Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

Положение поручителя в случае смерти заемщика

Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

После смерти заемщика-должника банки часто начинают предъявлять претензии по поводу погашения задолженности по кредиту в адрес поручителя. Логика в данном случае проста и понятна: законом прямо предусмотрено, что смерть заемщика не прекращает поручительства, а значит, обязанности поручителя сохраняются.

Вместе с тем, при таком подходе банков не учитывается множество юридических нюансов, которые порождает смерть заемщика и которые прямо влияют на статус поручителя, его положение, а также объем и пределы его ответственности.

Возможность взыскания долга с поручителя и объем такого взыскания прямо зависят от следующих обстоятельств:

  • есть ли у заемщика-должника наследники;
  • вступят ли они в свои права или не вступят;
  • дал ли поручитель при заключении договора поручительства или в последующем свое согласие отвечать за нового должника по кредитному договору в случае, если будет иметь место перевод долга, в том числе на наследника (наследников);
  • можно ли при имеющихся обстоятельствах дела признать факт прекращения долговых обязательств заемщика-должника в связи с его смертью;
  • был ли заключен заемщиком договор страхования и подпадает ли его смерть под страховой случай.

К сожалению, не только банки, но и суды первых инстанций часто мало уделяют внимания изучению и рассмотрению вышеуказанных обстоятельств, что приводит к принятию ошибочных решений в силу неверной трактовки положений закона или без учета всех юридически значимых фактов.

Возможность взыскания долга с поручителя

Исходя из положений гражданского законодательства:

  1. Поручитель не обязывается погашать долг за заемщика. Согласно правовой природе поручительства и законодательных норм поручитель возлагает на себя обязанность отвечать за исполнение заемщиком обязательств в полном или частичном объеме.
  2. В случае смерти заемщика его права и обязанности переходят к наследникам, и если они вступят в наследство, то будут отвечать исключительно в пределах унаследованного имущества, стоимость которого может быть значительно меньше суммы долга по кредиту.

    Соответственно, требования банка о взыскании долга в любом случае должны быть ограничены стоимостью наследства, независимо от того, к кому эти требования предъявляются.

  3. Вступление наследников в права автоматически меняет субъектный состав кредитных правоотношений.

    Основным должником становится наследник (наследники), что подразумевает необходимость наличия или получения от поручителя ясно выраженного согласия отвечать за исполнение обязательств новым должником.

    Чтобы избежать связанных с такими обстоятельствами проблем, банки обычно включают в договор поручительства пункт о заранее данном поручителем согласии. Если такое условие имеется, то поручитель обязан будет принять на себя обязательство отвечать за исполнение кредитного договора наследником (наследниками) умершего заемщика.

    Если нет, то необходимо его согласие, а при его отсутствии – поручительство прекратиться, что ставит саму возможность взыскания долга с поручителя в разряд противоречащих закону. Правда, необходимо учесть, что в этой части позиции судов и юристов серьезно разнятся.

    Некоторые склонны считать правопреемство в силу закона (наследование) переводом долга на иное лицо, а некоторые высказывают прямо противоположную позицию, аргументируя это отсутствием прямого волеизъявления о переводе долга со стороны как кредитора, так и должника.

    В целом же, исходя из судебной практики, можно сказать, что наличие этого спорного момента решающего значения при разрешении дел судами не имеет. Это связано с тем, что обычно у поручителя всегда есть другие законные возможности снять с себя ответственность за долг умершего заемщика.

  4. Если согласие поручителя отвечать за наследника (наследников) имеется или получено, то его ответственность и требования банка о взыскании будут ограничены пределами стоимости наследства.
  5. Поручительство прекращается с прекращение обеспеченного им обязательства. А последнее может быть прекращено в силу невозможности исполнения, вызванной обстоятельством, выходящим за пределы ответственности сторон. Таким образом, если наследуемого имущества нет либо его недостаточно для погашения всего объема долга, кредитное обязательство прекращается полностью или в недостающей части. Это влечет и прекращение обязательств поручителя в аналогичном порядке и объеме.

