту

Страхование для банка – гарантия возврата средств. Но когда долговая линия завершена клиентом раньше предполагаемой даты, СК должна выплатить деньги обратно.

Сбор документов

Документы, предоставленные полностью и вовремя – залог положительного решения СК. К этому этапу стоит подходить ответственно. Если чего-то будет не хватать, или будет представлена некорректная информация, фирма откажет на законных основаниях.

Список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление о возврате страховки при досрочном погашении;
  • дубликаты договоров;
  • подтверждение кредитора о возврате займа.

СК может дополнительно запросить иные бумаги, подтверждающие законность требования заемщика вернуть часть премии. Чтобы этой ситуации не возникло, заявитель должен заранее уточнить список документов.

Составление заявления

Обращение на возврат страховки по кредиту (ипотеке) нужно составить в 2-х экземплярах. Одно из которых с подписью принявшего лица, печатью остается у заявителя. Оно не должно содержать орфографических, грамматических и других ошибок. Опечатки, некорректные данные (например, номер кредитного договора) приведут к отказу.

Если представить бумагу лично не получится за отсутствием в населенном пункте офиса страховой, его нужно отправить заказным письмом. Уведомление о получении станет доказательством вашей добросовестности, если дело окажется в суде.

Скачать бланк заявления о возврате премии для заполнения можно по этой ссылке.

Куда и как подавать

Вернуть страховку по кредиту (ипотеке) при досрочном погашении можно, обратившись как к СК, так и в банк. Разница заключается в сроке подачи заявления.

Если отказаться от страхования решено в течение первых двух недель, то обращение подают в офис кредитору. Менеджер отправит заявление страховой. На этом этапе не возникнет сложности по возврату стоимости полиса по погашенному займу.

Вне зависимости от места обращения, ответ должен быть представлен по официальной форме с подписью и печатью организации. При отказе документ предъявляется суду.

Но как вернуть страховку по кредиту спустя две недели? В этом случае заявление нужно адресовать не банку, а страховой компании. Структура примет решение, которое будет отправлено клиенту.

Срок рассмотрения заявления о возврате страховки

По закону страховая компания в течение 30 дней должна принять решение по обращению граждан. Некоторые недобросовестные СК указывают в документе некорректную дату. Само письмо доходит до адресата гораздо позже.

Если ответ положительный и компания произвела расчет возврата страховки, через несколько дней деньги поступят заявителю.

При отрицательном решении страховая оформляет письменный ответ, подтверждает его правовыми актами.

Что делать при отказе в возврате страховки

Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.

Досудебное урегулирование

Нарушение прав гражданина – частое явление. Процесс обращения в высшие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.

Порядок действий следующий:

  1. Написать претензию, в которой изложить обстоятельства дела и свои требования.
  2. Направить претензию с подтверждающими документами в СК.
  3. Дождаться решения страховой по претензии.
  4. В случае отказа – обратиться в суд.

Важное в процессе это то, что стороны пытаются прийти к соглашению мирным путем. Вырученными деньгами за страховку гасят кредит или инвестируют на сберегательный счет.

Взыскание через суд

Когда мирно решить проблему не получается, остается обратиться к суду. Для того чтобы запустить дело в производство нужно написать исковое.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • исковое заявление;
  • копия кредитного/страхового договора;
  • чеки и квитанции, подтверждающие оплату договора;
  • ответ СК;
  • иное, доказывающее нарушение прав гражданина.

Суд рассматривает дело в течение нескольких месяцев.

Жалобы в контролирующие инстанции

Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.

Центральный Банк России – еще один орган, способный разрешить спор между СК и клиентом. Претензию оставляют в интернет-приемной.

Многих интересует можно ли вернуть страховку через суд или другие государственные структуры. Однозначный ответ – да. Но для этого заявитель должен иметь неопровержимые доказательства своей правоты.

Что делать, если страховка входила в дополнительный пакет услуг

Когда полис включен в пакет дополнительных услуг, наряду с SMS-уведомлениями, пластиком для карты и другими моментами, компенсировать деньги вряд ли получится. Продукт рассматривается как комиссия обеспечения кредита.

Единственный шанс не попасться на эту уловку – изучить договор. В нем указано, возможно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.

Крупные российские банки сотрудничают с серьезными СК. Фирмам невыгодно собирать негативные отзывы и растить отрицательные народные рейтинги в интернете. Большинство структур идет навстречу своим клиентам и возвращает невостребованную премию.

Источник: //jsecret.ru/finansy/vozvrat-strahovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Смотрите на эту же тему:  6 способов разблокировать карту ВТБ

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Смотрите на эту же тему:  Как отказаться от кредитной карты Тинькофф?

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

(11 4,73 из 5)
Загрузка…

Источник: //Bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2020 – Все о финансах

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении долга
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Мало кто из ссудополучателей знает, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга. Чтобы воспользоваться таким правом, важно учесть ряд нюансов: тип кредита, установленные страховщиком условия, а также подготовить должным образом оформленное заявление.

