Возмещение ущерба, превышающего лимит по ОСАГО

Смотрите, какая тема — Сумма ущерба превысила 100 тысяч по европротоколу ОСАГО – что делать?

Возмещение ущерба, превышающего лимит по ОСАГО

Показать содержание

  1. Лимит выплаты по европротоколу составляет 100 тысяч рублей. Исключение составляют Москва, Питер и их области при условии регистрации ДТП через ГЛОНАСС – так можно получить выплату по ОСАГО до 400 тысяч за ущерб автомобилю.
  2. Со страховой компании нельзя требовать выплату, если реальный ущерб превысил лимит – так говорит судебная практика.
  3. Также доплачивать не должен и виновник аварии, в том числе если лимит превышен только при разнице износа. И это тоже мнение Верховного суда РФ.
  4. Единственное исключение с возможностью взыскать доплату – если в происшествии причинён вред здоровью людей.

Попав в некрупное ДТП, когда причинённый ущерб незначителен, в решении конфликта водители могут обойтись без привлечения сотрудников полиции. Чтобы разойтись, так сказать, полюбовно и получить выплату по страховке ОСАГО, достаточно оформить на месте европротокол. Но что же делать, если сумма ущерба превысила лимит, как в таком случае возместить ущерб и кто выплатит разницу?

Сколько лимит по европротоколу в 2020 году?

Вообще, это документ, позволяющий зафиксировать последствия дорожно-транспортного происшествия без участия уполномоченных сотрудников Госавтоинспекции. При наличии правильно заполненного извещения потерпевшая в результате ДТП сторона может получить средства на восстановление авто от страховщика виновника аварии.

Авария оформляется через европротокол, когда:

  • в ДТП участвовало 2 стороны – не больше и не меньше;
  • в результате аварии ущерб нанесен исключительно транспортным средствам, то есть отсутствуют пострадавшие физически стороны;
  • виновник и пострадавший не имеют разногласий;
  • сумма ущерба не больше установленного лимита;
  • европротокол оформлен по правилам;
  • каждая из сторон происшествия имеет действующий полис ОСАГО.

При несоблюдении хотя бы одного из указанных выше условий, авария оформляется с участием сотрудников ГИБДД.

По состоянию на 2020 год максимальная выплата по европротоколу составляет 100 тысяч рублей.

В каких случаях больше?

100000 рублей – максимальная сумма выплаты по европротоколу, распространяющаяся на территории всей РФ, за исключением регионов, где действует безлимитный режим.

Безлимитное извещение возможно оформить в следующих регионах РФ:

  • территория Санкт-Петербурга;
  • Ленинградская область;
  • Москва;
  • Подмосковье.

На указанных территориях действует повышающий коэффициент, который позволяет повысить лимит по выплате страховки до 400 тысяч рублей. Поэтому, не такой уж и безлимитный европротокол в данных регионах. Но получить максимальную выплату в 400000 рублей водители смогут при условии предоставления видеозаписи и фотоснимков из ГЛОНАСС регистратора.

Можно ли получить выплату, если ремонт больше лимита?

Иногда выплаченной компенсации оказывается недостаточно, чтобы в полной мере восстановить транспортное средство. Может ли водитель рассчитывать на доплату?

Что говорит закон Об ОСАГО?

Если сумма ущерба превысила лимит, то страховая компания не обязана доплачивать разницу. Это указано в Федеральном законе об ОСАГО – статья 11.1, пункт 8:

8.

Потерпевший, которому осуществлено страховое возмещение вреда, причинённого его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии с настоящей статьёй, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причинённого его транспортному средству в результате такого происшествия, в той части, в которой совокупный размер осуществленного потерпевшему страхового возмещения и предъявленного страховщику дополнительного требования о возмещении указанного вреда превышает предельный размер страхового возмещения, установленный соответственно пунктами 4 и 5 настоящей статьи.

Таким образом, потерпевшая в результате дорожно-транспортного происшествия сторона, получив выплату по европротоколу в рамках лимита – 100000 рублей, не может предъявить страховщику дополнительные требования по возмещению ущерба ТС.

В постановлении Пленума №58 от 26.12.2017, Верховный суд РФ объясняет: с момента произведения выплаты страховщиком компенсации на основании европротокола, его обязательства по данному случаю прекращаются.

Судебная практика

Тут же есть некоторые оговорки: пострадавшая в результате аварии сторона может рассчитывать на выплату дополнительной компенсации сверх регламентированного лимита только в том случае, когда причинён вред жизни и здоровью.

Речь идет о вреде, обнаруженном уже после подачи заявления на выплату по ущербу автомобиля на основании извещения.

15.

