Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. причинами служат:

  • неуплата клиентом процентного долга.
  • полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием.

Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать.

Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Источник: //SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Судебное взыскание долга по кредиту

Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?

Сегодня в России возникает все больше проблемных кредитов, по которым задолженность либо не выплачивается совсем, либо выплаты происходят с большими опозданиями, закономерным итогом становится обращение банка в суд. Читатели спрашивают – у кого был суд по кредиту, к чему готовиться, что делать должнику? Расскажем далее.

Последствия просрочки

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Ксения, если речь идет о выплатах на ребенка, то их удерживать не могут. Берите выписку по счету в банке, с ней идите к приставу, пишите заявление на разблокировку счета

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: //kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?
6. МТС банк угрожает передать дело коллекторам, так как я нарушила 310 статью гражданского кодекса и в одностороннем порядке отказываюсь платить долг (нет финансовой возможности это сделать).

Говорят что если они на меня подадут в суд я должна буду возместить им все судебные издержки пенни и так далее, что мне теперь делать?

6.1. “…Говорят что если они на меня подадут в суд я должна буду возместить им все судебные издержки пенни и так далее,…

– в случае удовлетворения судом их требований, то суд может обязать вас оплатить судебные издержки в определенных (судом) размерах…

7. Если договор расторгнут в одностороннем порядке банк подал в суд(после чего мною приняты шаги по отмене судебного приказа)проценты и штрафы начисляться могут.

7.1. Проценты и штрафы могут расти, если: 1)был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств и он Вами отменен 2) если было вынесено решение суда на основании иска взыскателя, который не заявлял отдельного требования о расторжении кредитного договора.

8. Имеется задолженность по потребительскому кредиту. Был отменен судебный приказ. Банк подал иск о полном погашении кредита. Сотрудник банка говорит, что суд примет решение в одностороннем порядке без моего присутствия. Средств для погашения полного нет (потеря работы). что можно предпринять, чтобы затянуть время, или увеличить срок выплаты по судебному решению?

8.1. Все проще, чем Вы думаете. Напишите мне в личку, я помогу Вам выиграть дело в суде. Проконсультирую и вооружу необходимыми документами. Правда на Вашей стороне!

8.2. В данном случае, если Вы не появитесь в суде без уважительных причин несколько раз, то суд может принять заочное решение, которое можно обжаловать в порядке ст. 237 ГПК РФ.

Поэтому ищите уважительные причины для отложения дела и подавайте соответствующие ходатайства. В самом судебном заседании можете снизить неустойку.

А после вступления решения в силу получить рассрочку-отсрочку платежа.

9. У меня умер отец, он являлся заемщиком в банке Россельхозбанк, после его смерти банк подал иск в суд на наследников. Я представляю интересы ответчика т.е наследника в суде, как мне вести себя в суде не имею понятия, какие вопросы задавать страховщикам и представителям банка, как отвечать на их вопросы. Отец заключал договор со страховой компанией при получении кредита, после его смерти договор был расторгну в одностороннем порядке.

9.1. Если банк подал иск в суд, то ответчику необходимо представить судебное заседание отзыв на исковое заявление, где изложить свою позицию по делу.

10. У меня есть кредитная карта Сбербанка. В связи с тем что у меня образовалась длительная просрочка по кредиту банк подал иск в суд о возврате суммы кредита. Мировой судья удовлетворила данный иск.
Вопрос, Имеет-ли банк в одностороннем порядке требовать возврата всей суммы кредита вместе с процентами?

10.1. Возможно это для вас будет открытием, но кроме суммы основного долга и процентов, банк так же может требовать с вас уплаты штрафа за несвоевременную оплату кредита…

10.2. Вопрос я ваш не понял сначала вы пишите что мировой иск удовлетворила а потом задаете вопрос так в чем вопрос если вопрос в решении суда ваше право решение обжаловать.

11. Банк подал в суд по досрочному гашению кредита. Прислал претензию, что расторгает договор с такой то даты в одностороннем порядке. Претензию приложил к исполнительному листу для суда.. Суд состоялся в пользу банка. Ждем вступления в силу решения суда. Считается ли расторгнутым договор по кредиту? Сумма в данный момент не изменяется на терминале и в личном кабинете банка. Высчитывают алименты 50% из зарплаты. Недвижимости нет.