Отказаться от дальнейшего пользования услугами страховщика можно по завершении срока кредитного договора или в случае с погашением долга раньше назначенного срока, если такая опция предусмотрена в самом соглашении. Если нет, в этом случае ничего добиться не получится – клиент уже согласился с такими условиями.

Ввиду расторжения кредитного договора раньше срока, страховой полис тоже считается расторгнутым – защищать больше нечего. Так сказано в ст. 958 ГК РФ, пункт №1 которой гласит, что стороны вправе разорвать договорные отношения, если больше нет вероятности наступления форс-мажорной ситуации.

Законные основания

В первую очередь необходимо руководствоваться законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом. В этих документах четко сказано, что у гражданина есть право добиться выплаты части уже уплаченной страховой премии, если он закроет кредитную линию раньше прописанного в документах срока.

Вопросы касаемо возможности получения возмещения затронуты в следующих документах:

  • Закон о страховом деле № 4015-1;
  • Федеральный закон о потребительском кредитовании №353;
  • Указание ЦБ № 3854-У, в котором описан процесс оформления некоторых типов страховых полисов.

Инициировать процедуру расторжения соглашения со страховой клиент может в одностороннем порядке.

Чтобы процесс прошел максимально гладко, не ранее чем за месяц до предполагаемой даты внесения средств и расторжения договора, и банк и компанию-страховщика необходимо уведомить о своих намерениях в письменном виде.

Обычно страховые компании пытаются защитить свои интересы, если клиент настаивает на отказе от полиса. Они могут вполне законно оставить себе часть премии за период, на протяжении которого данная страховка действовала.

Получить часть уплаченной страховки можно по таким полисам:

  1. Страховка жизни (актуально в случае с ипотечными кредитами);
  2. На случай сокращения и потери работы;
  3. Титульное страхование (тоже часто применяется в случае с долгосрочными кредитами, когда банки пытаются защититься от риска утратить право собственности на объект);
  4. Страхование имущества.

Опция страхования – услуга дополнительная, финансово-кредитным организациям не дано право обязывать всех клиентов поголовно покупать полис. Поэтому после получения и погашения кредита от нее можно отказаться, требуя от страховой компании выплатить клиенту часть средств обратно.

Что нужно знать о возврате и куда обращаться

Вариантов здесь несколько: через банк, через страховую или если эти организации не слишком сговорчивы – в суде. Проще всего написать заявление на возврат в том отделении банка, где изначально клиент получил на руки деньги.

Удобно подготовить документ вместе с заявлением, в котором высказать свое намерение погасить задолженность по кредиту досрочно.

Однако стоит быть предельно внимательным: некоторые банки включают страховку в пакет услуг как основной пункт, так что вернуть такую страховку нельзя.

Альтернативный вариант – идти с заявлением о возврате части страховой премии прямо к страховщику.

Для этого в компании разработана специальная форма обращения, в которую достаточно вписать личные данные и передать документ на рассмотрение. Не стоит забывать о необходимости подготовить копию договора с банком и справку, доказывающую факт отсутствия долгов.

Предыдущие организации могут отказать в возврате денег, в таком случае решить проблему можно в суде. Как показывает практика, чаще ситуация решается именно в пользу потребителя услуги – заёмщика.

Однако сперва потребуется потратиться на грамотного адвоката, который поможет составить заявление и собрать доказательства.

По этой причине стоит заранее оценить примерные издержки, чтобы даже после получения компенсации от страховщика не остаться в минусе.

Как действовать клиенту

Ответ на вопрос вернут ли страховку при досрочном погашении кредита во многом зависит от того, насколько внимательно клиент будет соблюдать алгоритм действий. Закон гласит, что только при условии полного погашения стоимости полиса можно вернуть излишек уплаченных средств при условии досрочного закрытия кредитного договора.

Порядок возврата денег следующий:

  • Полностью расплатиться с телом долга и процентами. Предварительно изучить кредитный договор на предмет того, допускается ли досрочное погашение вообще – некоторые банки до сих пор применяют к таким клиентам штрафные санкции;
  • После расторжения кредитного договора получить справку об отсутствии долгов. Лучше всего делать это через некоторое время после последнего платежа, когда кредитная линия будет закрыта;
  • Обратиться в страховую компанию или в банк, где написать заявление на выплату;
  • Проследить за тем, чтобы обращение было зарегистрировано специалистом. Принятому документу присваивается специальный номер, который вписывают либо в ведомость, либо в специально созданный для этой цели электронный журнал. Специалист проставляет на заявлении дату и свою подпись;
  • Собрать документы, предоставив их на рассмотрение лично или отправив почтой. Осталось дождаться решения.

Законом не установлен максимальный срок, на протяжении которого страховая компания должна прислать ответ. На практике это происходит в среднем через 2-3 недели с момента обращения. Если же явно видно, что страховщик специально затягивает процедуру, можно написать претензию.

