Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

1.2. в такой ситуации необходимо обратиться в банк с письменной претензией с требованием осуществить платежи.
Удачи вам и всего наилучшего.

1.3. Идите в банк и уточняйте информацию по каким причинам платежи не проводятся. Возможно они могут выдать деньги наличными средствами. Требуйте письменный ответ.

1.4. ДОБРОЕ ВРЕМЯ СУТОК Пишите претензию банку, жалобу в Центробанк, все претензии получателей платежей – переадресуйте БАНКУ

УДАЧИ ВАМ, И ВСЕГО ХОРОШЕГО.

2. Внёс на кредитный счёт восточного банка обязательный платеж. С этого счета деньги были переведены на счёт blagovesvchin b2p*Bank без моего ведома, банк утверждает что это я сам произвел покупку, хотя я карту после перевода не трогал и не каких операции не проводил. И выставляют мне счёт в двукратном размере за несвоевременное погашения обязательного платежа. Подскажите мои дальнейшие действия. Заранее спасибо.

2.1. Значит кто-то воспользовался вашей картой без вашего ведома. Нужно разбираться
Желаю Вам удачи и всех благ!

3. Сегодня проводила платежи через клиент банк, в одном из платежных поручений допустила ошибку, позвонила в банк, вместе с консультантом оформила отмену, а новый без ошибки, отправила на использование. А итоге банк провел не правильный платеж, а на правильный денег не хватило. Предусмотрена ли в этом случае какая-то ответственность? Как наказать банк?

3.1. Вы зачем хотите вменить ответственность, и что в итоге хотите получить. Компенсацию материальную вы не получите, на жалобы потратите время и силы моральные. Кроме того имеет место ваша ошибка. Будьте внимательней и пойдите в банк и сделайте письменное заявление на возврат платежа. Удачи вам.

4. В том году, проводил транзакцию через сбербанк онлайн. Оплачивал обучение в Университете. Платеж успешно выполнен, но так и не поступил на счет университета, из 38000, на счет университета поступило только 40 копеек. Написал претензию в банк, но в ответ пришел отказ, и по словам банка, такой операции не было, В ответе из банка на претензию, найден перевод на 40 копеек, но на 38000, нет. Карту заблокировали. Все чеки есть. Что делать в этой ситуации?

4.1. Сейчас сначала необходимо предъявить письменное требование о переводе согласно документам, не сделают – иск в суд.

5. Банк не проводить платежи юр.лица с расчетного счета, объясняя это тем, что временно приостановлена работа в банке, также нет возможности провести операции с наличными, в кассе нет денег. Куда жаловаться, что предпринимать?

5.1. Жаловаться имеете право либо в головной офис либо в Центробанк. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса.

5.2. В данном случае Вам необходимо обратиться с жалобой на бездействие кредитной организации в территориальное управление Банка России.

5.3. Вы вправе подать жалобу на действия Банка в Центральный банк Российской Федерации, а также в прокуратуру.

5.4. жаловаться на них можно только в головной офис а также в Центробанк и их но боюсь пока идет ваша жалоба у них уже появится наличные денежные средства и они откроют Проведение операций Так что вы просто потратите время.

6. Банк тинькоф в очередной раз удерживает деньги по моему расчетному счету. Какие есть нормативы по срокам на зачисление средств и исполнению платежного поручения. По словам мальчиков-девочек из телефона, средства на счет зачислены, просто я их не вижу. Говорят проводите платежи, а они не доходят до контрагента.

6.1. Жаловаться на действия банка вы имеете право или в Центробанк России, или написать жалобу в прокуратуру России по району.

7. Вчера оформила кредит в банке, менеджер в банке дала ложные сведения о платежах. Сегодня пошла в банк, чтобы закрыть этот кредит, деньгами я не воспользовалась, с карты не снимала, никаких операций не проводила. Другой менеджер отказывает закрыть кредит, если я не оплачу страховку за месяц, сумма которой отличается от указанной в договоре. Что делать?

7.1. Это Неправомерно, получите письменный аргументированный отказ от них, что бы его обжаловать

Обращайтесь за бесплатными ответами на ваши вопросы к юристам нашего сайта. Удачи вам.