Таким образом, банк не вправе заявлять поручителю требования о погашении долга и его взыскании до момента, пока не будет разрешен вопрос с наследством и его официальном оформлении. Более того:

  • если наследства нет, кредитное обязательство прекращается, прекращая и поручительство, а значит, банк утрачивает правомочие требования погашения долга с поручителя;
  • если наследники не вступили в наследство, банк также не может предъявить требования поручителю; банк может и должен предъявить требование о взыскании долга за счет наследственной массы, которая к поручителю никакого отношения не имеет, а потому ответчиком в суде поручитель быть не может;
  • если наследники вступили в права и есть согласие поручителя нести за исполнение ими обязанности по кредиту, то объем возможного взыскания с поручителя ограничивается стоимостью наследства.

При наличии договора страхования и признании смерти заемщика страховым случаем банк должен компенсировать убытки за счет погашения по страховке. И только при недостаточности страхового покрытия может предъявлять требования к правопреемникам, а при определенных обстоятельствах – к поручителю.

Основную проблему для поручителей после смерти заемщика может создать не столько потенциальная вероятность платить по кредиту, сколько необходимость долго вести разбирательство либо с банком, либо в судебном процессе, доказывая отсутствие у кредитного учреждения права взыскания долга с поручителя либо необходимость его минимизации. Но можно с уверенностью сказать, что судебная перспектива таких дел выглядит для поручителя очень хорошей.

Источник: //law03.ru/finance/article/polozhenie-poruchitelya-v-sluchae-smerti-zaemshhika

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.

Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (занекоторым исключением).

Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

3. Вышел срок поручительства

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.

6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

4. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

5. Перевод долга по кредиту

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

6. Признание договора недействительным

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

7. Банкротство

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес.

Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Как снимается поручительство?

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Ещё про кредиты

Подписывайтесь на канал кота-юриста в Дзене, чтобы не пропускать свежие посты, и ставьте лайк! Также пишу в Телеграм @kotjurist.

фото Found Animals Foundation, flickr.com, CC BY-SA 2.0

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5a4bae8577d0e68ca07e5eff/5ae234d44bf161de3808f79e

Поручительство по наследству

Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

Ни дня без статьи! Под этим лозунгом проходит мой ежедневный бой с ленью. Да, а Вы как думали? Плести из букв кружева слов тоже временами надоедает, особенно когда весна, и, особенно, когда до отпуска осталось каких-то две недели. Но, не буду торопить события.

Две недели – это ого-го как много, а значит, и расслабляться рано. Особенно сегодня, когда я хочу рассказать Вам о таком сложном и спорном вопросе.

Передается ли поручительство по наследству? Должны ли наследники погашать долг умершего поручителя? Интересно? Тогда приступим. 

Действительно, этот, на первый взгляд, очевидный вопрос, по сегодняшний день сталкивает лбами юристов, банкиров, должников и кредиторов. А все почему? У меня ответ есть, но его Вы узнаете в конце статьи. Пока же я расскажу Вам, о чем же спорят все эти люди, и почему до сих пор в этой священной войне нет победителей.

Кто такой поручитель, мы с Вами уже выяснили. Стало быть, Вы понимаете, почему поручитель так важен для банка. Это, в первую очередь, хорошая гарантия возврата кредита, и, во вторую очередь, дополнительный источник имущества, на которое можно обратить взыскание, чтобы погасить долг.

С другой стороны, если на минуточку посмотреть на это дело глазами поручителя, картина вырисовывается совсем иная. Для него договор поручительства – это добровольно взятое обязательство, которое может наступить в любую минуту, и зависит этот факт от поведения заемщика. Ох, как часто я сталкивался с поручителями, разочаровавшимися и в дружбе, и в доверии, и в прочих  человеческих чувствах.

Как часто они становятся жертвами недобросовестного поведения и обмана. Да и Вам, думаю, такие ситуации знакомы.

Вот с их стороны, поручительство – это тяжелый камень, который в любую минуту может утащить на дно долговой ямы. Причем мысль о том, что в эту яму могут попасть и другие, например, наследники, как-то не приходит при жизни. А напрасно.

Ведь ситуации, когда наследники умершего поручителя получают в наследство не только имущество, но и долги, встречаются достаточно часто.

И как в такой ситуации поступить правильно? Должен ли наследник погашать долг умершего поручителя, или этот долг прекращается смертью поручителя, и не переходит по наследству?

Сегодня судебная практика, как и мнения юристов, остается противоречивой. И складывается она как в пользу банка, так и в пользу наследников. Это зависит и от региона, и от обстоятельств дела, и от мнения самого судьи.