Потерпевший вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о страховом возмещении в порядке, установленном статьей 11.1 Закона об ОСАГО, и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования о возмещении вреда в связи с повреждением его транспортного средства (пункт 8 статьи 11.1 Закона об ОСАГО).

С износом меньше лимита, без износа – больше: можно ли взыскать доплату с виновника?

В данном случае все достаточно интересно. Согласно статьям 15 и 1064 Гражданского кодекса РФ, потерпевшая в результате ДТП сторона имеет право истребовать полного возмещения причиненного ему ущерба. Именно на основании данных законодательных проектов, а также постановления Конституционного суда люди взыскивают с виновника аварии сумму доплаты за износ по ОСАГО.

Но в случае с европротоколом есть существенная тонкость: законом и договоренностью предусмотрена выплата ущерба в меньшем размере. И в ФЗ об ОСАГО это как раз учитывается – ограничение по лимиту.

Судебная практика в данном вопросе такова: водители пытались оспорить указанное в ФЗ правило, однако Конституционный суд ни в одном из поданных заявлений не увидел проблем.

Так, в терминологии законов об ОСАГО, понятие европротокол звучит следующим образом – это соглашение между потерпевшей стороной и виновником аварии, имеющее обязательную силу. Заполняя извещение о дорожном происшествии, потерпевший автоматически подтверждает, что он не имеет никаких возражений касательно обстоятельств аварии, характера и перечня повреждений, а также размера компенсации.

Именно такого мнения придерживается тот же Верховный суд РФ. Уже в другом ППВС утверждается следующее:

39. Возмещение убытков в пределах сумм, установленных статьей 11¹ Закона об ОСАГО, является упрощенным способом исполнения обязательств страховщиком, вследствие чего выплата прекращает обязательство страховщика и причинителя вреда по конкретному страховому случаю (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

В связи с этим не подлежит удовлетворению иск потерпевшего к страховщику и/или к причинителю вреда о возмещении ущерба на сумму, превышающую предельный размер страховой выплаты, за исключением случаев, когда соглашение участников дорожно-транспортного происшествия при его оформлении без участия уполномоченных на то сотрудников полиции признано судом недействительным.

К слову, о признании недействительным европротокола…

Ущерб превысил лимит в 100 тысяч: можно ли оспорить сам европротокол?

Оспорить его крайне сложно. Исходя из судебной практики, законной признается выплата по извещению в пределах установленных рамок в 100000 рублей.

Существует единственный вариант, как получить сверх лимита в 100 тысяч – ДТП регистрируется в пределах региона, где действует безлимитный европротокол. Подобные дорожные происшествия должны быть, кроме бумажных извещений с каждой стороны, оформлены через систему фото и видеорегистрации ГЛОНАСС либо приложение ДТП.Европротокол.

Более подробно об алгоритме передачи данных о ДТП в страховую по ГЛОНАСС рассказывается в постановлении Правительства РФ №1002 от 1 октября 2014 года.

А вот когда речь идет об ущербе, причиненному здоровью и жизни пострадавшей в результате аварии стороны, можно попытаться оспорить европротокол. Тут стоит понимать, что данное правило распространяется исключительно на ДТП, оформленные с помощью извещения без участия сотрудников ГИБДД, когда ущерб здоровью и жизни был выявлен уже после подачи заявление на возмещения убытков по авто.

Чаще всего требования о взыскании дополнительных расходов направляются виновнику аварии, который далеко не всегда соглашается возмещать ущерб на добровольной основе. В таком случае возможно попытаться решить вопрос через суд.

Судебное разбирательство требует особо тщательной подготовки:

  1. В первую очередь пострадавшему желательно отправить виновнику претензию в письменной форме с указанием размера дополнительной компенсации и причины, повлекшей данные действия. Это может решить проблему в досудебном порядке.
  2. Дальше вместе с копией претензии пострадавшая сторона пишет исковое заявление. К нему необходимо добавить еще копию документов, подтверждающих факт причинения ущерба здоровью и жизни, копию извещения о ДТП, копию акта о страховом случае. Правильно и последовательно изложить в исковом свои требования – половина успеха, поэтому на данном этапе желательно обратиться за помощью автоюриста, расходы на которого компенсируются проигравшей стороной.
  3. Далее пострадавшая сторона должна уплатить госпошлину. Только при наличии чека, подтверждающего оплату пошлины, дело примут в разработку.

Ну а дальше дело уже за судом. Чаще всего подобные иски удовлетворяются в полном объеме. Но вот сколько придется ждать до момента завершения судебного разбираться, никто не скажет.

Можно ли вызвать ГИБДД и оформить ДТП заново, если уже заполнили извещение?