8. 13.09.2017 г. сформировали и отправили через клиент банк платежные поручения на выдачу заработной платы на карты сотрудников. Также были отправлены платежки на оплату НДФЛ с этих сумм. Банк не проводит платежи, ссылаясь на предоставления документов на подтверждение сотрудников компании. Прав ли банк не перечислять з/плату и есть ли статья предусматривающая эту ситуацию.

8.1. Банк может приостанавливать операции, если он заподозрил юр. лицо в совершении операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. П. 10 и 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ.

9. Имеет ли право банк не проводить платеж другому юр. лицу при наличии свободных денег на счете кроме приостановленных, под предлогом отказа фин. мониторинга – т.е. говорят что мониторинг запрещает перечислять средства на эту фирму т.к. ситуация сомнительная – при этом фирма 12 года, принадлежит моей жене, а я директор фирмы – отправителя, налогов, исп. производств и т.п. на этой фирме нет (куда перечисляем)?

9.1. Потребуется письменный мотивированный отказ в перечислении денежных средств. Основание службы финансового мониторинга в отказе-обжалуйте в Центробанк.

9.2. Нет, действия не законны. Подготовьте претензию банку в письменном виде согласно Закона о защите прав потребителя и Закона о банковской деятельности. Затем в суд с иском можете обратиться, в т.ч. применить ст 395 ГК РФ.

Источник: //www.9111.ru/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%BD%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B8/

Контроль банков: нарушение или государственная необходимость

Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

В 2001 году в России принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который направлен против легализации недекларированных доходов, полученных преступным путем. Следуя единой государственной политике, Центральный банк обязал коммерческие банки вести надзор за подозрительным движением денежных средств без декларирования на расчетных счетах их клиентов.

  Банки получили право запрашивать у клиентов документацию, которая подтверждает финансовые операции организации. Затребовать без дополнительных согласований могут также договоры аренды, соглашения с контрагентами, счета-фактуры и акты. Пункт 14 ст.

7 Закона №115-ФЗ обязал клиентов предоставлять информацию, необходимую банкам для исполнения ими требований ЦБ, который разослал пояснения для банка (115-ФЗ от 07.08.2001 г.), а право банков на истребование документации закон подчас не ограничивает.

Чтобы получить требуемую документацию банк воспользуется правом получить ее через запрос в бухгалтерскую фирму, с которой организация подписала договор на предоставление бухгалтерских услуг, или непосредственно у руководителя организации – клиента банка.

 

Вправе ли банк требовать налоговую отчетность? Организации, которые ведут законный бизнес и отчитываются в налоговой инспекции, исполняя налоговые обязательства, ведут документооборот, не должны ощутить никаких сложностей с предоставлением пояснения для банка относительно деятельности организации и требуемой документации (см. раздел ниже).

Тревожит руководителей таких организаций только вероятность утечки информации, которая представляет собой коммерческую тайну. Как банки гарантируют сохранность конфиденциальной информации и как распоряжаются полученными бумагами и файлами? Можно ли отказать банку в предоставлении информации без последствий? (см. раздел ниже) 

Кто контролирует банки

Коммерческие банки поставлены государством в жесткие условия соблюдения рекомендаций по контролю операций их клиентов. За недобросовестное выполнение или уклонение от выполнения рекомендаций Центрального банка, деятельность банков рискует быть приостановлена до 90 дней или лишением лицензии.

Поэтому специальные отделы в банках, отвечающие за контроль финансово-хозяйственной деятельности клиентов, тщательно выполняют указания ЦБ.

  С другой стороны банки, чтобы быть конкурентоспособными на рынке финансовых услуг, обязаны взаимодействовать с клиентами на условиях, удовлетворяющих их спрос, иначе клиенты заключат договор на ведение расчетного счета в том банке, который наиболее лоялен по отношению к клиентам.

Поэтому, с одной стороны банку поступают четкие указание на запрос информации у клиентов, а с другой – клиенты, которые хотят сохранить в тайне коммерческие тайны договоров.  Государство намерено урегулировать этот вопрос.