На чем основана судебная практика, сложившаяся в пользу банков, и иных кредиторов. Суть такова: поручительство переходит по наследству. Эта точка зрения основана на статье 367 Гражданского кодекса.

Дело в том, что статья, содержащая исчерпывающий перечень оснований прекращения поручительства, не содержит такого основания как смерть поручителя. Возможно, это недосмотр, а возможно и умышленно оставленная законодателем лазейка для кредиторов.

Так или иначе, благодаря этому «пробелу», банк имеет шанс выиграть судебный спор с наследниками поручителя. И, надо сказать, в ряде случаев, у него это получается.

Кстати, по этому пути пошла арбитражная практика, согласно которой, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Правда, на мой взгляд, здесь не раскрывается ключевой момент: наступило ли обязательство до смерти поручителя? И это дает шанс наследникам.

Совершенно противоположная судебная практика одновременно складывается и в пользу наследников. Несмотря на то, что доводы этой версии являются косвенными, шанс у наследников, на мой взгляд, тоже немалый.

Обязанности поручителя по договору поручительства, заключенному в обеспечение исполнения обязательства, не наследуется в случае, если при жизни поручителя кредитор должника (это банк, если говорить проще) не предъявил к нему требование о взыскании задолженности.

Ведь мы знаем, что по договору поручительства, у поручителя возникает обязательство только с момента неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своего обязательства. Таким образом, если такое обязательство не возникло, договор поручительства, как таковой, по наследству перейти не может.

Иными словами, перейти по наследству может лишь то обязательство, которое уже возникло у поручителя до его смерти.

Например, в случае, если при жизни поручителя, банк через суд взыскал с него задолженность и получил решение суда.

Такое неисполненное обязательство, установленное решением суда, переходит по наследству. Естественно, не в полном объеме, а только в размере полученного наследства.

Да, вроде бы, эта позиция верна, но меня смущает сам факт наличия решения суда.

Фактически, речь идет уже не о поручительстве, а всего лишь о денежном долге, доказанном и установленном решением суда. Это, на мой взгляд, не поручительство в чистом виде.

Хотя, к этому варианту, зачастую приплетают и наличие договора, момент исполнения обязательства по которому наступил после смерти поручителя.

На мой взгляд, и это моя точка зрения, все гораздо проще.

Почему возник спор? Потому, что статья 367 Гражданского кодекса, содержащая исчерпывающий перечень оснований прекращения поручительства, не содержит среди всех этих оснований еще одно — смерть поручителя.

Моя позиция по поводу поручительства и наследства заключается в том, что поручительство, в чистом виде, не должно переходить по наследству, поскольку такое положение противоречит самому существу этого обязательства. И мои три кита:

1.Статья 361 Гражданского кодекса гласит, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица… Соответственно, когда поручитель умирает, его волеизъявление умирает вместе с ним. Никто другой никому и ничего не обещал.

2.При заключении договора поручительства не требуется согласие супруги, поскольку поручительство не является распоряжением совместным имуществом супругов. Соответственно, и обязательства по договору поручительства возникают только у поручителя, но не у членов его семьи.

3.Да, наследники отвечают по долгам наследодателя. Но! Долг поручителя – неразрывно связан с личностью самого поручителя, и его волеизъявлением поручиться за конкретного должника.

Как видите, по поводу вопроса, передается ли поручительство по наследству, спорят все, и даже я. И можно придерживаться только одного мнения, и можно свято верить исключительно в свою точку зрения, решение всегда принимает суд. А какие мысли есть у Вас по этому поводу? Поделитесь?

Источник: //projectzakon.ru/poruchitelstvo-po-nasledstvu.html

Ответственность поручителя по долгам умершего

По общему правилу, смерть должника порождает передачу его имущества наследникам. Долги также относятся к имуществу, поэтому претенденты на имущество получают и ответственность по их оплате, за счёт наследственной массы.

Получается, что наследники будут отвечать по долгам умершего, но только в пределах наследственной массы. Если её будет недостаточно, кредитор вправе обратиться к поручителю для взыскания остатка.

Отсутствие наследников не прекращает обязательство или не накладывает его полностью на поручителя. В таком случае имущество считается выморочным и переходит государству, то есть наследником будет именно государство. Кредитор также сможет получить возмещение за счёт средств, ранее принадлежавших умершему.

