Блокировка карты без какого нибудь уведомления

Как не остаться без денег за границей из-за блокировки карты

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

В сезон отпусков многие состоятельные россияне выезжают на отдых за границу. Даже если в стоимость тура включены полноценное питание и развлечения, все равно возникает желание купить какие-то вещи и сувениры. Однако этому может помешать блокировка банковской карты.

Причем зачатую проблемы возникают не только при попытке снять деньги с пластика – порой клиентов отрезают от онлайн-банкинга. Причины блокировки могут быть разными.

Попробуем проследить ход мыслей клерков, ограничивающих доступ клиентам к деньгам во время путешествий за границей.

Турист или мошенник?

Операции по банковским картам за рубежом фиксируются примерно так же, как и внутри страны. За это отвечает автоматизированная система банка. Довольно сложный алгоритм распознает подозрительные действия клиентов, а дальше уполномоченные сотрудники получают информацию и принимают соответствующие решения. Может быть заблокирована как отдельная операция, так и карта полностью.

Банки так поступают обычно по следующим причинам. Во-первых, транзакции в другой стране могут быть признаком, свидетельствующим о перехвате мошенниками контроля за картой.

Если кредитная организация подозревает это, она принимает меры, чтобы защитить клиента. Во-вторых, банки обязаны выполнять нормы антиотмывочного законодательства (115-ФЗ).

Если клиент подозревается в отмывании денег, банк обязан блокировать подозрительные транзакции до выяснения обстоятельств.

Подозрительные транзакции

1. Кредитной организации может не понравиться, если клиент в течение дня много раз снимает деньги в банкомате. Также определенное значение имеет конструкция устройства, которым он пользуется. В некоторых странах работает много банкоматов, считывающих данные пластика по магнитной полосе. В случае принятия таким устройством чипованной карты, операция наверняка будет отклонена.

Банки также принимают к сведению информацию, поступающую от платежных систем. Порой к ним приходит предупреждение, что в каком-то регионе скомпрометировано много карт. Так происходит редко: раз в квартал или полгода. В этом случае клиентам рассылаются уведомления.

2. Банки могут заподозрить неладное, если с карты списываются большие суммы на оплату покупок в магазинах. Особенно подозрительно выглядит, когда клиент активно тратит деньги на ювелирные украшения или покупает дорогую бытовую технику, то есть товары, которые впоследствии можно легко продать.

3. Подозрение может вызвать регион совершаемой транзакции. Некоторые банки заранее предупреждают о юрисдикциях, в которых процветает карточное мошенничество. По данным Сбербанка, к таковым относятся Таиланд, Мексика и сказочная Шри-Ланка.

4. Банки также отслеживают географию транзакций. Если человек час назад провел операцию в Москве, а сейчас пытается воспользоваться картой в Канаде, у него вряд ли что-то получится.

Проверка связи

Блокировка без уведомления владельца карты происходит редко. Получив сигнал от автоматизированной системы мониторинга, сотрудник кредитной организации, прежде всего, пытается связаться с клиентом. Обычно он звонит по телефону, отправляет СМС и пишет на электронную почту. Если клиент подтверждает, что он сам пытается совершить транзакцию, то операцию наконец-то удается провести.

Когда человек уезжает за границу, схема взаимодействия банк-клиент иногда дает сбои, поскольку люди нередко отправляются на отдых с другой сим-картой и не проверяют почту.

По словам директора по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексея Голенищева, если оператор видит подозрительную транзакцию и не может связаться с клиентом, он принимает решение о блокировке. Владельцу карты при этом направляется уведомление с рекомендациями дальнейших действий.

Человек должен сам позвонить в кредитную организацию и подтвердить операцию. Прежде чем разблокировать карту, оператор задаст ему несколько вопросов, чтобы удостовериться в его личности.

Тратить деньги на дорогой роуминг при этом не обязательно. Некоторые кредитные организации готовы общаться по альтернативным каналам связи: через соцсети, чаты или интернет-звонки. К примеру, в Сбербанк или «Русский Стандарт» можно позвонить с помощью мобильного приложения.

Альтернативные решения

Если карту заблокировали, это не значит, что весь отпуск придется сидеть без денег. Некоторые финансовые учреждения дают лазейку – временную разблокировку. Клиент может, например, воспользоваться банкоматом или оплатить гостиницу, а потом пластик снова блокируется.

