Банк решил расторгнуть кредитный договор и передать его коллекторам

Расторжение кредитного договора

Банк решил расторгнуть кредитный договор и передать его коллекторам
Расторжение кредитного договора Антиколлекторские услуги Могут ли помочь услуги антиколлекторов?

В некоторых случаях кредитный договор становится обузой для должника или кредитора. Однако процедуру расторжения инициируют крайне редко, особенно если речь заходит о банке.

Дело в том, что иногда банку выгодно держать заемщика «при себе». Но если до этого не доходит, совершается расторжение кредитного договора, где обе стороны не имеют претензий.

Хотя в договоре кредитные организации часто указывают, что они имеют право в одностороннем порядке расторгнуть документ.

Еще сделку можно расторгнуть по требованию одного участника сделки через суд. Существует две ситуации, когда это возможно:

  1. Когда вторая сторона допускает значительные нарушения соглашения;
  2. Другие, прямо предусмотренные законодательством или договоров случаи.

Если заемщику не был предоставлен кредит на тех условиях, что оговорены в договоре, он может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

 Ситуаций, когда кредитор может инициировать расторжение в одностороннем порядке, значительно больше.

  • Заемщик не исполняет требования кредитора о погашении образовавшейся задолженности, процентов и иных платежей, внести которые надо в установленные договором сроки.
  • Если заемщик не использует денежные средства по целевому назначению.
  • Если нет возможности проконтролировать целевое применение кредитных средств, банк может потребовать вернуть вредит немедленно.
  • Когда заемщик не выполняет обязательства по обеспечению кредита.
  • Когда обеспечение, указанное в договоре утеряно или ухудшилось его состояние.
  • Финансовое положение заемщика ухудшилось и это угрожает невыполнением обязательств по кредитному договору.
  • Если инициирована процедура банкротства заемщика.

Хотя во многих случаях расторжение соглашения откладывают до тех пор, пока должник не выплатит максимум возможного.

 Преимущества и недостатки расторжения договора

Для банка в подобной процедуре больше недостатков, нежели преимуществ. Однако все будет зависеть от конкретного заемщика и его платежеспособности.

В основном расторжение кредита происходит, когда с должника больше нечего взять или, наоборот, у него имеется заложенное имущество, на которое можно наложить взыскание.

Кредитным организациям невыгодно годами держать просроченные договоры, портя тем самым статистику. Поэтому если они могут что-то взять с заемщика, они это постараются сделать.

Казалось бы, расторжение договора, инициированное заемщиком, принесет ему сплошные выгоды:

  • перестанут звонить из банка;
  • не смогут передать дело третьим лицам (читайте – коллекторам);
  • прекратится ухудшаться кредитная история;
  • можно, наконец, расплатиться с банком, отдав законно причитающиеся деньги.

Однако есть в этом процессе и недостатки:

  • расторжение может пойти не по тому сценарию, что Вы запланировали;
  • задолженность все же придется выплачивать;
  • если Ваши данные есть у коллекторов, придется связываться с ними, чтоб перестали звонить.

Поэтому, чтобы процедура расторжения принесла желаемые плоды, следует заручиться поддержкой опытного юриста. Тогда Вы сможете добиться расторжения и сделаете его выгодным.

Самым выгодным способом расторгнуть сделку с банком является соглашение сторон. Только в этом случае ни Вы, ни кредитное учреждение, не должны возражать против расторжения. А такое случается очень редко.

Если же это произошло, укажите в соглашении размер долга, период возврата и иные нюансы. Когда банк возражает против такого метода, сделка расторгается решением гражданского суда.

Но тут потребуется доказать, что условия договора были нарушены банком.

 Договор расторгли, что дальше?

Оформить кредит сейчас намного проще, чем расторгать или выплачивать его. В связи с этим появилось множество проблемных договоров. Если Вы понимаете, что вернуть долг получается с трудом или не получается вовсе, обратитесь к юристу и вместе с ним отправляйтесь в банк, за решением проблемы. Сделав это вовремя, Вы избежите связанных с задолженностью неприятностей.

Юрист подскажет, как лучше расторгнуть сделку с банком. Только такая процедура допускается в исключительных случаях и требует специальной подготовки и знаний.

Обычно условия и порядок расторжения прописывают в самом договоре и эти пункты нужно читать внимательнее, когда подписываете документ.

Ведь если кредитор оставляет за собой право расторжения в одностороннем порядке без уведомления заемщика, то последствия могут быть самыми разными.

Но если договор расторгли по соглашению сторон или по решению суда, то за этим следует выплата оставшегося долга, штрафов и других расходов по обслуживанию кредита.

В договоре были прописаны санкции за прекращение его действия досрочно? Их обязательно применят к инициатору расторжения! На заемщика могут наложить штраф.

Поэтому не нужно бросаться в этот омут в одиночку, заручитесь поддержкой юриста и только тогда без опаски идите в суд или банк с заявлением о расторжении.