Пределы ответственности поручителя

Ответственность наследников определяется на основании статьи 1175 ГК РФ. Так, кредитор сможет взыскать с них средства только в пределах наследственной массы, он не вправе требовать взыскания за счёт их личных средств.

После этого остаток задолженности будет переложен на поручителя. Здесь возникает ситуация, крайне невыгодная для поручителя: он сможет получить возмещение с наследников только в пределах стоимости наследственной массы, которой может не хватить для возврата. Фактически, ответственность поручителя ограничивается только общей стоимостью долга перед банком.

Правовое положение поручителя определяется следующим образом:

  • он отвечает по обязательствам даже после смерти заёмщика, поручительство не прекращается;
  • он сможет получить возмещение только за счёт наследственной массы.

Поручитель не вправе отказываться от договора в случае смерти заёмщика. Такой отказ, если и будет произведён, будет носить противоправный характер.

Как поручитель может защитить свои права

Пределы ответственности поручителя определяются действующим законодательством, а также договором поручительства.

В случае смерти заёмщика поручитель оказывается в крайне невыгодном положении, так как наследники будут отвечать по долгам только в пределах наследственной массы. Это даёт право кредитору требовать долг с поручителя, который не сможет в итоге получить возмещение своих расходов.

При этом поручитель имеет возможность обеспечить себе дополнительные права и защиту, выполнив следующие действия:

  • выяснить, был ли кредит застрахован. Если был, то сумма погашается за счёт страховой премии;
  • начать розыск имущества. Некоторые объекты неизвестны наследникам, поэтому рекомендуется инициировать розыск дополнительной собственности, ранее принадлежащей умершему. Это позволит обеспечить максимальную часть возмещения за счёт наследственной массы;
  • выяснить, не закончился ли срок поручительства, указанный в тексте договора, так как, на основании пункта 6 статьи 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении установленного в тексте сделки периода.

Также рекомендуется выяснить, не имеется ли других способов для расторжения документа. Если нет, то придётся исполнять обязательство в полном объёме. Односторонний отказ не допускается.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Особенности взыскания средств с поручителя в случае смерти заёмщика

Поручитель имеет ряд прав и обязанностей, предоставляемых ему в соответствии с договором и законодательными нормами. В случае смерти заёмщика его положение фактически не меняется, однако некоторые особенности всё же имеются:

  • место основного должника занимают наследники, которые отвечают по всем долгам умершего. Если ни один из наследников не примет наследство, то обязанность переходит к государству;
  • учитывая тот факт, что наследники отвечают перед банком только в пределах наследственной массы, положение поручителя может измениться в худшую сторону;
  • взыскание компенсации допускается только в пределах наследства.

Поручитель имеет несколько ущемлённое положение, даже в сравнении с наследниками, которые не отвечают своей личной собственностью.

Подведём итоги

Договор поручительства не прекращается после смерти заёмщика. Однако наследники умершего получают обязательство по оплате долга в пределах наследственной массы. Ответственность также будет считаться солидарной, если иное не будет установлено текстом изначального договора. Получение возмещение с наследников также допускается, но производится только за счёт наследственной массы.

Прочтите: Особенности банкротства поручителя физического лица

Источник: //profinansy24.ru/finance/surety/polozhenie-poruchitelya-v-sluchae-smerti-zaemshhika

Поручительство после смерти основного должника

Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

Сложным вопросом поручительства является вопрос ответственности поручителя после смерти должника.

В юридической доктрине существуют весьма противоположные мнения по данному вопросу. Ю.А.

Тарасенко в статье «Смерть должника как основание прекращения поручительства», пишет, что поручительство после смерти должника должно прекращаться вне зависимости от того, есть у должника наследники или нет.

 Свое мнение он обосновывает тем, что личность должника имеет важное значение для поручителя, более того, личность должника является существенным условием поручительства. Еще И.Б.

Новицкий писал, что «на положение поручителя серьезное влияние оказывают особенности хозяйственного и правового положения должника: чем прочнее это положение, тем больше шансов для поручителя выйти из отношения без ущерба, и обратно». Из этого Ю.А. Тарасенко делает вывод, что поручительство носит фидуциарный характер и прекращается в случае смерти должника.

Р.С. Бевзенко придерживает точки зрения, что поручитель, после смерти должника, отвечает в том же объеме, что и наследник, то есть в пределах стоимости наследственной массы.