Как говорилось ранее, с момента подписания извещения обе стороны дают свое согласие на мирное урегулирование дел, без взаимных претензий. И если одна из сторон решит все же вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы заново оформить дорожное происшествие, то вторая сторона будет правой, не захотев этого.

Но на практике такие есть случаи, когда после подписания этой бумаги одна из сторон решает оформить ДТП через ГИБДД. Но это должно происходить непосредственно после аварии. Позднее смысла в проведении этой процедуры нет.

Между тем, ничего не должно препятствовать вызову сотрудников ГИБДД после составления европротокола по обоюдному соглашению сторон. При этом, как ни странно, это даже не нарушение ПДД, так как, согласно последним изменениям, вы не обязаны сообщать в полицию о происшествии, если есть возможность составить европротокол. И только по желанию можно обратиться в ГАИ, а о сроках ничего не сказано.

Но лучше всё же сделать это немедленно и как можно раньше. Желательно при этом вообще сообщить сотрудникам, что ДТП случилось только что. Конечно, если автомобили вы уже не восстановили.

Заключение

Как видим, ситуация с превышением лимита по европротоколу достаточно тонкая. Поэтому в случае возникновения сомнений, касающихся размера причиненного ущерба, лучше не рисковать, а обратиться за помощью к сотрудникам ГИБДД.

Да, эта процедура займет больше времени, но вместе с тем виновник сможет получить полную сумму выплаты на восстановление транспортного средства.

Да и опытные юристы не советуют прибегать к этому пока ещё “сырому” варианту оформления ДТП.

Будьте внимательны на дорогах, придерживайтесь правил дорожного движения и берегите себя!

Источник: //TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/summa-ushcherba-prevysila-100-tysyach-po-evroprotokolu-osago-chto

Виновник ДТП не застрахован или превышен лимит выплаты ОСАГО

Возмещение ущерба, превышающего лимит по ОСАГО

Получить ущерб с виновника ДТП, если он не застрахован по ОСАГО или превышен лимит выплаты по ОСАГО (400 т.руб.)!

(Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов).

Ситуации, когда виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, к сожалению, имеют не малое распространение и с ними может столкнуться каждый из нас, также как не редкостью является превышение суммы причиненного в результате ДТП ущерба над предельным размером выплаты по ОСАГО, который на сегодняшний день составляет 400 т.руб.

У Вас в таких случаях сохраняется реальная возможность возместить в полном размере сумму причиненного ущерба с виновника ДТП.

При этом важно понимать, что имеется существенная разница в методике подсчета производимых выплат СК по ОСАГО и в методике, на основании которой ущерб возмещает виновник ДТП.

По закону выплата страхового возмещения по ОСАГО производится по Единой методике ЦБ и справочников РСА (российского союза автостраховщиков) стоимости запасных частей, материалов и нормочасов, цены в которых зачастую существенно ниже среднерыночных по стране. Одновременно при выплате по ОСАГО учитывается износ заменяемых деталей, размер которого может доходить до 50% (от стоимости новой детали).

В то же самое время с принятием судьбоносного Постановления 6-П от 15.03.

2017 года Конституционным судом РФ разъяснено, что виновник ДТП возмещает ущерб по реальным (среднерыночным) ценам, за которые Вы действительно сможете отремонтировать свой автомобиль, что не потребует от Вас доплат из собственного кармана для производства полноценного ремонта автомобиля, в отличие от ситуации, когда выплата происходит по ОСАГО.

Таким образом, несправедливость положения потерпевшего в ДТП, недополучившего полного возмещения вреда от страховой компании, компенсируется предусмотренной для него законом возможностью получить с виновника ДТП, застрахованного по ОСАГО, разницу до среднерыночной стоимости ремонта автомобиля и стоимость износа деталей, которые ОСАГО не покрываются.

Примечание: если виновник ДТП является работником организации, находившимся при исполнении должностных обязанностей, то тогда ущерб подлежит взысканию с организации, в которой он работает (это касается, к примеру, водителей транспортных компаний по грузоперевозке, корпоративных такси и т.д.).

В ситуации, когда Вам достоверно не известно о том застрахован ли виновник ДТП по ОСАГО, то указанные сведения можно проверить на ресурсе РСА //dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.

htm, где возможен поиск информации на заданную дату по различным параметрам: VIN-номеру, гос.номеру и др.

Обращаем внимание, что указанный ресурс не всегда отображает корректные сведения о наличии/отсутствии полиса ОСАГО в отношении конкретного автомобиля, в связи с чем рекомендуется обращаться в РСА по телефону, где указанную информацию предоставляют в актуальном виде.