ЦБ собирается создать единый «черный» список клиентов, которые отказываются предоставлять требуемые банками бумаги, а при желании перейти на этом основании в другой банк – такому клиенту будет отказано.  

Клиент, в свою очередь, тоже имеет право оповестить государственные органы о превышениях полномочий, которые банк допускает в отношении клиента. Для этого ЦБ и Федеральная служба финансового мониторинга организовали специальные опросники, расположенные на сайтах www.cbr.ru или www.fedsfm.ru 

Организации в зоне риска

У коммерческих банков много клиентов, как же проверить всех? Если все организации одновременно предоставят требуемую информацию, то на ее обработку уйдет много времени, а действовать в случае нарушения организацией законодательства потребуется экстренно. Для оптимизации контроля, банками установлены критерии, по которым службы контроля банков определяют клиентов, находящихся «в зоне риска».
В этот список попадают организации, которые:

  • имеют большую сеть контрагентов в разных регионах России, обсуживающихся в разных коммерческих банках;
  • ежедневно проводят операции с зачислением и списанием денежных средств с расчетного счета в течение двух дней с даты зачисления суммы;
  • отчисляют налоги и прочие обязательные платежи в соответствующие государственные органы в сумме, несопоставимо малой по сравнению с оборотами организации;
  • не имеют никаких обязательств по уплате налогов.

Банк имеет полномочия потребовать дополнительную документацию для ее проверки у тех организаций малого бизнеса, которые работают в сфере торговли (розничной или мелкооптовой), на счет которых ежедневно списываются внушительные безналичные денежные средства других организаций.

Банк накажет

С точки зрения закона клиент имеет право не предоставлять банку информацию об осуществляемой им финансово-хозяйственной деятельности. Законом не предусмотрено мер ответственности за невыполнение требований банка по предоставлению документации.

  Коммерческий банк в этом случае обязан передать информацию о возможной нехарактерной сделке или сомнительному перемещению денежных средств на расчетном счете клиента в налоговые органы.

Если организация не выполнит требования банка о предоставлении документации, организации грозят санкции со стороны банковских служб:

  1. Приостановление операций. При отказе предоставить информацию по контрагенту, банк имеет право приостановить операции по расчетному счету. 
  2. Блокировка расчетного счета. Произойдет это в самый неподходящий для бизнеса момент, и руководитель не отправит важный платеж контрагенту или не получит информацию о поступлении денег расчетный счет организации, отправить платеж по налогам или распечатать выписку по платежным операциям. На 1-2 дня организация теряет доступ к расчетному счету.  
  3. Отказ в ведении дел клиента. После двух отказов со стороны клиента предоставить документацию, требуемую банком, в течение календарного года, банк расторгнет в одностороннем порядке договор обслуживания. Банк откажется вести дела организации в качестве клиента банка и занесет его в черный список. А это подпорченная репутация среди контрагентов и в государственных органах. Организация рискует лишиться расчетного счета, у нее появятся проблемы с открытием нового, а это время и утраченные финансовые возможности.

Если документация, запрашиваемая банком, имеется в наличии и может быть предоставлена организацией, то лучше сделать это в указанные в требовании банка сроки. Это намного проще и безопаснее для бизнеса организации, чем вступать в долгие судебные тяжбы, тем более банк своими действиями по запросу информации от клиента выполняет указания ЦБ РФ и действует в интересах государства. 

Давайте знакомиться

При открытии счета клиент должен предоставить пояснение в банк о деятельности организации (образец ищите на сайте банка). Для подробного рассказа об особенностях принадлежащего ему бизнеса клиент предоставляет полный пакет документации, подтверждающий регистрацию организации в государственных налоговых органах и право организации заниматься предпринимательством.

На каком основании банк проверяет фактический адрес офиса организации? Банк должен получить доказательства, что организация не относится к фирмам-однодневкам, которые нарушают налоговое законодательство и занимаются незаконным предпринимательством.

Важным подтверждением надежности клиента считается наличие у клиента офисных или производственных помещений в собственности или постоянного юридического адреса, по которому по факту находится офис организации.  Банкам достоверно известны адреса «массовой» регистрации фирм, такой адрес станет плохой рекомендацией для клиента у службы безопасности банка.