 Поручительство, в случае смерти должника, не должно прекращаться в полном объеме, так как это негативно сказывается на надежности данного способа обеспечения.

Поручитель должен отвечать только в пределах наследственной массы, так как в ином случае он не сможет реализовать свои права, предусмотренные п. 1 ст. 365 ГК РФ, кроме того по договору поручительства, кредитор не

может требовать от поручителя уплаты суммы, превышающей сумму основного долга. 

В.А. Хохлов также является сторонником сохранения поручительства после смерти основного должника.

Он пишет, что довод о невозможности удовлетворения требований поручителя в полном объеме в случае смерти должника несостоятелен, поскольку данная ситуация не слишком отличается от случая, когда при отсутствии средств у должника, обязанность исполнение обязательства в полном объеме ложится на кредитора.

Хохлов отвергает довод о фидуциарном характере договора поручительства, так как обязательство не связано непосредственно с личностью поручителя или должника. Кроме того, поручительство – это прежде всего отношения между поручителем и кредитором, и эти отношения имеют решающее значение.

Л.А. Новоселова считает, что в случае смерти должника, поручительство должно сохраняться в полном объеме. Эта точка зрения подкрепляется следующей аргументацией: в случае смерти должника, наследство переходит в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с принципом о неизменности универсального правопреемства, кредитор и поручитель имеют отношение с той же имущественной массой, которая служила обеспечением до смерти должника. Поэтому довод о том, что размер наследства, которым можно покрыть долг, меньше размера обеспечения, является несостоятельным.

Кроме того, по общему правилу, обязательство после смерти должника не прекращается (кроме случаем если оно неразрывно связано с личностью должника.     

Российская судебная практика по данному вопроса также сложилась противоречивая, рассмотрим, что говорят по этому поводу высшие судебные инстанции. 

Одна из главных проблем – возможность поручителю ссылаться на ограниченную ответственность наследников в случае смерти основного должника. Впервые это проблема была поднята в обзоре судебной практики, утвержденном Президиумом ВС РФ в 2008 г. Логика ВС в данном вопросе складывалась следующим образом: в соответствии со ст.

1175 ГК РФ наследники отвечают за долги наследодателя в пределах стоимости наследственной массы.

Если наследник отвечает по обязательству в пределах стоимости наследственного имущества, то при отсутствии либо недостаточности этого имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

 Так как поручительство – это обязательство акцессорное, оно прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п.1 ст. 367 ГК РФ). Следовательно, в данном случае поручительство прекращается в части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 Верховный суд подтвердил точку зрения, что поручитель наследодателя становится поручителем наследника только в случае, если он заранее дал согласие отвечать за неисполнение обязательства наследниками. Кроме того, была подтверждена позиция, что поручитель отвечает по обязательству только в пределах стоимости наследственного имущества.  

Источник: //zakon.ru/blog/2019/08/04/poruchitelstvo_posle_smerti_osnovnogo_dolzhnika

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Где можно получить разрешение на замену умершего поручителя другим?

1.2. Если мать не вступала в наследство на имущество после смерти сына, то и долги сына на нее перейти не могут. Поэтому с матери умершего сына не вправе взыскивать долг.

2. Меня зовут Елена. Мой муж взял кредит в Тинькофф банке, когда не знаю, после смерти мужа я перебирала его документы и обнаружила пластиковую карты банка. Позвонила туда сообщила о его смерти, выслала все документы подтверждающие смерть. Наследников у него нет, поручителей нет. Но банк требует выплату кредита. Что мне делать? Спасибо.

2.1. Не платите–раз нет наследства==отправьте банк в суд.

3. После смерти мужа остался по наследству долг по кредиту (я поручитель) По решению суда я должна оплатить долг банку 200000 руб. из полученного наследства (три земельных участка общей стоимостью (кадастровой)800000 руно по такой цене нет покупателей. Как мне быть с выплатой долга.

3.1. Долг необходимо оплатить как можно быстрее, это в Ваших интересах, во избежание начисления Банком штрафных санкций. Предложите банку принять отступное в виде соответствующего сумме участка, например.

4. У моей матери после её смерти остался невыплаченный кредит. Мне как дочери в наследство не осталось ничего, официально я ничего не принимала. Кредит был без поручителей и страховки. Что делать? И могут ли от меня требовать выплаты её кредита?