Не застрахованный виновник ДТП выплачивает Вам не только стоимость восстановительного ремонта автомобиля, но также и иные затраты (расходы), которые по закону входят в страховое покрытие по ОСАГО, в том числе сумму УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля, а также расходы, сопряженные с ДТП (затраты на эвакуацию, хранение автомобиля после ДТП, частичный разбор автомобиля для проведения осмотра и т.д.).

Получить возмещение ущерба с виновника ДТП вполне по силам самостоятельно, придерживаясь нижеприведенного алгоритма действий.

 АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ 

1. Получить заключение независимой экспертизы стоимости восстановительного ремонта автомобиля после ДТП.

Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить сумму ущерба не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст точную оценку стоимости ремонта Вашего автомобиля именно по среднерыночным ценам и без учета износа.

Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению обоих величин стоимости ремонта (по Единой методике ЦБ для ОСАГО и среднерыночную стоимость), а также размера УТС и при необходимости оформляем их результаты в одном заключении (а не в нескольких, как это на практике чаще всего происходит), что позволяет существенно сэкономить и с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к виновнику ДТП. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.

Рекомендуется предварительно уведомить виновника ДТП о времени и месте проведения экспертизы, заблаговременно (за 4-5 дней) направив в его адрес соответствующее уведомление по почте, желательно заказным письмом (обязательно сохранив почтовую квитанцию).

Это позволит избежать возможных возражений с его стороны относительно объективности проведенной Вами независимой экспертизы.

Такое уведомление будет полезно и на тот случай, если виновник ДТП не явиться на нее, поскольку в суде (если спор дойдет до этой стадии разбирательства) ему будет сложнее в такой ситуации оспаривать экспертизу.  

ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ ВИНОВНИКА ДТП О ПРОВЕДЕНИИ   ЭКСПЕРТИЗЫ

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Для более оперативного уведомления виновника ДТП можно направить в его адрес телеграмму (это можно сделать за 1-2 дня до проведения экспертизы). Текст телеграммы следующий: 

“Уведомляю Вас о проведении экспертизы по оценке стоимости ремонта моего автомобиля от повреждений, полученных в ДТП с Вашим участием от ___.___.202_ г., которая будет проводиться ___.____.202_  г. в ___ ч. ___ мин. на СТО по адресу: __________________. Телефон для связи: _________________.”

Затраты на экспертизу в полном объеме подлежат возмещению с виновника ДТП. Необходимо только правильно их оформить и документально подтвердить.

Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника машины (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.).

Квитанция тоже должна быть выписана на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.

2. Обратиться к виновнику ДТП с претензией о возмещении ущерба.

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ К ВИНОВНИКУ ДТП, НЕ ЗАСТРАХОВАННОМУ ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ К ВИНОВНИКУ ДТП ПРИ ПРЕВЫШЕНИИ ЛИМИТА ВЫПЛАТЫ ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

  • К претензии нужно приложить копию отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), копию квитанции (кассового чека). Оригиналы документов в случае сомнений на их счет у виновника ДТП можно предъявить в дальнейшем для его личного ознакомления.
  • Отправить претензию с приложениями виновнику ДТП по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы в подтверждение ее отправки (почтовая квитанция, опись вложения), либо вручить ему под роспись на втором экземпляре претензии.

Примечание: Досудебное обращение с претензией по спорам с виновниками ДТП не является обязательным в отличие от споров с СК, но мы бы рекомендовали не игнорировать этот инструмент урегулирования спорной ситуации, поскольку всегда остается надежда на добросовестность оппонента, и кроме того при предъявлении претензии у Вас появляется право требовать законную неустойку (ст.395 ГК РФ) за каждый день просрочки выплаты денежных средств в счет возмещения причиненного в  результате ДТП ущерба.

Получив претензию, виновник ДТП, при благоприятном развитии событий может произвести выплату стоимости ущерба в установленный претензией разумный срок. Однако в случае его отказа единственным способом получить возмещение ущерба с виновника ДТП будет обращение с иском в суд.

3. В случае отказа виновника ДТП от выплаты по претензии обратиться в суд.

До обращения в суд мы со своей стороны рекомендуем проверить платежеспособность виновника ДТП через открытые источники информации и публичные информационные ресурсы, которые подробно описаны по ссылке ниже

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД К ВИНОВНИКУ ДТП, НЕ ЗАСТРАХОВАННОМУ ПО ОСАГО.                                                                                                                                                                                                  ПОДРОБНЕЕ>>

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД К ВИНОВНИКУ ДТП ПРИ ПРЕВЫШЕНИИ ЛИМИТА ВЫПЛАТЫ ПО ОСАГО.

                                          ПОДРОБНЕЕ>>

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам.

Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение судебной процедуры со стадией исполнения решения суда, так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не “горите желанием” со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы виновником ДТП.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени.