Еще один вариант – выпуск временной карты, которую можно получить, обратившись к зарубежному банку-партнеру по месту пребывания. Перевыпуск займет до 3 дней. Услуга эта для большинства граждан платная, бесплатно ее оказывают только премиум-клиентам.

Также турист может попросить о помощи представителей платежной системы. Сотрудники Visa или Mastercard могут за отдельную плату обратиться к банку-эмитенту, чтобы те посодействовали перевыпуску карты.

Блокировка онлайн-банкинга

Обычно представители банков идут клиентам навстречу и деньги размораживают. Однако порой блокировка распространяется не только на карту, но и на доступ к онлайн-банкингу.

Приведем пример Сергея Лостового. Его карту заблокировали за границей при попытке совершить платеж на 2000 рублей. Когда Сергей позвонил в банк, ему предложили подождать, сказали, что позвонят в течение суток. Он не согласился.

Пытаясь добиться быстрого решения проблемы, общался с четырьмя разными операторами, но только безрезультатно потратил почти 2000 рублей на роуминг. По его словам, вместо решения вопроса «получил блокировку сбербанка-онлайн и карт».

Представители Сбербанка заявляют, что блокировка онлайн-банкинга возможна только в исключительных случаях. К примеру, если подозрительные операции пытались осуществить с помощью телефона. В этом оператор может усмотреть признак того, что телефон попал в руки мошенников или заражен вирусом.

Аналогичной тактики придерживаются в Альфа-Банке. Иногда у клиента бывает проблема из-за вредоносного программного обеспечения. С помощью вирусов мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и воспользоваться онлайн-банкингом. В этом случае предотвратить хищение поможет блокировка доступа к ДБО. Однако такое случается редко.

В некоторых кредитных организациях, например в Совкомбанке и «Русском Стандарте», могут заблокировать карту или перекрыть доступ к онлайн-банкингу, но применяют только какое-то одно из этих двух ограничений.

Снижаем риски

Хотя клиент и не обязан предупреждать кредитную организацию о предстоящем путешествии за границу, некоторые банки рекомендуют это делать. Желательно сообщить не только место отдыха, но и весь маршрут. Ведь, возможно, вы будете транзитом в какой-нибудь третьей стране и там воспользуетесь картой.

Если не предупредили банк, можно подстраховаться по-другому – купить что-нибудь в аэропорту перед вылетом с помощью карты, например, чашечку кофе. Автоматические системы финансового учреждения отреагируют на это и снизят планку подозрительности. Эксперты также рекомендуют брать с собой несколько карт разных платежных систем, а деньги снимать в банкоматах, установленных в отделениях банков.

Источник: //www.exocur.ru/kak-ne-ostatsya-bez-deneg-za-granitsey-iz-za-blokirovki-kartyi/

Какую карту не могут арестовать судебные приставы?

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

В жизни практически каждого человека бывают ситуации, когда возникают финансовые проблемы — от этого никто не застрахован. Вследствие этого могут появляться различные долги, будь то просроченные выплаты по кредиту, неоплаченные счета за ЖКХ, штрафы ГИБДД и так далее.

Судебные приставы не дремлют в таких случаях и взыскивают средства прямо с карты либо с расчётного счёта должника. Причём происходит это, как правило, в самый неподходящий момент. Можно ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих непогашенные долговые обязательства.

В сегодняшней статье поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы, и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2020 году?

Однозначно ответить на вопрос, вынесенный в подзаголовок, не представляется возможным.

Всё дело в том, что приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, ведущими свою деятельность на территории РФ.

Сейчас абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным исполнителям всю интересующую их информацию (касательно наличия открытых счетов у должника в данном банке).

На первый взгляд всё кажется безнадёжным и создаётся впечатление, что уберечь свои денежные средства никак не получится, однако это не совсем так. Ведь приставы вручную разыскивают всю необходимую информацию и рассылают соответствующие запросы в разные банки — всё это делается не в автоматическом режиме.

И вот тут уже в дело вступает человеческий фактор. Нужно понимать, что судебные приставы не могут арестовать тот счёт, который они не нашли.

Отсюда вытекает следующее и основное правило: для того, чтобы максимально снизить возможность ареста карты судебными приставами, не стоит хранить свои средства в крупных финансовых учреждениях с большим уставным капиталом, а уж тем более в банках с государственным участием.