4.1. Ничего не делайте и ничего не платите. Кто бы и что не просил
если не принимали наследство – не обязаны платить по долгам матери.

4.2. Если вы ничего не получали в наследство, то с вас требовать ничего не имеют права.

4.3. Если наследство не принимали, то не должны платить по ее долгам.

5. После смерти заемщика остался кредит, который перешел вместе с наследством к родственникам (инвалид 2 гр. и студентка). Поручителей на кредит и страховки нет. Можно ли в таком случае избежать выплаты долга банку через суд? Документов на кредит тоже нет.

5.1. Юлия Александровна.
Пока вам не следует не чего платить. Также следует получить кредитный договор для ознакомления. Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь буду рад помочь.

5.2. Можно ли в таком случае избежать выплаты долга банку через суд?
—наследники несут ответственность по долгам наследодателя. Только в пределах наследственного имущества. Не платите пока через суд не установят вашу обязанность и в какой сумме.

5.3. Наследники, принявшие наследство, будут исполнять обязательства по кредиту.

6. Может ли судебный пристав арестовать повторно счет в банке без решения суда? Мы с мамой были поручителями у отца. После его смерти суд вынес решение о выплате кредита поручителями. У мамы высчитывали из пенсии. По истечении нескольких лет делопроизводство было прекращено. Теперь у меня снова арестован счет без суда и следствия. Якобы мы не доплатили банку несколько тысяч. На этот счет мне перечисляют пособие по уходу за ребенком.

6.1. Нет без решения суда не может, видимо взыскатель предъявил исполнительный документ в ФССП.

7. В браке-3 года. Собираются разводиться. У мужа есть кредит (брал на ремонт квартиры жены. Квартира принадлежала матери супруги, после смерти которой, дочь имеет свидетельство о праве на наследство-пополам с братом). Жена не является поручителем в кредите. Супруг не прописан и не является собственником данной квартиры. Общих детей нет. Как быть с выплатой кредита?

7.1. Если кредит брался на семейные нужды, то он подлежит разделу между супругами. Необходимо доказывать в суде, что он брался на семейные нужды.

7.2. Суд, в первую очередь, устанавливает, для каких целей был взят кредит. Если это целиком было сделано для нужд семьи, то кредит взыскивается с общего имущества обоих супругов. А если же кредит был взят для личных нужд одного из супругов, то кредит выплачивает тот, кто его оформил.

8. Мать взяла кредит в Сельхозбанке, а отец пошел поручителем. После смерти родителей, что будет с кредитом, если он полностью не выплачен? Я слышал, что выплата по кредиту перейдет ко мне. Так ли это?

8.1. В случае принятия наследства долг будет разделён между всеми наследниками.

8.2. В случае смерти матери, долг будет должен выплачивать отец как поручитель. Если после этого умрет отец и долг не будет взыскан банком в судебном порядке, то на Вас требование о выплате долга не переходит по наследству, поскольку отец является поручителем.

Если умрет первым отец, то кредит также останется на матери, тогда после ее смерти, Вы как наследник первой очереди, в случае принятия наследства, унаследуете и данный долг. Наследник отвечает по долгам наследодателя в рамках стоимости унаследованного имущества.

8.3. Если примите наследство, то примете и долги в пределах стоимости принятого наследства (ст. 1175 ГК РФ).

8.4. Выплата перейдет к Вам при условии, что Вы вступите в наследство.

9. Моя мама умерла 21 мая 2014 г. После ее смерти мы узнала что у нее очень много кредитов в коммерческих банках (тинькофф, хоум кредит банк). Наследник является отец. Он пенсионер Как избежать выплаты этих кредитов. Поручителей там нет.

9.1. Если Ваш отец принял наследство, то ему придется выплачивать кредиты Вашей мамы, но в пределах стоимости наследственного имущества.
Уплаты кредитов избежать не получится.

9.2. Ответственность могла быть застрахована, нужно внимательно читать договора.

9.3. Если он не вступал в наследство, то пусть не вступает. Может написать отказ у нотариуса.

10. Пять лет назад я погасила кредит в сбербанке, можно ли вернуть у них страховку? Если-кредит брал мой муж на 2 года, после года выплат он умер, а я шла поручителем, банк начал с меня требовать, что бы я выплачивала обязательства по кредиту, звонили, угрожали в результате чего я предъявила в банк копию свидетельства о смерти и подписала заявление о взятии на себя обязательств по погашению данного кредита в связи со смертью мужа. Скажите пожалуйста были ли действия банка правомерны?