11.1. В данном случае кредитный договор с банком безусловно считается расторгнутым. Удачи Вам и всего самого доброго.

11.2. Уважаемые Татьяна в данном случае необходимо будет изучить решение суда, так как ходе судебного разбирательства Банк мог и отказаться от расторжения договора, а попросить выплатить проценты пени и неустойку.

11.3. В рассматриваемой ситуации договор считается расторгнутым, безусловно
Всего доброго, желаю удачи!

12. После того как банк подал в суд в одностороннем порядке за неуплату долга смогут ли ко мне ворваться судебные приставы а ничего не знаю может ли такое происходить?

12.1. Оксана, доброго времени суток. Исполнитель при осуществлении исполнительных действий может проникнуть в жилье только с согласия должника или по решению суда о предоставлении разрешения на проникновение.

Если о таком заседании суда должник не был уведомлен судом, то лишь на этом основании возможно обжаловать в апелляционном порядке определение суда, это на 100% выигрышный процесс, а затем обратиться в суд с административным иском о признании противоправным проникновение в жилище исполнителя и проведение исполнительных действий, а затем с заявлением в прокуратуру по ст.

159 УК Украины – незаконное проникновение в жилище. Тоже 100% результат – исполнители отстают тут же. Удачи Вам.
Только сами исполнителя не пускайте добровольно!

12.2. Судебные приставы не врываются. Они могут наложить арест на счета, описать имущество могут, но не во всех случаях.

13. Имеет ли право банк подать в суд за неуплату кредита в одностороннем порядке? Если это так то какими последствиями мне это грозит и как мне поступить? Спасибо.

13.1. Если вы не оплачиваете кредит, то банк вправе обратиться в суд и взыскивать В судебном порядке. В отношении вас будет возбуждено исполнительное производство, наложат арест на счета и могут описать имущество.

13.2. Конечно если кредит не платиться, то у банка есть право обратиться в суд, в таком случае с Вас взыщут в суде. И затем уже будут заниматься судебные приставы, но Вы можете попросить рассрочку по долгу.

Источник: //www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%87%D0%B0_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4_%D0%B2_%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8F%D0%B4%D0%BA%D0%B5/

Банк прислал требование о возврате кредита и расторжении договора – Как решить спор с банком

Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?

При просрочке платежей банк имеет право выставить требование о досрочном возврате кредита. Но это не означает, что вы обязаны его выполнить безоговорочно. Практически всегда сумма задолженности, в реальности, намного ниже.

Сумма задолженности, указанная в требовании с действительной суммой задолженности может совпадать только в двух случаях: вы оплачиваете без просрочек, в соответствии с графиком платежей и тогда я не вижу оснований для досрочного истребования кредита и, второй вариант, который стал встречаться всё чаще, очерёдность оплаты соответствует закону и неустойка, штрафы и комиссии оплачиваются после оплаты процентов и основного долга.

Но, учитывая то, что у вас были просрочки платежей, оплаты в меньшем размере ( а иначе каковы основания досрочного требования?) и то, что, скорее всего, в договоре предусмотрена очерёдность, по которой неустойка оплачивается ранее процентов и основного долга, размер задолженности, которую выставляет банк может значительно отличаться от реальной задолженности. Так что вопрос размера задолженности спорный, а если существует спор, то он решается, либо сторонами в добровольном порядке, либо судом. Банк никогда не откажется от этой суммы (хотя вы обязаны это попытаться сделать, иначе иск вам не подать), значит для того, чтобы вернуть деньги он должен обратится в суд. Банк также догадывается (хотя это слово в данной ситуации малоприменимо) что у него есть шансы потерять незаконно начисленные неустойки и проценты и будет давить на вас, чтобы вы добровольно оплатили всю сумму, обозначенную в требовании, чего я делать не советую.

Ещё нужно учитывать то, что направление такого требования не всегда означает то, что банк действительно обратится в суд. Очень часто, для решения этого вопроса, бывает достаточно погасить текущую задолженность. Вся задолженность в банке отслеживается программами, в которых есть определённые сроки.

Если ваша задолженность составляет более 90 дней, вы попадаете в разряд должников, по которым начинаются активные действия. Но, если вы гасите просроченную задолженность, то вы из этого разряда исчезаете.