Лучше всего иметь пластиковую карту не особо крупного негосударственного коммерческого банка. И чем меньше банк, тем, соответственно, ниже вероятность того, что приставы найдут там счёт и наложат на него арест.

Однако не стоит думать, что, получив карту какого-нибудь захудалого банка с мизерным уставным капиталом, можно быть на 100% уверенным в сохранности своих сбережений.

Судебные приставы списывают средства с карт/счетов абсолютно любых банков, действующих на территории РФ, но при одном условии — исполнитель обязательно должен отыскать активный счёт должника.

В каждой конкретной ситуации исход будет зависеть от настойчивости отдельно взятого судебного пристава — насколько долго и усердно он будет готов вести поиски.

Важно отметить, что существует три основных банковских учреждения, наиболее плотно сотрудничающие с судебными приставами — это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк (именно туда исполнители отправляют свои запросы в первую очередь).

От списания долговых обязательств с карт этих банков может спасти разве что чудо.

Теперь подошло время поговорить о том, где лучше оформить карту и при этом быть наиболее спокойным за сохранность средств на её счету. Далее идут три наиболее оптимальных предложения, предлагаемые самыми лояльными к своим клиентам организациями.

Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка

Полностью бесплатное обслуживание!

Райффайзенбанк презентует своим клиентам одну из самых выгодных дебетовых карт на сегодняшний день.

Основные преимущества дебетовки #всёсразу:

  • бесплатный выпуск карты;
  • бесплатное обслуживание на весь срок действия карты без каких-либо условий (при оформлении до 31 мая);
  • бескомиссионное снятие наличных через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров;
  • до 3,9% кэшбэка за любые покупки по карте;
  • доход на остаток по счёту — 5% годовых при подключении накопительного счёта «Выгодное решение»;
  • бесплатная доставка карты на дом.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31 мая 2020 года, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Обзор карты

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Судя по отзывам, довольно лояльный к своим пользователям банк. Тут представлена дебетовая карта, имеющая следующие характеристики:

  • по карте предусмотрен кэшбэк — до 10% за покупки в магазинах-партнёрах, 3% за приобретения в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки», а также 1% за любую другую покупку;
  • годовые проценты на остаток по счёту — до 6%;
  • в месяц можно снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любых банкоматах (если карта зарплатная, то данное ограничение снимается);
  • при постоянном остатке на счёте от 10 тысяч рублей либо ежемесячной величине покупок от 5 тысяч — бесплатное обслуживание карты.

Обзор карты

Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка

Банк имеет довольно неплохие отзывы касаемо вероятности ареста его счетов — приставы списывают средства с этой карты действительно нечасто.

Презентуемый банком пластик является хорошим платёжным инструментом с выгодным кэшбэком и процентом на остаток.

Карта №1 Ultra имеет весь необходимый функционал — можно вносить собственные средства на счёт, расплачиваться ими в магазинах или интернете, бесплатно снимать наличные в любых банкоматах.

Прочие значимые характеристики пластика таковы:

  • кэшбэк по карте — до 7% в выбранной спецкатегории / 2% за все покупки;
  • процент на остаток — до 7% годовых;
  • возможно бесплатное обслуживание;
  • бесплатная доставка дебетовой карты курьером.

Внимание! Восточный Банк доставит карту на дом за 24 часа. Это бесплатно и безопасно.

Обзор карты

Что делать, если карта арестована судебными приставами?

Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.

Как бы то ни было, если на карту наложен арест, следует выполнить определённую последовательность действий:

  1. После получения СМС-уведомления, содержащего информацию об аресте карты, первым делом нужно установить причину, по которой произошёл арест. Можно позвонить на горячий номер банка-эмитента или прийти в ближайшее банковское отделение.
  2. Сотрудник должен предоставить всю необходимую информацию о том, кто подал в суд, какова сумма долга и как его погасить.
  3. После оплаты необходимой суммы нужно посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, свидетельствующие о закрытии долга.
  4. Далее с этой документацией необходимо отправиться в банк. На месте предоставить сотруднику нужные документы и написать письменное заявление о разблокировке карты/счёта. После подачи заявления арест будет снят.