 Как расторгнуть сделку по соглашению сторон?

Чтобы инициировать расторжение сделки с банком, не обязательно не платить кредит, можно решить дело менее радикальными методами. Сделав это по согласованию с кредитной организацией, Вы сэкономите и время и нервы. Такая процедура возможна:

  1. Если закончился срок действия документа;
  2. В досрочном порядке.

В первом случае договор прекращается, если полностью выплачена задолженность по кредиту и все необходимые платежи. Это происходит автоматически, не требуется подписания дополнительных документов.

Однако могут остаться иные договоры с банком, которые не прекращают свое действие автоматически. К ним относят соглашение по обслуживанию задолженности или договор банковского счета.

По ним накапливается задолженность, о которой бывший заемщик и не подозревает. Поэтому нужно обратиться с заявлением в кредитную организацию, где указать на необходимость прекращения действия дополнительных соглашений.

Результатом станет справка, в которой подтверждено, что Вы банку ничего не должны.

Если же долг по договору не выплачен, то прекращение договора автоматически невозможно. Здесь заемщику придется обращаться в суд, с заявлением о расторжении сделки. Задолженность выплачивать все равно придется, но обращение в судебные органы позволит снизить размеры штрафов и пени. Огромную помощь окажет в этом вопросе профессиональный юрист, специализирующийся именно на таких делах.

Он поможет заключить соглашение о реструктуризации долга и защитит Ваши интересы в суде. Таким образом, с банком заключается соглашение, где указаны новые условия погашения долга, график, сроки и проценты. Главное не скрываться от представителей банка, тогда процедура расторжения сделки пройдет значительно быстрее, а в суде будет проще найти общий язык с сотрудниками банка.

Во втором случае, когда речь заходит о досрочном расторжении соглашения с банком, действия заемщика зависят от того, как были получены средства.

При разовом предоставлении средств (потребительский или денежный кредит) в договоре указывают условия досрочного расторжения. В основном это связано с досрочным же погашением взятого кредита.

Если никаких специальных условий не прописано, то договор прекратит действие автоматически, когда Вы полностью погасите кредит.

 Как расторгнуть сделку через суд?

В данном случае допускается расторжение кредитного договора по инициативе должника (заемщика)при соблюдении двух условий, о которых уже упоминалось ранее:

  • значительное нарушение условий сделки;
  • изменившиеся обстоятельства (потеря работы или кормильца и прочее).

Если одно из условий соблюдено, то необходимо следовать определенной процедуре:

  1. Вышлите кредитной организации предложение о расторжении;
  2. Отправляйтесь с исковым заявлением в суд;
  3. Исполните предписания, после вынесения судом решения.

Лучше, конечно, если все эти шаги Вы пройдете вместе с опытным юристом, способным подсказать пути выхода из сложных ситуаций.

Наши специалисты помогут не только оформить исковое заявление, но и представят Ваши интересы в суде.

Непосредственно перед обращением в судебные органы, отправьте письмо в банк, где укажите необходимость расторгнуть сделку. Предложение обязательно направляется заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если отделение банка находится неподалеку, Вы можете самостоятельно отнести письмо туда. Только в этом случае не забудьте сделать копию сообщения и получить на ней отметку банка, что оригинал ими получен.

Когда из банка придет надлежащим образом оформленный отказ, можно отправляться с иском в суд. Если же отвечать представители банка не спешат, Вы можете обратиться в судебные органы по истечении 30 дней. Иск нужно подавать в письменной форме, а в самом заявлении указывают такие данные, как:

  • наименование суда, ответчика (банка) и истца;
  • место жительство или нахождения заемщика и кредитной организации;
  • суть произошедшего нарушения;
  • основания для предъявляемых Вами требований и доказательства таковых;
  • перечень документации, прикладываемой к иску.

Чтобы грамотно составить иск, нужны не просто знания, но и опыт. Умения наших экспертов пригодятся в этом вопросе, поэтому решив идти за расторжением в судебные органы – позвоните нам. Тогда решение будет принято с максимальной выгодой для Вас.

Когда исковое заявление поступило в суд, отсчитывайте пять дней. Этот срок необходим, чтобы суд решил, принимать иск к судебному производству или де нет. Правильно составленные заявления принимают очень быстро и далее:

  • назначается предварительное заседание;
  • следом – судебное разбирательство.

По результатам последнего суд вынесет решение и оно вступит в силу, когда закончится срок, требуемый для подачи апелляции. Если обжалования не последовало – решение вступает в законную силу, и договор расторгается со всеми вытекающими из этого обстоятельствами. Обжаловать решение стороны смогут в ближайшие 30 дней.

 Почему с нами проще расторгать договоры?

В штате нашей компании есть много узкоспециализированных юристов, занимающихся именно расторжениями кредитных сделок. Они досконально знают все особенности этой процедуры и сумеют правильно оформить все документы.