Клиенту следует предоставить копию бумаг, подтверждающих право собственности или договор аренды офисного помещения. Вправе ли банк запрашивать штатное расписание организации? Для подтверждения благонадежности клиента банк имеет полномочия запросить штатное расписание организации с подтверждением уплаты НДФЛ и взносов в ФСС.

Такая документация подтвердит «реальность» клиента в связи с наличием штата действительных сотрудников для ведения хозяйственной деятельности.  Особое внимание банки уделяют организациям, у которых директор и главный бухгалтер представлен в одном лице.

Таким организациям желательно предоставить в банк договор с бухгалтерской организацией, с которой у нее заключен договор на предоставление услуг по ведению бухгалтерского учета или обоснование причин отсутствия отдельной штатной единицы  в лице главного бухгалтера. Такой причиной, возможно, станет небольшой оборот компании и временные финансовые сложности в организации.

Для банка важно, какая деловая репутация закрепилась за ее потенциальным или действительным клиентом, поэтому банк вправе запросить рекомендательные письма от контрагентов, клиентов и партнеров, с которыми организация сотрудничает. Желательно, чтобы в письмах были указаны реальные сделки, с указанием оказанных организацией услуг и общей оценкой предприятия. Такие письма уже не редкость, руководители компаний знают, в какой форме их нужно писать. 

Подтверждаем имущество организации

Зачем банки требуют баланс от организаций клиентов? Самыми желанными клиентами для банка всегда были компании с длинным списком основных средств: станков, оборудования, помещений в собственности.

Банк вправе запросить список активов организации, договоры аренды складских и производственных помещений. А также перечень транспортных средств, арендуемых или находящихся в собственности организации.

А клиент − настоящий

Чтобы подтвердить благонадежность клиента как законопослушного налогоплательщика, банк запрашивает налоговую отчетность у организации. А еще платежные поручения, подтверждающие оплату налогов, если организация оплачивает их в другом банке.

Если у организации есть льготы по уплате налогов или она освобождена от них официально – потребуется предоставить копии разрешающей документации. Имеет ли право банк запрашивать налоговую отчетность? Да, потому что согласно рекомендациям ЦБ, банки контролируют налоговую нагрузку.

Кроме платежных поручений, подтверждающих адекватный размер налогов, уплаченный организацией в государственный бюджет, банк имеет право запросить у организации копию ее налоговой декларации. Если банк требует копии налоговых деклараций, организации надлежит предоставить их в кратчайший срок.

В случае, если сумма уплаченных налогов мала по отношению к оборотам денежных средств по расчетному счету компании, рекомендуется предоставить объяснение в банк о налоговой нагрузке, в котором внести разъяснение о причинах небольших сумм в виде отчислений на налоги.

Например, большими убытками или освобождением от налога на некоторые сделки. И справку об уплате части налогов и взносов, например, с расчетного счета организации в другом банке. Кроме налогов клиента достоверно и точно, с точки зрения банка, характеризует бухгалтерская отчётность.

Любят банки и всевозможные аудиторские заключения.   

Конечно, нет необходимости и потребности организовывать специально для служб банка проверку в организации, потребуется предоставить копии документации, сданной за последний отчетный период в налоговую инспекцию.

Сомнительная сделка

По закону банку не позволено регулировать поток денежных средств клиента и вмешиваться в бизнес процессы организации. Однако, ЦБ рекомендовал коммерческим банкам брать под контроль сомнительные сделки.

К таким сделкам относятся нехарактерные для бизнеса клиента оплаты и переводы, например, периодические перечисления весомых сумм в другие регионы РФ. Под внимание банка попадут и сделки, которые экономически не обоснованы.

Вправе ли банк требовать документы контрагентов в случае, если сделка попала под внимание банка как сомнительная? Чтобы развеять сомнения банковских работников, организация обязана предоставить пояснения относительно деятельности организации в банк (образец найдется на сайте банка) и копии договоров с новыми контрагентами с приложением спецификации закупок, которые обоснуют проведение сделки, пояснят отношение закупаемой продукции к бизнес-процессам клиента. Экономический смысл операций по счету в банке (образец письма можно найти на сайте банка) подтверждается более выгодной ценой, которую предлагают партнеры из соседних регионов РФ.