Источник: //mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kakie-karty-ne-blokiruyut-sudebnye-pristavy.html

Россиян будут предупреждать о блокировке карт – МК

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

28.03.2020 в 08:31, просмотров: 25705

С 28 марта российские банки будут обязаны информировать клиентов о блокировке счетов и карт и причине данного действия.

В силу вступили изменения в ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе».

Банки и раньше блокировали счета граждан в случае проведения сомнительных операций, но не были обязаны информировать клиентов, что могло ущемить их права, рассказал глава комитета ГД по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

«Бывает такая ситуация, когда человек приходит что-то купить, и не может – у него заблокировали счета. Его не проинформировали об этом. Счета заблокировали в связи с проведением по его счету сомнительной операции», – пояснил он.

Аксаков отметил, что когда финансовые организации будут сообщать клиентам о блокировке счета, гражданин сможет оперативно реабилитировать его, если посчитает, что средства были заблокированы без оснований.

Евгения Горлова

Источник: ТАСС

Завершено строительство Главного храма Вооруженных сил России: кадры, захватывающие дух Путин возложил цветы к могиле Неизвестного Солдата и принял авиапарад: фотогалерея Кадры Дня Победы в Москвы: гулянья, воздушный парад, полиция Андрей Губин поразил фанатов постаревшим лицом: старые и новые фото Гимнастка Александра Солдатова показала свои изумительные ножки: фотовосхищение Жена Сеска Фабрегаса: поздравляет полузащитника “Монако” с 33-летием Как живут поселки Тульской области: Одоев “Коронавирус создан искусственно”: фото работы института в Ухане Италия вышла из карантина: кадры ожившей страны Показать еще
На видео парада Победы в Белоруссии Лукашенко назвал мир “обезумевшим” Все видео пожара из больницы с коронавирусом: погиб пациент Путин на видео эмоционально отменил нерабочие дни с 12 мая СК заподозрил Анатолия Быкова в организации убийств: оперативные кадры первое видео Мишустина после заболевания коронавирусом На новом видео Ким Чен Ына что-то странное с левой рукой автотусовки в Петербурге и езды по набережным поразило народ Эксперты рынка труда назвали самые востребованные профессии после карантина Задержание политика и бизнесмена Анатолия Быкова попало на видео Показать еще “Кирдык вашей Америке”: миллиардер Дуров плюнул в душу поклонникам страны-мечты Дмитрий Попов Мишустин провел заседание правительства из больницы: премьера выдала чашка Елена Егорова Раскрыта тайная связь гибели Босова и задержания Анатолия Быкова Ева Меркачева Не закрывшаяся на карантин Швейцария выходит из COVID-19 фантастическими темпами Елена Светлова Вирусолог рассказал о неожиданной опасности ношения маски в теплую погоду Екатерина Степанова Скончалась актриса Татьяна Паркина MK.RU Врач пояснил, почему калининградские медики отказались работать при пандемии Александр Шляпников Израиль заявил о прорыве в борьбе с COVID-19: лекарство найдено Инна Васейкина Российские врачи заметили странность с коронавирусом и курением Екатерина Пичугина Опубликованы фото постаревшего Андрея Губина MK.RU «О боги, вот это ноги»: гимнастка Солдатова в лосинах впечатлила фанатов Павел Быстров «Методы подлецов»: Собчак обвинила Навального во «вранье, лжи и клевете» Кирилл Русаков Выпавшие из окна мальчики снимались у Басты и Урганта Станислав Юрьев Падение казахской принцессы: за что уволили Даригу Назарбаеву Михаил Ростовский “Вы не понимаете всю степень кошмара”: врач обратился к россиянам MK.RU Выяснились обстоятельства смерти врио главврача красноярского госпиталя, выпавшей из окна Ирина Боброва Политологи оценили слухи о возможной отставке Мишустина: не совсем “ерунда” Андрей Камакин В Роспотребнадзоре рассказали, как Мишустин мог заразиться COVID-19 Степунин Кирилл СМИ: В ближайшие дни КНДР объявит о смерти Ким Чен Ына Степунин Кирилл Навальный победил Захарову, даже не начав дебаты Дмитрий Попов Возле больниц Петербурга установили рефрижераторы для хранения тел MK.RU Прояснились обстоятельства заболевания Мишустина коронавирусом MK.RU Погибший экс-глава нижегородского УГИБДД Ржевский оставил предсмертную записку Лев Сперанский МИД: Россия ответит ядерным ударом на ракетный пуск США MK.RU Показать еще Блог Георгия Янса: Деньги на воздух или Парад миллионов рублей Блог Алексея Касеяна: Удаленная работа: счастье или новая проблема? Калуга “Карантин разрушил мою семью”: печальная история калужской семьи Карелия Как в Финляндию переправили «застрявшего» в Карелии ребенка Томск В СибГМУ новый «коронавирусный» скандал Югра В Югре продолжают совершенствовать меры по борьбе с коронавирусом Томск Это наша Раша: владелец сгоревшей заимки считает, что «народ звереет» Рязань «Я переболела коронавирусом»: рассказ рязанского фельдшера