В случае положительного решения средства будут перечислены на указанный клиентом счет. Если же ответ страховщика отрицательный, требуется получить отказ в письменном виде. Такой документ потом получится использовать в процесс написания жалобы в Роспотребнадзор и суд.

Как составить заявление

Чтобы претендовать на получение выплаченной части страховой премии, необходимо грамотно оформить заявление. Его составляют в письменном виде в двух экземплярах, один из которых передается в страховую фирму, а на втором проставляется отметка о принятии и этот экземпляр остается у заявителя.

Многие страховые разрабатывают внутреннюю форму заявления и не принимают на рассмотрение документ в свободной форме. Поэтому, чтобы не тратить время, этот момент стоит уточнить заранее. В документе обязательно должны присутствовать следующие разделы и реквизиты:

  1. Наименование компании, куда подается документ;
  2. Личные данные заявителя, включая номер страхового полиса;
  3. Реквизиты счета, по которым можно сделать перечисление средств;
  4. Контактные данные для связи (номер телефона, адрес обычной и электронной почты);
  5. Дата и подпись гражданина.

К документу обязательно требуется приложить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Полис и кредитный договор (заранее требуется сделать копии обоих документов);
  • Справку об отсутствии долгов перед кредитором;
  • Справку об уплаченной сумме страховки.

Допускается передача справок лично или через доверенное лицо при условии оформления доверенности. Также есть возможность отправить письмо с описью вложения посредством использования Почты России.

Сколько денег получится вернуть

В проблеме как вернуть страховку после выплаты кредита клиентов банка больше всего интересует сумма возмещения, на которую они могут претендовать при досрочном погашении долга. Здесь все зависит от того, когда именно клиент расплатился со своими обязательствами.

//www.youtube.com/watch?v=Xp6PoehR5H0

Если погашение было примерно в первой половине действия договора (например, при автокредите на 7 лет клиент погасит его на протяжении 3-4 лет), он может требовать возмещения половины стоимости страхового полиса. Страховой случай не наступил, значит, у него есть полное право получить уплаченные деньги обратно. Дальше сумма компенсации будет уменьшаться пропорционально уменьшению периода действия периода кредитования.

В процессе подписания кредитного договора важно обратить внимание на такие аспекты:

  1. Кто выступает в роли страховщика;
  2. Цена страхового полиса помесячно;
  3. Порядок внесения оплаты: ежемесячно/ежегодно или всю сумму сразу при оформлении кредита;
  4. Условия получения выплаты если клиент гасит тело долга с процентами целиком или только их часть.

В случае, если по договору страховые взносы запланированы как ежемесячные, после досрочного погашения можно просто перестать их платить. Однако перед этим внимательно изучите условия полиса, есть вероятность, что страховая компания может начать применять штрафные санкции за подобную «самодеятельность».

Отказ в выплате – причины и что делать?

Просьбы подобного характера не всегда удовлетворяют – страховой и банку попросту невыгодно терять прибыль. Но есть и другие причины отказа:

  • Согласно договору, который подписал сам заемщик, он не может претендовать на получение выплаты;
  • Заемщик воспользовался выплатой по полису;
  • Получить возмещение уплаченной суммы можно при полном досрочном погашении, а клиент внес только часть суммы;
  • Займ получен до 2006 года. Именно в это время был принят закон, позволяющий возвращать страховку;
  • В документах есть ошибки или неточности.

Страховая может ссылаться на понесенные издержки в процессе обслуживания полиса. В таком случае лучше попытаться урегулировать спор мирно, если же ничего не помогает – пора подавать исковое заявление в суд.

Заключение

Избежать необходимости оформления страхового полиса при кредитовании на длительный срок (ипотека или автомобильный кредит) – нереально. Ввиду того, что принуждать клиента покупать ненужную ему услугу банки не вправе, скорее всего такому клиенту будет отказано. Вместе с тем страховка способна защитить на только интересы кредитора, но и самого клиента при наступлении форс-мажора.

Клиенту потребуется написать заявление либо в банк, либо сразу в страховую компанию. Если же здесь отказывают, заявитель имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав. Даже при условии судебного разбирательства не стоит переживать об испорченной кредитной истории – в ней отражаются только сведения о полученных и погашенных кредитах.

Некоторые клиенты в спешке не читают кредитный договор, подписывая который они одновременно приобретают страховой полис. Особенно часто подобные ситуации наблюдаются, когда заемщик в телефонном режиме узнает о предварительном одобрении его заявки.

Затем он приходит в банк для заключения договора, где уже вписана сумма кредита, плюс проценты и стоимость страхового полиса.

Вернуть такую страховку, досрочно погасив долг сложно, поэтому информацию о кредите и страховом полисе нужно читать крайне вдумчиво.

Прочтите также: Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка 2018

© 2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

8 (800) 555-67-55 доб. 284

или заполнив форму ниже.

Источник: //vseofinansah.ru/insurance/vernut-li-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

ЮрСлово