По отдельному запросу банка предоставьте документацию, подтверждающую исполнение обязательств организации по договору: акты, накладные, счет-фактуру, копию договора и товарно-транспортной накладной. 

Заключение

Взвесив все ЗА и ПРОТИВ выполнения требований коммерческих банков о предоставлении документации, вывод однозначный: направить запрашиваемую информацию в требуемом банком объеме и не нарушая срок, назначенный службами банка.

Если  исполнить требование по  запрашиваемой информации невозможно, а банк присылает бесконечные требования, правильным решением будет перевести собственные денежные средства в другой банк и закрыть расчетный счет в чрезмерно «любопытном» банке. 

Источник: //NalogObzor.info/publ/stati_iz_tematicheskikh_zhurnalov/banki_stali_proverjat_kompanii_ne_khuzhe_nalogovikov_kak_otvetit_na_ikh_trebovanija/71-1-0-2920

Налоговые платежи через «лопнувший» банк

Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

Алексей Крайнев, налоговый юрист

Инспекция в неведении

Согласно ст. 45 НК РФ налог считается уплаченным с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денег со счета налогоплательщика при наличии на нем достаточных средств на день платежа. Однако обязанность налоговых органов уточнять причину непоступления налога в бюджет законодательно не закреплена.

А это значит, что пока вы сами не известите инспекцию о том, что налог не поступил в бюджет именно по вине банка, за вами будет числиться недоимка, а на нее автоматически начисляться пени. Более того, это позволяет инспекции выставить требование об уплате налога, наложить арест на ваши банковские счета (не только в лопнувшем банке!) и взыскать налог повторно.

Как только вы узнали о каких-либо проблемах банка (отозвана лицензия, введена санация или просто обнаружена «дыра» в резервах), проведите с инспекцией сверку своих платежей.

Если выяснится, что ваш налоговый платеж в бюджет не поступил, попытайтесь получить в банке письменное объяснение причин.

Хотя, если у банка отозвана лицензия, то этим пунктом можно пренебречь и сразу переходить к сбору доказательств уплаты налога и предоставлению их в инспекцию.

Чем докажете?

Чтобы доказать факт уплаты налога, подготовьте письменное заявление со ссылкой на ст. 45 НК РФ.

Укажите в нем, что организация свою обязанность выполнила и что в этой связи инспекторы не имеют права начислять пени (а уже начисленные должны списать) и выносить требование об уплате налога, а также решение о блокировке счетов и принудительном взыскании налога (а уже принятые должны быть немедленно отменены). В качестве подтверждающих документов приложите к заявлению заверенные копии:

  • платежного поручения с отметкой банка; 
  • договора с этим банком на обслуживание;
  • выписки со счета на день платежа, подтверждающей, что на момент предъявления платежного документа на нем было достаточно средств для совершения налогового платежа;
  • письменного объяснения банка (при наличии).

Проверка на добросовестность

Отметим, что все вышеизложенное справедливо только для добросовестных налогоплательщиков.

Если же организация специально проводила налоговые платежи именно через такой банк, располагая сведениями о его близкой «кончине», или же искусственно создавала на счетах в таком банке средства и направляла их исключительно на расчеты с бюджетом, статья 45 НК РФ не применяется и налог не признается уплаченным (см. определение КС РФ от 25.07.2001 № 138-О). 

Бремя доказывания недобросовестности действий налогоплательщика лежит на налоговых органах. Ибо, пока не доказано обратное, предполагается, что налогоплательщик действует добросовестно (см. постановления ФАС Московского округа от 17.04.2013 № А40-71911/12-91-398, ФАС Северо-Кавказского округа от 13.01.2011 № А53-14877/2009).