Но, как правило, разрешение такого рода дел не требует участия заявителя, и они рассматриваются в его отсутствие, что сводит к минимуму трудозатраты и временные потери.

Вам всего лишь достаточно придерживаться предложенного алгоритма действий, в котором пошагово расписаны все этапы – от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов.

И даже если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы проконсультировать Вас по возникшему вопросу, тем более что с нашей стороны это будет сделано абсолютно бесплатно!   

Важно: У Вас сохраняется возможность взыскания ущерба с виновника ДТП и по имевшим место ранее случаям ДТП, с момента которых прошло не более 3-х лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо сделать экспертизу стоимости ремонта автомобиля по среднерыночным ценам.

Примечание: на тот случай, если автомобиль к этому моменту отремонтирован, то экспертиза может быть проведена по фотографиям повреждений на автомобиле или заказ-нарядам ремонтных работ, выполненных СТО.

Затем Вы направляете в адрес виновника ДТП претензию с требованием возмещения ущерба, приложив отчет об оценке стоимости ремонта. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь в суд.

Вам будет также интересно узнать:

Источник: //azbuka-osago.ru/tipovie_situacii/vinovnik_ne_zastrahovan_ili_previshen_limit_osago

Если лимит выплаты по ОСАГО не покрыл расходов – поможет только суд?

Возмещение ущерба, превышающего лимит по ОСАГО

ВопросОтвет
Какие лимиты выплат по ОСАГО составляются при совершении ДТП?В соответствии с 7-ой статьей ФЗ-40, лимиты выплат по ОСАГО при совершении ДТП составляют 400 тысяч при повреждении имущества, и 500 тысяч рублей – если нанесен вред здоровью.
Может ли сумма страховая компенсация превышать лимиты выплат по автогражданке?Нет, страховая компенсация не может превышать граничный предел выплаты по полису гражданской ответственности автомобилиста.
Какой принцип должен быть основным при установке страховщиком размера наиболее возможной выплаты по автогражданке?Устанавливаемый предел не может быть ниже суммы, которая определена на законодательной основе.
На что ориентируются страховщики в своих расчетах страховки?Расчеты страховки производятся на основании средних показателей рыночных цен, запчастей и ремонтных услуг.
Что такое ДСАГО?ДСАГО — это дополнительное соглашение, которое позволяет увеличивать максимальный предел страховки до 3 млн. рублей.
Может ли ДСАГО быть самостоятельным видом страховки, отдельно от ОСАГО?Нет, ДСАГО может быть приниматься только в качестве дополнения к ОСАГО.
Какими способами осуществляются выплаты по гражданскому договору ОСАГО?Имеется три таких способа:— посредством прямого урегулирования спора;— через европротокол;— с помощью стандартной процедуры возмещения.
Что делать, если реальный ущерб, который необходим для лечения пострадавшего в аварии или ремонта попавшего в аварию ТС, превышает размер страховой суммы?В таком случае пострадавшая сторона может обратиться в суд для повышения размера компенсации.
Что такое ОМС?ОМС – обязательное страхование здоровья и жизни.

Согласно ФЗ-40, ст. 7 лимиты выплат по ОСАГО при совершении ДТП составляют 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью и 400 тысяч – если повреждено имущество.

Для получения суммы, превышающей лимит необходимо иметь полис ДСАГО.

Суть и законодательные нормы

Лимиты выплат по автогражданке – это сумма, которую не может превышать страховая компенсация. Ограничения по ОСАГО установлены для уменьшения потерь страховщика.

Предельный лимит ответственности позволяет сократить расходы компании на выплату возмещения.  Участникам ДТП это дает возможность без долгих разбирательств в суде получить положенную компенсацию.  Максимальный размер компенсации по ОСАГО обозначен в  федеральном законе №40, принятом в апреле 2002 года.

Предел постоянно изменяется в соответствие с экономическим положением страны. Последние поправки вносились осенью 2017 года.

От чего зависит

Любой страховщик вправе самостоятельно устанавливать размер максимальной выплаты по полису гражданской ответственности автомобилиста, но при этом установленный предел не может быть ниже суммы, определенной законодательно.

Крупные компании, такие как Росгосстрах или РЕСО — гарантия лимиты не меняют, так как в них учтены все пункты полиса: ответственность за вред, нанесенный другим ТС и средства для компенсации ущерба здоровью или жизни лицам, пострадавшим в ДТП.

Расчет страховки

Лимит по ОСАГО устанавливается с учетом современных реалий. Страховыми агентами рассчитывается максимальная выплата, которой будет достаточно для ремонта авто или покрытия медицинских расходов. При этом во внимание берется множество факторов:

  • стаж водителя (лиц допускаемых к управлению ТС);
  • период езды без аварий.