Источник: //www.mk.ru/economics/2020/03/28/rossiyan-budut-preduprezhdat-o-blokirovke-kart.html

10 операций, за которые Сбербанк заблокирует вам карту: официальный ответ Банка

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица. Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.

10 сомнительных для банка операций, которые могут привести к блокировке карты

Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:

  • Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
  • Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
  • Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
  • Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
  • В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
  • Переводы на расчетные счета других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.
  • Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в “отмывании” денег. 
  • Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
  • Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
  • Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.

Как сообщил Сбербанк: “Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке”

Платежи которые одобряет Сбербанк (это больше относится к ИП, физлица ниже)

  • При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.
  • Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
  • Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой. 
  • Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
  • В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
  • Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
  • Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании (смена юридического адреса, смена директора и т.д.)
  • Используются специальные сервисы для проверки контрагентов на благонадежность.

Как не попасть в “лапы санитаров” физическим лицам

Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности. Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.

Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:

  • При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как “За услуги”, “за товар” и подобные.
  • Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа – жене.

Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку. И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:

1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.

2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.

3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету.

4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.

Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов. Получите бесплатную юридическую консультацию. Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены. Поставьте пожалуйста Лайк и подпишитесь на наш канал:)

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5ae592874826773d1f54c551/5b62ecfb96f9b900a8f27f4e

У россиян теперь будут блокировать банковские карты без предупреждения: узнали, какие операции банк может посчитать подозрительными

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

Президент Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Он был принят Госдумой в окончательном чтении. По замыслу властей, это поможет бороться с киберпреступностью.

Теперь банкам разрешается без согласия клиента на срок до двух рабочих дней заблокировать его кредитную карту в случае подозрения, что операцию по карте совершает не клиент, а мошенник. Этим же законом на банки возлагается обязанность направлять в ЦБ информацию обо всех случаях или попытках осуществления таких переводов, сообщает «Лента.ру».

Если банк поймёт, что проводится сомнительная банковская операция, он должен сразу же связаться с клиентом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом — в порядке, установленном договором. Наши читатели рассказывают, что подобные меры действуют уже давно.

Так, к примеру, «Сбербанк» при переводе 20 тысяч рублей на карту другого банка, просит по телефону подтверждать перевод через оператора, так как оно расценивается как мошенничество. Если клиент подтверждает операцию, она проводится незамедлительно. В противном случае такая операция блокируется.

Если клиент не отвечает на запрос банка — карта блокируется, а  разблокировка и транзакция происходят по истечении двух рабочих дней, сообщают «Аньюс».

Принятый закон предусматривает, что в течение 90 дней после его опубликования Центральный банк России должен установить признаки подозрительных операций, основываясь на анализе объема, характера и параметров операций клиентов кредитных организаций. Помимо банковских карт финансовые организации смогут блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и прочие виды электронных платежей. Предполагается, что принятая мера уменьшит хищения средств с банковских карт как минимум наполовину.

Интересно, что в документе не прописано что такое «подозрительные операции». Центробанк определит их позже. Пользователи Сети пишут свои возмущения о том, что карты будут блокироваться по любому поводу. Чтобы этого не происходило, клиентам рекомендуется ознакомиться с перечнем подозрительных операций, после того как он появиться.

Мы попросили петрозаводских специалистов рассказать, за что же могут заблокировать карту и какие операции на самом деле считаются подозрительными на данный момент. И заодно дать совет, что делать в таких случаях.

Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать?

1) При проведении подозрительных операций

Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, — карту могут блокировать. Например, если вы решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом.

Банки считают, что карта физического лица не предназначена для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. Также если вы благотворительная организация и вам часто поступают на счёт деньги, необходимо подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью.