Если инспекция настаивает

Если инспекция, несмотря на все ваши усилия (или, наоборот, в связи с их отсутствием) все же выставила требование о повторной уплате налога и пеней и вынесла решение о приостановлении операций по счетам, такое решение нужно обжаловать. Сначала — в вышестоящем налоговом органе (ст. 138 НК РФ). К жалобе прилагаем те же самые документы, подтверждающие исполнение обязанности по уплате налога, о которых мы говорили выше.

Если эта жалоба не поможет, придется обращаться в суд. Суды при рассмотрении подобных споров руководствуются именно нормой ст. 45 НК РФ.

Поэтому если выполнены все указанные в этой статье условия и нет доказательств недобросовестности плательщика, обязанность по уплате налога считается исполненной независимо от того, что платеж фактически не зачислен в бюджет по вине банка.

А значит, никакой недоимки, пеней, арестов счетов и требований об уплате быть не может (см. постановления ФАС Уральского округа от 13.07.2009 № Ф09-4794/09-С2, ФАС Московского округа от 29.07.2010 № КА-А40/8075-10).

Как быстро снять претензии?

Если  вам необходимо быстро снять претензии налогового органа по недоимке и у вас есть свободные средства, повторно уплатите «зависшую» сумму в бюджет, через действующий банк. А потом потребуйте от инспекции возврата переплаты. Ведь формально налог получится уплаченным дважды.

Как показывает свежая судебная практика, такой путь решения проблемы вполне возможен. Так, ФАС Московского округа признал, что налог, не поступивший в бюджет по вине банка, у которого была отозвана лицензия, считается своевременно уплаченным.

А значит, сумма того же налога, уплаченная налогоплательщиком повторно, является излишне уплаченной и подлежит возврату или зачету (см. постановление от  07.08.2013 № А40-139144/12-140-999).

Источник: //kontur.ru/articles/2247

Как заставить банк проводить платежи

Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

ЦБ обязал банкиров сообщать, почему отказываются проводить операцию. В статье – образец запроса и жалоба в ЦБ, на случай если ответ вас не устроит.

Шпаргалка: за что сейчас заблокируют «Клиент-Банк» и как этого избежать >>

ЦБ подсказал, как добиться от банкиров объяснений, почему банк отказался проводить платеж. Как компании реабилитироваться и вычеркнуть себя из черного списка (информационное письмо от 12.09.2018 № ИН-014-12/61). Кого включают в список — ниже.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Сначала компания должна обратиться в банк, который ей отказал. И передать ему документы и сведения, которые подтверждают, что операция законная. Если банк согласится, то сообщит в Росфинмониторинг, что организация устранила основания для отказа, и ее исключат из списка. Такие правила ввели с 30 марта 2018 года (п. 13.4—13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Если банк откажет, компания вправе обжаловать это в межведомственной комиссии при ЦБ. Комиссия рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней. Затем в течение трех рабочих дней сообщит компании о своем решении.

ЦБ разъяснил, что временных ограничений для подачи жалобы нет. То есть компания вправе в любое время обратиться в банк, а затем в ЦБ. Обжаловать можно даже отказ банка, который тот принял несколько лет назад, начиная с 30 июня 2013 года. С этого момента банки получили право не проводить сомнительные операции (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

  • На заметку
  • Кого включают в черный списокБанки отказываются проводить операцию по списанию денег со счета, если считают ее подозрительной (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ). Кроме того, банк не заключает с сомнительными клиентами договор банковского счета. А уже заключенный договор банк вправе расторгнуть, если два раза в течение календарного года отказался совершать платежи (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Во всех случаях отказов компанию включают в черный список. ЦБ рассылает его банкам. В результате и другие кредитные организации отказываются сотрудничать с компаниями из списка.Чтобы отказать компании, банкирам достаточно подозрений в том, что она совершает незаконные операции. Поэтому в список попадают и добросовестные организации. В списке около 500 000 компаний.
  • Легально выбраться из черного списка ЦБ поможет подробная схема >>

Получите от банка причину отказа

Компания вправе запросить у банка причину отказа. А банк должен ответить. Причем ответ должен быть содержательным.