Ограничения разделяются на две части:

  • сумма, необходимая для восстановления здоровья потерпевшего;
  • средства, потраченные на покрытие ущерба.

Страховщики в расчетах ориентируются на средние показатели рыночных цен, на запчасти и ремонтные услуги. Данные предоставляются РСА (российским союзом автостраховщиков).

Таблица лимитов

Страховой случайКто получаетЗаконодательное обоснованиеМаксимальный предел (руб.)
Компенсация вреда здоровью (жизни) потерпевшему в ДТПКаждый пострадавший№ 223-ФЗ от 21.07.14г; дополнение к ПП «А» ст.7 ФЗ — 40500 тысяч
Выплаты за ущерб причинённый имуществуКаждый пострадавший№ 223-ФЗ; дополнение к ПП «Б» ФЗ — 40400 тысяч
Возмещение потерпевшему по полису до 2015 годаОдному пострадавшемуСт. 7 закона № 223-ФЗ160 тысяч
На ремонт авто по евро протоколуОдному участнику ДТПФЗ-4050 тысяч
Выплаты близким родственникам пострадавшего в ДТП——ФЗ-40475 тысяч

Выплаты по зеленой карте

Страховка разработана так, что в условиях обозначены законы, применимые в конкретных  странах – участниках договора. Потому выплаты по одному полису могут различаться в разных государствах.  Как будет  отличаться и порядок выплаты, размер возмещения или последствий случившегося.

На все эти факторы влияет регламент страны, где произошло ДТП. В РФ зеленая карта дает иностранцам равные права с российскими гражданами. То есть, сколько получит потерпевший в ДТП, зависит от обстоятельств аварии, компенсация по аналогичным случаям будет одинаковой.  Для помощи по всем вопросам обязательного автострахования создана служба РСА. Страховщик выбирается из членов СРО.

Повышение лимита

Если максимальный размер выплат в договоре обязательного страхования не устраивает водителя, то он может заключить ДСАГО. Это дополнительное соглашение позволяет увеличивать предел. Услуга может быть только дополнением к обычному полису ОСАГО, а не самостоятельным видом. Или увеличение выплат возможно с полисом КАСКО.

По дополнительному соглашению лимит будет увеличен до трех миллионов рублей. Для расширения страховых возможностей не обязательно оформлять новый договор, можно заключить соглашение при действующей страховке. Но должны быть соблюдены условия:

  • полис на конкретный автомобиль;
  • дополнительный договор заключается на период действия основного полиса;
  • соглашение касается только собственника ТС.

Чтобы получить увеличенную страховку, нужно соответствовать всем требованиям одновременно.

Порядок выплаты

Страхование гражданской ответственности предполагает, что компенсацию при ДТП будет не обязательно получать страхователь, оформивший договор и плативший взносы. Если владелец авто виновник аварии, то страховку получит пострадавшее от его неправомерных действий лицо.

Для компенсации вреда именно потерпевшая сторона обращается к компании страховщику. Выплаты по гражданскому договору ОСАГО проводятся тремя способами:

  • прямое урегулирование спора;
  • по евро протоколу;
  • стандартная процедура возмещения.

Первые два варианта являются более простыми схемами, требующими меньше расходов. Тем не менее, для получения средств по ним нужно соблюсти ряд условий. К тому же ограничения лимитов при решении спора без суда еще больше установленных законом. Потому при крупных ДТП с большими повреждениями целесообразно требовать компенсации по стандартной схеме.

Как оспорить размер компенсации

Когда урон, причинённый в ДТП относится к категории страховых случаев, все ремонтные затраты и медицинские услуги оплачивает страховщик.

При определении размера ущерба учитываются многие детали, в частности проводится оценка технического состояния авто. Если машина старая, то повысить лимит практически невозможно. Если пострадало отечественное авто, то год выпуска не берется во внимание, так как максимум снижается автоматически.

Если не удается решить вопрос увеличения выплат по ОСАГО мирным путем, то придется обращаться в суд. К заявлению обязательно прилагается отчет независимых экспертов, услуги которых оплачивает потерпевшая сторона. Весомым аргументом считается, когда пострадавшему требуется уход из-за причинённого вреда (временный или постоянный).

Если ущерб превышает лимит

Если страховая сумма ниже размера реального ущерба, необходимого для лечения или ремонта ТС, то пострадавший может требовать повышения через суд. Но в большинстве случаев судебные органы не поддерживают иски с ходатайством об увеличении лимита.

Разницу между страховой компенсацией и требуемой суммой можно требовать с виновника аварии.