Что делать:

— не использовать вашу банковскую карту для незаконной предпринимательской деятельности;

— оформить бизнес-карту;

— переводить на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше — ее часть), а не всю выручку.

Если карту всё-таки заблокировали, надо доказать банку, что операции не носили признаки правонарушений. Этот процесс может оказаться длительным. К тому же банк может удержать с заблокированной суммы 10%.

2) При нахождении в «опасном» месте

Некоторые страны, по мнению банков, входят в зону риска по операциям с картами. Когда вы захотите совершить там какую-то операцию, то вашу карту сразу же заблокируют. Так, к примеру, Вьетнам считается страной кибермошенников и поэтому, не факт, что, оказавшись там, получиться воспользоваться картой.

Что делать?

Перед поездкой надо обратиться в банк, предупредить, куда вы направляетесь и сколько планируете там пробыть. При желании можно установить лимит средств, которые будут списаны во время путешествия. Это также поможет уберечься от мошенничества.

Если карту всё-таки заблокировали, придётся звонить в банк и доказывать, что это вы. Вам придётся называть свои паспортные данные и кодовые слова, чтобы эксперт банка вас идентифицировал.

3. Подозрения в мошенничестве

Если вы три раза неправильно ввели ПИН-код, карта автоматически блокируется. 

Что делать?

 — написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту;

 — позвонить в центр телефонной поддержки банка — сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту.

Если вы многократно снимаете деньги с карты, особенно если это происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с вами по телефону. Кстати, именно таким способом удаётся предотвратить многие случаи мошенничества.

Что делать?

Если банк сделает вывод, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

Вряд ли вы будете через малые промежутки времени делать покупки в одном магазине, зато мошенники, которые не знают ПИН-кода и остатка на карте, могут так сделать. Это действие банк воспринимает как подозрительные и до выяснения обстоятельств блокирует карту.

Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Также банк может посчитать подозрительным если человек в разных местах в короткий промежуток времени совершал покупки. Поэтому, если вы решили поехать загрницу, предупредите об этом банк, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.

Почему этот закон может быть полезен?

По новому закону, в случае несанкционированного списания средств со счета клиента банк будет обязан вернуть деньги. Однако этот алгоритм предусмотрен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств гражданам уже прописана в федеральном законе №161.

Простым гражданам решить эту проблему было намного сложнее. Если с вашей карточки украли деньги, и вы получили sms о снятии наличных, шанс вернуть эти средства был весьма невелик.

В таких ситуациях банк чаще всего сообщал, что проблем с данной операцией не было: счет не блокирован, никаких признаков взлома нет и так далее.

 А затем с большой долей вероятности выяснялось, что по договору клиент сам несет ответственность за все операции по счету, если не будет доказана вина банка. Дальше оставался только один путь — в полицию и суд.

Теперь после принятия закона ситуация может измениться. Если банк будет эффективно отличать несанкционированные списание от нормальных операций и своевременно блокировать опасные транзакции, поводов для хождения по инстанциями с требованием вернуть деньги станет меньше.

Источник: //gubdaily.ru/news/u-rossiyan-teper-budut-blokirovat-bankovskie-karty-bez-preduprezhdeniya-uznali-kakie-operacii-bank-mozhet-poschitat-podozritelnymi/

������������� ����� ��� �����������

Блокировка карты без какого нибудь уведомления

����� �� 31.10.2014 18:11

������� ��������� ������ �� ���������� ���� ��������� �������������� ���������������� ������: 1. ������ 91 ����������-��������������� ������� �� – ����� �������� ������� �� ����� ����� ���� ������� ����������� ����� �� ����� ������ ������������ ��������, ��� ������� ��������� ����, ������������ �� ����������� ���� ��� �� ����������� ������������� ��������� ���������.

����� ����� ���� �������, � ��� ����� �� ��������, ������� ����� ��������� �� ����. 2. ������ 115 ��������-��������������� ������� �� � ����� �������� ������� �� ����� ���������� ����� ��� ����������� ��������� � ����� ������������ ����, ������ ������������� ��������� ��� ��������� ����������� ���������.

������ ����� ��������� �� �������������� ���������� ����� ��������� �������� ��������� ��� �������� � �������� ����� ������. 3. ������ 70 � 81 ������������ ������ ��� �������������� ������������ (� 229-�� �� 02.10.