И если для банка главным является истребование от вас суммы просроченной задолженности, то он отстанет от вас до новых серьезных просрочек. Ну а если его изначальной целью был именно досрочный возврат кредита, то тогда можно ожидать иска в суд. Но и в этой ситуации есть выход. Как сказано в п.

1 статьи 3 ГПК РФ  «Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов…» А в пункте 4 статьи 134 ГПК говорится о том, что в исковом заявлении должно быть указано: «в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования»

То есть, фактически, банк подаст иск тогда, когда вы погасили просроченную задолженность, то есть в условиях, при которых спор и нарушение прав в данный момент отсутствуют.

Так  какой может быть иск? Но об этом нужно обязательно заявить в своём возражении в суде и указать, что повода для удовлетворения иска нет, поскольку, несмотря на то, что у вас были просрочки, вы, в данный момент,  все условия договора исполняете и нарушений никаких нет.

  В таких ситуациях очень часто банкам отказывают в иске, и вы продолжаете просто платить по графику. Но для этого нужно обязательно присутствовать в суде, а не пытаться просто отсидеться в сторонке.

  Никто не станет решать ваши проблемы за вас и, с учётом того, что суд у нас основывается на принципах состязательности сторон (ст 12 ГПК), суд, в случае вашей неявки, просто решит иск в пользу банка.

 Расторгнуть договор с потребителем в одностороннем порядке банк не имеет право, да это ему и не выгодно, поскольку он потеряет право начислять неустойку и проценты исходя из условий договора. Поэтому это просто страшилка, чтобы дополнительно надавить на должника. Расторгнуть договор может только суд и только тогда, когда банк заявит такое требование, а банки делают это крайне редко.

Даже учитывая то, что в условиях договора практически всегда есть пункт, который гласит о том, что банк имеет право расторгнуть договор в случае, если заёмщик допустит просрочку или другие нарушения.

Законодательством расторжение договора с потребителем в одностороннем порядке запрещается.

 В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований установленных пунктом 1 статьи 450 Кодекса изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Включение в кредитный договор условий, позволяющих банку в одностороннем порядке расторгнуть договор не соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 310 ГК Российской Федерации, поскольку в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, если иное не установлено законом, следовательно, такие условия ущемляют права потребителя по сравнению с установленными законом, что ведёт к ничтожности пункта договора (п. 1 ст. 16 закона « О защите прав потребителей).

Таким образом, банк может расторгнуть договор с потребителем только в суде.

 Направленное в адрес должника требование о досрочном возврате кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении банком договора по смыслу пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

 Само по себе требование о досрочном возврате кредита в данном случае не может быть квалифицировано ни как требование о расторжении договора (статья 450 Кодекса), ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (статья 310 Кодекса).
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

 Из смысла пункта 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, уведомление о досрочном возврате кредита, направленное в адрес должника, не является документом, совершённым в письменной форме и  основанием для расторжения Кредитного договора в одностороннем порядке.

Юристы банка об этом прекрасно знают и очень редко в исковых требованиях заявляют о расторжении договора.

Заёмщик, напротив, очень часто об этом даже не догадывается и предполагает, что, поскольку судом определена сумма задолженности, а банк убедил его в том, что договор расторгнут, то эта сумма носит окончательный вид и после оплаты всего долга получает неприятный сюрприз от банка о том, что он ещё должен ему немалую сумму. Как она образовалась и что в этом случае делать, я расскажу в ответе на вопрос «Банк после оплаты по решению суда требует оплатить проценты и неустойку»

                                                       Небеса опять подождут

Источник: //www.spor-kredit.ru/voprosy-i-otvety/voprosy-i-otvety/materialy-dlya-voprosov-i-otvetov/bank-prislal-trebovanie-o-vozvrate-kredita-i-rastorzhenii-dogovora

Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке банком

Возможен ли суд в одностороннем порядке, если возникли проблемы с оплатой кредита?

Если заемщик вовремя выплачивает долг, ни о каком расторжении кредитного договора речи идти не может. Однако при нарушении условий погашения и частых просрочках банк имеет право инициировать этот процесс.

Расторжение договора в одностороннем порядке может происходить без согласия заемщика, но для этого у кредитора должны быть достаточные основания. При этом должник обязан досрочно вернуть всю сумму задолженности.