Закон запрещает банкирам информировать клиентов о тех мерах, которые они принимают в рамках закона об отмывании доходов. Но ЦБ пояснил, что иногда допускается раскрыть такую информацию. К этим ситуациям относится и отказ проводить операцию или заключать договор банковского счета. Таким образом, если клиент попросит сообщить причину отказа, банкиры обязаны это сделать.

Бывает, что банки ссылаются на Закон № 115-ФЗ и не сообщают, что именно им показалось подозрительным.

Поэтому ЦБ разъяснил, что банк должен предоставить клиенту достаточную информацию, чтобы он имел возможность оспорить отказ.

К примеру, банк может сообщить, что компания не предоставила по его запросу платежки на уплату налогов. Или банк отказался открыть счет из-за того, что в ЕГРЮЛ есть запись о недостоверности данных о компании.

Если банк предоставил отписку, ссылайтесь на новые разъяснения ЦБ. Образец письма в банк о причинах отказа — ниже.

Образец 1. Запрос в банк о причине отказа

Возможно, банк сразу аргументировал отказ. Тогда напишите в банк просьбу его отменить. Приложите подтверждающие документы и сведения. В зависимости от ситуации это могут быть договоры с контрагентами, платежки на уплату налогов и другие документы. Если банкиров это не убедит, обращайтесь в комиссию ЦБ.

Напишите заявление в комиссию ЦБ

В заявлении в комиссию ЦБ укажите данные о компании, банке и платеже, который он отказался проводить (Указание ЦБ от 30.03.2018 № 4760- У). Направьте заявление в ЦБ по почте или через интернет-приемную на сайте cbr.ru. Образец заявления в ЦБ ниже.

Потребуйте, чтобы банк исполнил решение ЦБ

Решение комиссии распространяется на ту операцию, в которой банк отказал. Или на тот договор, который банк отказался заключать. Если ЦБ признал отказ незаконным, повторно отправьте в банк платежку. Если речь о договоре, то вы вправе еще раз обратиться в банк, чтобы открыть счет. Банк не вправе отказать второй раз.

ЦБ подчеркнул, что решение комиссии действует для конкретной операции или договора. Не стоит рассчитывать, что все другие операции банк будет обязательно проводить. Банкиры вправе отказать, если посчитают платеж сомнительным. Тогда компании придется оспаривать новый отказ. Но риск необоснованных отказов снижается, если комиссия уже принимала решение в пользу компании.

Банк вправе расторгнуть договор с компанией, если два раза в течение календарного года отказался проводить операцию. ЦБ рассмотрел ситуацию, когда компания обжаловала отказы. Если комиссия примет решение по обоим отказам в пользу компании, банк должен заново открыть счет. Для этого нужно сдать в банк документы, которые требуются при открытии счета.

Чем закончилась для компаний жалоба в комиссию ЦБ

Дорогой коллега, мы открыли экстренную горячую линию для бизнеса

— Хотим поддержать бухгалтеров в то время, когда правила работы меняются ежедневно, а разъяснений по ним нет. Задавайте вопросы нашим экспертам — по льготам, выплатам сотрудникам, отсрочке по аренде.

Дорогой коллега, я лично проконтролирую, чтобы вы получили ответ на свой вопрос в течение 10 минут. Пишите. Это бесплатно

Светлана Чуприкова,

руководитель экстренной электронной поддежки

Задайте свой вопрос эксперту

Дорогой коллега, сегодня “Главбух” за полцены и антикризисный курс в подарок!

Узнать больше

По вопросам подписки на журнал “Главбух” звоните 8 (800) 505-87-17.

Источник: //www.glavbukh.ru/art/98133-kak-zastavit-bank-provodit-vse-plateji

Четыре причины, по которым банк не исполнит платежное поручение

Имеет ли банк право не проводить налоговые платежи?

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:

  • у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
  • платежное поручение не соответствует требованиям;
  • на счете не хватает денег для платежа;
  • приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ ( далее – Закон № 115-ФЗ).

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете.

Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П ).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

– наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

– соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца.

Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента.

Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст.

864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

Источник: //spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/50054/chetire-prichini-po-kotorim-bank-ne-ispolnit-platezhnoe-poruchenie

ЮрСлово