1007)(����� �� ������ – �� ��� �������������� ������������) � ����� �������� ������� �� ����� ����� ���� ���������� ������� �������� ���������, ���������� ������� ��������������� ���������� �������� �����, ��� ���� ��������������� ����������.

� ������ ��������������� �������� ������� �� �����, ����� ������������� � �� ����������� �� ���� �������� �������� �� ������� ���������� ��������� ��� ������ �����. ����� �������� ������� �� ����� ������������ ������ �� ��������� ���������������� ��������������� ��������� (��.8 �� ��� �������������� ������������, ��.��.96 � 318 ���, ��.393 ���).

������ 12 �� ��� �������������� ������������ ���������� ������ �������� ������������� ����������������� �������������� ����������.

� ������������ � ������ ��������, ����� �������� ������� �� ����� ����� ���� ���������� �� ���������: � �������������� ������, ���������� ������ ����� ���������� � ������������ ������ �� ��������� ����������� ��� �������� �����; � �������� ��������; � �������� �����; � ������������� ��������� ��������-�����������.

����� �� �������� �������� ���������� � �������, ��������� � �������������� ���������. ������, ���� ����� ���������� �������������� ��������� ��������, �� � ������ ����� ���������� ����� ������� �� ���������� �������������� �������� � ���������������� �����, ����������� �������� ���������. � ������������ �� ��.

81 �� ��� �������������� ������������ � �������, ����� �� �������� ��������� ������ ��������, �������� �������� ����� ��������� � ���� ������������� � ������� ������ � ��������� �� ��� ������.

��� ��������� ������������� �� ������ �������� ������� ��� ������������� � ������� � ������ �������� �������, ����: 1) ��������������� ������������� ��������� �������� �� �����, � �������� �����, �� ������� ������� �����. ���� ������� �� ����� �� ����������, �� ���� ������ ���������� �� ����� ����������� ����� ��� ������ �� ���� ������� ����������� (�.6 ��.

81 �� ��� �������������� ������������). ������� ������, ��� ����������������, � ������ ������, �������� ����������� ����, ���������� ����������� ��� ���������� ���� �������� . ������������ �������� �������� �� ������������ �������, �������� ������� ������� ���������������� ����������� ������� ������, ������������� ��.

15 �� ��� �������������� ������������ (������������� ��� �����-�������� ������ �� 03.08.2009 � �28-4336/2009-106/34). ����� �������, ���� ����, ������� ������������� �� ������ � ������ ������ ����� ���������, ����� � ������� ����� �� ��� ��� ����� ���������� �������� �� ������������� �����, �� ������� �� ��������.

2) �������� ��������-����������� ��������� ������ �������� � ����� ������������ �� ������� ����� �������� �������. ��������� ������ ���� ����� ���������� ������ � ���������� ����������� ����. ��� ����, �������� ������� ������ ������� ���������������� ���� �� ������ ������ � �������� ������� ������� ������������ ������ (�.4 ��.81 �� ��� �������������� ������������).

��������� ����� ������������� �������� ���������, ������������� � ����, ����������� �������� ���� �� � 318 �� 11.07.2012 ����.