Если в ДТП несколько потерпевших, то каждый из них может получить установленный лимит. В таком случае ограничений на общую сумму средств отсутствует. Допустим, в аварии пострадало сразу 5 транспортных средств – страховщик должен компенсировать нанесенный вред без каких-либо ограничений по выплатам.

Обязательное мед страхование (ОМС)

Каждый гражданин РФ при наличии СНИЛС вправе рассчитываться на бесплатную медицинскую помощь. ОМС это обязательный вид страхования здоровья и жизни. Ресурсы расходуются на обеспечение работы больниц, выплаты помощи при беременности, на ребенка. Если в ДТП пострадал пешеход, то его лечение входит в перечень услуг, предоставляемых по ОМС.

Стоит отметить, что в интересы страховщика не входят максимальные выплаты, так как это снижает их прибыль. Потому, если нанесенный вред гораздо больше, чем выплаченная сумма и есть возможность это доказать, то восстановить законные права можно через суд.

Сэкономить на ОСАГО – задача невыполнима или от чего зависит цена полиса? (2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //AvtoZakony.com/strahovanie/limit-vyplat-po-osago

Лимит по ОСАГО – ограничение ответственности

Возмещение ущерба, превышающего лимит по ОСАГО

Страховой полис ОСАГО имеет некоторые ограничения по суммы возмещения. Конкретный размер страховой выплаты зависит от оценки повреждений автомобиля и определяется в индивидуальном порядке.

Однако, получить максимальный размер возмещения едва ли возможно.

Общий лимит выплат по ОСАГО регламентирован Федеральным Законом №40 и зависит от нескольких ключевых параметров транспортного средства.

Что такое лимит ОСАГО

Лимит ОСАГО – это ограничение на объем страхового возмещения при наступлении аварийной ситуации.

Согласно законодательству, каким-бы ни был ущерб, нанесенный водителем, потерпевший все равно получит от страховщика лишь ограниченную законодательством сумму.

Лимит ОСАГО актуален даже в том случае, если размера возмещения недостаточно для ремонта транспортного средства или лечения увечья, нанесенного нарушителем.

Какой максимально предусмотрен лимит по выплатам

Ограничение возмещения по ОСАГО зависит от вида понесенного ущерба и механизма урегулирования аварийной ситуации. Рассмотрим наиболее встречаемые примеры определения страховых ограничений:

  1. Два участника ДТП получили серьезные повреждения транспортных средств и вызвали сотрудников ГИБДД. Последние приехали вместе с представителем страховой компании. Страховщику надлежит самостоятельно оценить урон и выяснить объем компенсации. При таких обстоятельствах наибольшая величина возмещения составит 400000 р. Причем, если в ДТП участвовало два и более автомобилей, то страховая организация обязуется выплатить данную сумму всем.
  2. Два автомобилиста попали в ДТП и составили европротокол. Подобное действие возможно лишь в том случае, если повреждения автомобилей незначительны, а среди водителей нет пострадавших. Максимальный объем выплат при ДТП с европротоколом составляет 100000 р. Данная сумма актуальна лишь для тех, кто попал в ДТП после 1 июня 2018 года.

Всякий потерпевший в ДТП вправе обратиться в страховую компанию и получить выплату в полном объеме. Закон действителен как для физических, так и юридических лиц.

Максимальная сумма по ущербу

Начиная с 2015 года предельный размер компенсации за ущерб при ДТП составляет 400000 р. Если в серьезном ДТП пострадало несколько автомобилей, то страховая компания обязуется выплатить данную сумму каждому из участников.

Максимальная страховая сумма по здоровью

Получить страховую компенсацию имеют право и люди, получившие физические повреждения во время аварии. Средства предназначаются для лечения травм и восстановления психического здоровья.

По состоянию на 2019 года максимальный лимит ОСАГО за вред, причиненный жизни и здоровью, составляет 500000 р. Данная сумма регламентирована статьей 7 ФЗ №40 от 2002 года.

Получить максимальную компенсацию вправе только пострадавшие, получившие серьезные травмы. Если же здоровью человека ничего не угрожает, то размер страховой компенсации будет значительно ниже.

Дополнительные деньги положены лицам, получившим инвалидность на всю жизнь:

  • при инвалидности первой степени доплата составляет полмиллиона рублей;
  • при второй группе инвалидности страховая компенсация увеличивается на 350000 р;
  • при нарушении здоровья на третью группу инвалидности, пострадавший вправе рассчитывать на дополнительные 250000 р.

Фактически, расчеты дополнительных выплат за получение инвалидности основываются на максимальном объеме страхового возмещения. То есть, инвалиду первой группы положено 100% от предельной суммы, второй группы – 75% и третьей – 50%.