Банку это невыгодно

Кредитный договор с банком может быть расторгнуть по инициативе кредитора. Однако на практике это происходит крайне редко.

Дело в том, что при расторжении правоотношений все условия соглашения также прекращают свое действие.

При действующем договоре банк может потребовать возврат суммы просроченного долга, но продолжить начислять пени и штрафы. После аннулирования кредитного договора он уже не вправе это делать.

Для банка выгоднее не расторгать кредитный договор, а требовать выполнения его условий и одновременно начислять штрафные санкции.

Получается, что расторжение кредитного договора с банком выгодно в первую очередь самому заемщику.

Кредитор потеряет право начислять пени и штрафы, благодаря чему заемщик сможет избавиться от долговой кабалы. После суда взысканием его долга будут заниматься судебные приставы.

Однако при обращении банка в суд заемщику следует привлечь к делу знающего юриста, который минимизирует неприятные последствия.

Имеет ли банк на это право?

Досрочно расторгнуть договор банк может только в том случае, если заемщик не исполняет взятые на себя финансовые обязательства. Или нарушает другие условия действующего соглашения (к примеру, не страхует предмет залога по ипотеке или отказывается регистрировать право собственности). Также критичным фактором считается неуведомление банка о смене персональных данных:

  • имени, фамилии, отчества;
  • контактного телефона;
  • места жительства;
  • работы.

Следует обратить внимание, что прежде чем расторгнуть правоотношения с заемщиком, кредитор обязан уведомить его в письменной форме. В извещении обязательно указывается, на основании какого пункта соглашения банк принял такое решение. Также в уведомлении идет речь о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Право требования погашения долга раньше срока установлено в федеральном законодательстве, касающемся кредитования, и в Гражданском кодексе РФ.

Так, в нормативных актах говорится о том, что нарушение условий кредитного договора на протяжении 60 дней из 180 может являться основанием для досрочного возврата займа. При этом банк требует не только сумму основного долга, но и начисленные проценты, пени и штрафы.

Должник обязан вернуть деньги в течение оговоренного срока, но не более 10 дней с момента получения данного извещения.

Помните, что направление уведомления о необходимости погасить задолженность раньше срока не приводит к расторжению кредитного договора в одностороннем порядке.

Если заемщик не выплачивает долг, банк обращается в суд для принудительного взыскания. В сумму иска включаются тело кредита и все начисления, сделанные кредитором.

Но если должник оплачивал задолженность согласно графику платежей, взыскать с него штрафы и пени нельзя.

Таким образом, у банка есть юридическое право расторгнуть кредитный договор. Для этого у него должны быть законные основания, а именно – неисполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. За исключением случаев, когда у должника серьезно ухудшилось финансовое положение, что он может подтвердить в суде.

Как поступить заемщику?

Что делать заемщику, если банк собирается расторгнуть с ним кредитный договор? Должнику предъявляется требование о срочном погашении задолженности. Но когда денег на оплату займа попросту нет, остается только ожидать судебных разбирательств с кредитором. Правда, существуют способы мирно решить вопрос, а для этого нужно пойти на контакт с банком.

Можно составить мировое соглашение, условия которого устроят обе стороны. Должник и кредитор находят компромисс, способный решить возникшую проблему без обращения в суд.

К примеру, у заемщика серьезно изменилось материальное положение, из-за чего он не может платить по кредиту. Ему необходимо направить в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию.

Кредитной организации такое решение тоже выгодно, ведь в итоге клиент все-таки вернет деньги, но по другому графику погашения.

Внимание! При обращении банка в суд обязательно привлеките к рассмотрению дела опытного юриста.

Что делать, если конфликт с банком уже дошел до суда? Первым делом следует убедиться в достаточности оснований для досрочного расторжения кредитного договора. Если причины для этого незначительны (например, допущена только одна короткая просрочка), ответчик подает встречный иск о несоразмерности требований истца допущенным нарушениям.

Часто причиной просроченной задолженности становится ухудшение финансового положения семьи заемщика. Если обстоятельства можно подтвердить документально, необходимо собрать соответствующий пакет бумаг и передать судье. В этом случае суд откажет в требовании банка расторгнуть кредитный договор раньше времени.

Источник: //kreditec.ru/rastorzhenie-dogovora-v-odnostoronnem-poryadke/

ЮрСлово