10.1. Пять лет назад я погасила кредит в сбербанке, можно ли вернуть у них страховку?
—Наталия Сергеевна, ответ однозначный,-Нельзя УЖЕ НИЧЕГО ПОЛУЧИТЬ. ЗАБУДЬТЕ И СПИТЕ СПОКОЙНО с УВАЖЕНИЕМ.

11. В браке отец состоял два года, общих детей нет. Брал два ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ кредита: 600000 со страховкой-остаток долга 550000, и 300000 без страховки-остаток выплат 270000. Кредиты без залога и поручителей, только согласие супруги. На кредитные средства за 5 месяцев построил дом. Через 1.5 месяца после окончания стройки умер. В течении недели перед смертью супруга пила и ругалась с ним, чем возможно спровоцировала инсульт. Может ли суд в данной ситуации исключить супружескую долю?
Спасибо!

11.1. Может ли суд в данной ситуации исключить супружескую долю?-не сможет. Это не повод для исключения супружеской доли. Пока иное не доказано в суде.

12. Муж в 2000 году брал кредит, в 2012 г умер, поручителем по кредиту я не являлась, наследства не получала. (квартира была в найме, после смерти мужа приватизировала на себя и дочь, машины и других ценностей у него не было) Страховая компания отказала в выплате. Банк передал кредит коллекторам, которые требуют оплатить задолженность. Что мне делать? Как доказать, что я в наследство не вступала, наш нотариус такие справки не дает. Что вообще можно предпринять в таких случаях?

12.1. Отправляете коллекторов в суд. Пусть у них голова болит как доказать, что кредит пошел на общие нужды супругов. А на самих коллекторов, если будут навязчиво требовать и угрожать, имеете право написать заявление в полицию.

12.2. Игнорировать коллекторов, не разговаривать с ними ни о чем и отправлять их в суд. В случае угроз с их стороны обращаться с заявлением в полицию. Вы ничего им не должны доказывать, их деятельность не регламентирована законом.

13. Муж взял кредит в банке, через 2 месяца умер. После его смерти осталась квартира, в которой проживаю я и прописана дочь, наследства другого нет. Я отказалась от наследования квартиры в пользу дочери. Банк потребовал от меня написать заявление о выплате кредита. Муж брал 2-х поручителей, как на них отразится этот долг. Обязана ли я выплачивать кредит за умершего мужа?

13.1. Долги как и остальное наследство передаются тому, кто официально принял данное наследство. В данном случае это ваша дочь. Если вы по требованию банка написали данное заявление, то вы взяли на себя обязательство по выплате кредита. Т.к. у вашего мужа было 2 поручителя, то если вы не будете выплачивать долг по кредиту, то обязательства по его выплате переходит на поручителей.

Если возникнут вопросы, пишите в личные сообщения.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. 16 декабря 2010 г. умер мужчина взявший кредит без поручителя в сбербанке, где он был при этом застрахован. Супругой умершего были предоставлены документы о смерти супруга в банк. После смерти вдова произвела еще четыре выплаты (за 4 месяца) после смерти супруга. После чего ей сообщили в устной форме, что кредит погашен за счет страховой компании. Обязаны ли ей произвести выплату денежных средств произведенных ей после смерти застрахованного?

14.1. Андрей, в случае, если сумма страхового возмещения, перечисленная СК в Сбербанк, являлась достаточной в целях погашения остатка кредита, то средства, оплаченные супругой умершего, банк должен вернуть. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением.

15. 3 месяца назад умер мой отец, у него был оформлен потребительский кредит в банке без залога и поручителей, сумма ежемесячных выплат составляла 6000 р. После его смерти сотрудник банка позвонил моей маме и сказал, что она обязана выплачивать этот кредит, т.к. является супругой. И ещё говорил о том, что они переоформят все бумаги по данному кредиту на неё. Законно ли это? Должна ли она выплачивать этот кредит?

15.1. Без суда с вас взыскать никто не имеет право. Тем не менее, если у должника имеется имущество, то суд имеет право взыскать долг за счёт этого имущества, но не более суммы долга и не больше стоимости этого имущества.