��� ������ ������������ �������: ���������� � 95 “������������� � ��������� ������ �� �������� ��������, ����������� � ����� ��� ���� ��������� �����������”, ���������� � 96 “������������� � ������� ������ � ��������� ������ �� �������� ��������, ����������� �� ������ ��������”, ���������� � 97 “������������� � ������ ������ � ��������� ��������� �� �������� ��������, ����������� � ����� ��� ���� ��������� �����������”, ���������� � 98 “������������� � ������ ������ � �������� �������, ����������� � ����� ��� ���� ��������� �����������”. ����� �������� ������� �� ����� � �������� ������������ ����, � ��� ����� � �������� ������� �� �������������� ����������, ������������ ���������� ������� ������� �����, �������� ���� ��� ������ ������. �� ���� ����� ������� �.4 ��. 70 �� ��� �������������� ������������. � ������, ��� ��������� ��������� �� �������� �������� (�.�., ��� �������� �������� ������� �� ���������� ���������� ��������������� ���������) � ������������� ��������� �������� � ��������� ������ ���� ������� � ����� ������ � ������� ��������� ���������� �� �����. ������ ����������� �������������� � �������� ���������. � ���������, �������������� �� 28.05.2009 �. � 09��-5592/2009-�� �������� ������������ �������������� ���� �������� ������������ �������� ����� �� �������� ��� ���������� ������������� ��������� �������� � ��������� ������������ ����� �������� �������, �� ������� ���������� ������������� � ������ ����� ����������� �� ������. ����� ����, � ������������ � ���������� ��.38 �� ��� �������������� ������������, �������� ������� ������ �������� �������������� �������� � ���������� ��� ��������������� ���������. ��� ����, ���������� ������ ������������� �������� �� ��������� �������������� �������� � ��������� ��������, ���� �������� ���������, �� ������ ����������� ��� �����, ������������ ������������� �� ������ �������� ������� ��������. �.�., � �����, �� ���������� ����� � ����� � ���� ������ ��������� �������� �� ������������� ����� (������������� �������� �������������� ���� �� 15 ������� 2011 �. N 09��-18333/2011-��). ������� ��������, ��� ���������� ���������, ����� ���� ����� ������, �� ������ ��������� �������� �� ������������ ������ ������. � ������������ � ������� ������� �� �� 11 ��� 2012 ���� � 03-02-07/1-118 � ������� ������������ �������������, ����� �������� ������� �������� �� ����� �������� ����������� �������� �������� ������� �� �����. �.�. ������ ������������ ��� ������� �������, ��������� �������, ����������� � �����������, �������������� ��������, ���������� ������� ������������ �����. ����� ������� �������������� �� ����������, ������ ���, ��� ��� ���� �������� ����, ����� �������� ������� �� �����, ���������� �� ������� �����, �� ������������ ���������� ��������� �������� �� ����� � ���������� ���������������� �� ��������. ������� ������������ �����, � ������ ������������� ����� ������� ����������� ��������, �������� ������������ � ��������� � ���� �������� ������� �� �����, �������� ������ �� ����������� ����. ����� ����������� ���� � �������������� ������ ���������� ������� ������������ ���� �� �� 25.07.1996 N 6 “� ����������� ������������ ����������� ������� ������������ ���� ���������� ��������� ��������� �������� �������� ��������”. �.�., � ������, ���� � �������� �� ����� ����������� �������� ��������, ����� ������������ �����/��������� ����������, �� ��������� ������, ��� �������, ���� ���� ���������������� �������� ����� ���������� � ��� � ������������ �� ��������� ������� ������ ����� � ���������� ������ �� ������������ ������� ��������, �����������, � ������������ � ����������� �����������������, � �������������� ������� ����������� ��������. ����� ������� ������ ��� ������ ����� �������������� � �������� ���������, � ��������� �������������� ������� ������������ �������������� ���� �� 06.07.2009 �� ���� N �79-8593/2008. ������������� �� ������ �������� ������� � ������ ����������� �� ���� ���� ��������� �������� (� ����� ������) ���������� ����������� ������ � � ��� ������, ���� � ����� ��� ������� ������� ���������� (�����������) ������ � ��������������� �������� � ������������ �� ��. 76 ���������� ������� ��� ��. 155 �� �� ���������� ������������� � �Ի. ������� �������� �������� �� �������������. ������������� �� ������ �������� ������� �� ����� �� �������� �������������� ���������� �� ��������� ���� �������. � ������� �� ���������� ������������� ��� ���������� � ����� ������ ���������� ����������� �������� ��������, ��������������� ��. 855 ������������ ������� ��. ������������� ����/��������� �������� �� ������ �������� ������� �������� ���������� ��� ����������� �� ������� ��������� ������������ ���������� � ����� � ������� ��������� ������� � ��������������� ��������. � ���������, ���� ����� �������������� �������������� ������ ������������ �������������� ���� �� 5 ��� 2010 �. N 05��-2156/2010, 05��-2345/2010.

������������ ������������ �����/�������� ��������� �������� �������, ������������ ������ �� ��������� ���������������� ��������������� ��������� �� ���������. ����� �������������� �������� ����� ���� ���������� � ���� ���� ����� �����������, ���� �������� ��������� (������������� � ���������). ��� ��� ���� �������� ����, � ����� ������, ��������� �� ����� ������������ �������� ������� ����������, ���� ����� �������������� �� ������������ ������������� � ������ � ��� ������.

Источник: //rossovet.ru/item/753759-zablokirovali-kartu-bez-uvedomleniya.html

ЮрСлово