Обратите внимание! Законодательство предусматривает отдельный механизм подсчета выплат за детские травмы. Если в результате ДТП ребенок получил серьезное увечье, то его родителям будет выплачено 2 миллиона рублей.

При нанесении вреда здоровью, пострадавшее лицо вправе рассчитывать на увеличение страховой выплаты до 500 000 рублей.

Что делать если превышен лимит ОСАГО

Далеко не всегда максимальной суммы страхового возмещения достаточно для полноценного восстановления транспортного средства или лечения полученных увечий.

На защите граждан, попавших в подобную ситуацию, стоит пункт 1 статьи 1064 и 1079 ГК РФ.

Согласно данным законодательным документам, потерпевшие в результате ДТП имеют право на взыскание недополученных средств с самого виновника происшествия.

ГК РФ Статья 1064, пункт 1ГК РФ Статья 1079, пункт 1

Механизм истребования дополнительных средств с виновника представлен несколькими этапами:

  1. Добровольное обращение с просьбой о предоставлении денежной компенсации.
  2. Оформление письменной претензии. Данный документ необходимо дополнить подтверждающими размер понесенного ущерба бумагами.
  3. Подача искового заявления о принудительном взыскании материальной компенсации в суд. Вместе с иском в суд следует предоставить второй экземпляр отправленной ранее претензии, счета, квитанции и другие бумаги, свидетельствующие о реальном размере причиненного ответчиком ущерба.

Обратите внимание! Если виновник ДТП отказывается добровольно компенсировать понесенный ущерб, потерпевший имеет право обратиться в суд с для получения морального возмещения. Подобное исковое заявление следует оформлять отдельно.

Как расширить лимит выплат

Для увеличения величины страхового возмещения автовладельцы вправе оформить дополнительное страхование. Программа ДоСАГО позволяет расширить страховку на сумму, указанную приобретателем полиса.

Обратите внимание! ДоСАГО не является самостоятельным полисом. Поэтому, приобретение расширенной страховки без ОСАГО невозможно.

Оформление дополнительной страховки осуществляется в той же компании, где приобреталось ОСАГО. В общем случае, для расширения объема выплат владельцу транспортного средства нужно:

  1. Написать заявление в страховую с просьбой о предоставлении ДоСАГО.
  2. Предоставить пакет требуемых документов.
  3. Оплатить услуги организации и расширенную страховку.

Срок действия ОСАГО и ДоСАГО аналогичны. Если дополнительная страховка была приобретена несколько позже, то после окончания основной автогражданки она будет автоматически аннулирована.

Добиться справедливости и увеличить максимальный размер выплаты по ОСАГО желательно в досудебном порядке. В противном случае придется обращаться в суд, перед которым необходимо проведение независимой экспертизы за свой счет.

Стоимость расширения покрываемого ущерба зависит от следующих факторов:

  • мощность транспортного средства;
  • избранный размер увеличенной страховой компенсации;
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • регион регистрации автомобиля;
  • метод определения объема страховых выплат;
  • наличие франшизы и ее величина;
  • дополнительные услуги: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор или оказание помощи при незначительной аварии на дороге.

Если говорить об усредненной цене, то увеличить размер страховой выплаты до одного миллиона рублей будет в пределах 1600 р.

Практика возмещения

Практика истребования страховки при попадании в аварию показывает, что предельный размер компенсации выплачивается крайне редко. Как правило, потерпевшие остаются крайне недовольны полученной суммой и обращаются в суд.

Низкий размер компенсационных отчислений связан с тем, что оценщики из страховой организации применяют подсчеты с учетом амортизации транспортного средства. Подобный механизм оценки ущерба позволяет существенно занизить итоговую сумму и уменьшить денежную нагрузку на страховую компанию.

Обратите внимание! Если пострадавший в ДТП гражданин не доволен размером выплат он имеет право обратиться к независимому оценщику. Однако следует помнить, что, если повторный подсчет ущерба окажется не выше того, который был предоставлен сотрудниками страховой, оплачивать издержки придется самому потерпевшему.

В итоге: существующие лимиты по осаго и методы их увеличения

Объем максимальной компенсации лицам, пострадавшим при аварии, описан в ФЗ №40. Согласно данному закону, предельный уровень страхового возмещения составляет: 400000 рублей – при оформлении ДТП с участием ГИБДД, 100000 рублей – при составлении европротокола и 500000 рублей – если в результате аварии имеются пострадавшие.

Расширить лимит возможно, оформив дополнительную страховку ДоСАГО. Стоимость увеличения предельного возмещения зависит от нескольких факторов.

Источник: //avtojur.com/strahovanie/osago/limit

ЮрСлово