На жилище-квартиру, если она одна, взыскание не обращается, всё остальное, пока нет суда продайте. Личное имущество также не изымается.

Продайте только ценное: авто, вторую квартиру, дачу – если есть – понятно? Тогда дело закроют.

Удачи!

16. Мой муж умер. От него осталась дочь, которой исполняется 18 лет и сын, от второго брака, которому сейчас 7 лет. У мужа была взята ссуда в банке. После смерти, ссуда выплачивается поручителями. Меня интересует следующее, обязана ли моя дочь, после исполнения ей 18 лет выплачивать остатки задолженности по ссуде? Или она не имеет к этим выплатам никакого отношения?

16.1. Согласно ст. 1175 ГК РФ Наследники отвечают по долгам умершего в пределах стоимости поступившего к ним имущества. У кредиторов имеется возможность обратить взыскание на имущество умершего должника и до поступления этого имущества в собственность наследника. Пропущенные же ими сроки не могут быть продлены или восстановлены.

17. Правомерен ли ответ банка на моё заявление о расторжении договора поручительства в связи со смертью заёмщика, моего мужа и отсутствия статьи, что после смерти ответственен за выплаты кредита: ” Вы,как поручитель, несёте ответственность перед банком в пределах стоимости этого автомобиля, определяемый на момент принятия наследства, независимо от личности наследника.”

17.1. Если Вы принимаете наследство то принимаете и долги наследодателя. С Уважением.

18. Я не являлась поручителем в банке где брал кредит мой умерший муж, поручители на суде требуют привлечь меня к ответственности за выплату всего кредита в сумме 220000 руб., потому что я получила после его смерти зарплату в сумме 30000 руб., могут мне присудить выплату кредита?

18.1. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Если из наследственного имущества только зарплата, то с Вас её сумму взыщут, но возможно есть другое имущество, приобретённое в браке пусть даже на Ваше имя. Половина этого имущества входит в состав наследства и этим имуществом Вы также отвечаете по долгу наследодателя в пределах срока исковой давности.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2/%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5_%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%82%D0%B8/

Обязан ли поручитель отвечать по долгам умершего заемщика?

В случае смерти основного должника все его права и обязанности, в том числе обязанность по возврату кредита, переходят к его наследникам. Рассматривая в этой связи положение поручителя, мы наталкиваемся на п. 2 ст.

367 Гражданского кодекса РФ, в силу которого при переходе обязанности по возврату кредита к другому лицу, ответственность поручителя сохраняется только в том случае если он даст согласие отвечать за нового должника (либо в договоре поручительства указано, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника).

Судебная практика распространяет это правило и на случаи перехода обязанности по возврату кредита к наследникам основного заемщика (см. пункт 62 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, поручитель будет отвечать перед банком за возврат кредита только в том случае, если он сам даст согласие отвечать за наследников скончавшегося заемщика, либо если изначально в договоре содержалось условие о том, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника.

А что если у заемщика нет наследников или никто из них не принял наследство? В этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита.

Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это.

Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника.

Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д. В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока, установленного п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ.

В каких пределах поручитель отвечает по долгам умершего заемщика?

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства. Поэтому ответственность наследников по кредиту будет ограничена общей стоимостью наследственного имущества. В остальной части обязанность по возврату кредита прекратится.

В то же время, согласно ст. 364 Гражданского кодекса РФ поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя.

Иными словами, хотя наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости наследства, поручитель продолжит нести обязанность по возврату кредита целиком.

При этом, если он погасит долг перед банком, то возместить свои расходы с наследников он сможет только в пределах стоимости наследства.

Таким образом, поручитель несет ответственность перед банком в размере общей суммы кредита.

Правовое положение поручителя после смерти заемщика можно описать в двух простых правилах:

  1. Если поручитель не согласен отвечать за наследников умершего заемщика и в договоре не содержится указания на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство прекращается и поручитель не обязан отвечать перед банком.
  2. Если поручитель согласен отвечать за наследников умершего заемщика или в договоре содержится указание на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство сохраняется, и поручитель несет ответственность за возврат кредита в полном объеме

 Актуальность статьи и её соответствие законодательству подтверждены по состоянию на 01 января 2017 года.

Вы можете прочитать  другие статьи, посвященные кредитным договорам:

Источник: //imright.ru/polozhenie-poruchitelya-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

ЮрСлово