Мы гарантированно добиваемся поставленных целей, давая тот результат, о котором договаривались на первой встрече.

Работать с нами удобно, легко и надежно! Не стоит бросаться в неизведанный омут судебных тяжб и кредитных договоров, позвоните нам и мы решим эти проблемы за Вас!

Источник: //www.xn-----6kcbbblkjdwlyf3ah0alukhjqm0xwb.xn--p1ai/security/antikollektor/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora/

Как оспорить договор уступки права требования (цессии) коллекторам

Банк решил расторгнуть кредитный договор и передать его коллекторам

Здравствуйте, друзья.

Сегодня я расскажу Вам очень интересную историю о том, как можно оспорить договор цессии (уступки права требования), по которому Ваш банк продал Ваш долг коллекторскому агентству.

Итак, ситуации, при которых банк может продать долг коллекторам, и которые будут нам интересны, всего две:

  • заемщик не погашает кредит, а банку не интересно взыскивать задолженность в судебном порядке;
  • заемщик просрочил кредит, банк взыскал долг в суде, но судебные приставы по тем или иным причинам не могут исполнить решение.

Начну с первого случая.

В случаях, когда сумма долга относительно невелика (от 10 000 до 300 000 рублей), банкам зачастую легче продать такого должника коллекторскому агентству, чем заниматься самостоятельной судебной работой, задействовать юристов, оплачивать госпошлину, подключать специалистов, ведущих исполнительное производство и, наконец, годами получать копейки, чтобы неизвестно когда закрыть этот долг.

Вместо этого банк собирает сотню таких «плохих» кредитов, и по одному договору цессии продает их коллекторскому агентству. Я думаю, ни для кого не секрет, что «плохие» кредиты уходят из банка с большим дисконтом.

И после такой продажи, банк улучшает свои показатели (резерв), поскольку размер просрочки у него снижается, а коллекторы, как стервятники, набрасываются на должников, и своими, опять же, всем известными методами, пытаются заработать.

И второй случай, на мой взгляд, более интересный.

Опять же, привязываться к сумме не буду, в каждом банке может быть свой регламент. Должник просрочил кредит, банк подал в суд, получил решение, и передал исполнительный лист в службу судебных пристав для принудительного исполнения. Если у должника нет официальных доходов и имущества, судебные приставы не смогут исполнить решение суда, а банк — получить свои деньги.

Поэтому, чтобы снять с себя таких должников, банк сначала отзывает из службы судебных приставов исполнительные листы, а затем продает все это добро коллекторам. Опять же за «шапку сухарей».

Что такое цессия

Поскольку и процесс работы и последствия в обоих случаях будут одинаковыми, я опишу их один раз без привязки к перечисленным выше ситуациям.

Для начала термины. Цессия — это не что иное, как уступка права требования. Она предусмотрена гражданским кодексом РФ, то есть, имеет право на существование.

Если говорить близко к тексту, то смысл цессии заключается в том, что кредитор (банк) имеет право передать принадлежащее ему право требования третьему лицу на основании сделки либо закона.

Закон нас сейчас мало интересует, поэтому я остановлюсь именно на сделке.

В большинстве случаев, банки продают по договорам цессии просроченные потребительские кредиты, поэтому, такие договоры заключаются в простой письменной форме, и не требуют ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Причем, важный момент:

Для заключения договора цессии и, соответственно, фактического перехода права требования от банка к коллектору, согласие должника не требуется.

Вот он, ответ на Ваш вопрос: если банк продал Ваш долг, но Вы не получили уведомление, ничего страшного здесь нет. Это укладывается в рамки закона, и не влечет за собой недействительность договора цессии.

А что же делать, если должник не знал о состоявшейся уступке права требования по его кредитному договору и продолжал вносить деньги банку? На этот счет Закон дает четкие разъяснения.

Итак, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Вот она, ответственность нового кредитора (коллектора) за то, что он не уведомил должника об уступке его долга. Не уведомил — сам виноват.

Но не переживайте, если Вы попали в подобную ситуацию, и внесли деньги на свой старый счет в банке, этот платеж (или платежи) Вам обязательно зачтется. Закон так и предусматривает, что исполнение обязательства первоначальному кредитору (банку), несмотря на то, что долг уже был продан третьему лицу, признается исполнением надлежащему кредитору.

Зачем оспаривать договор цессии

Понятно, что свой долг Вы этим не аннулируете. Но, в этом предприятии все же есть положительные моменты. Перечислю их по пунктам. Итак, признав ничтожным договор цессии, Вы:

  • избавите себя от звонков и визитов коллекторов;
  • заставите банк обратиться, наконец, в суд, тем самым, зафиксировав размер долга;
  • поспособствуете возврату исполнительных листов в службу судебных приставов;
  • вернете работу по взысканию с Вас долга в прозрачное и законное русло.

Как оспорить договор цессии (уступки права требования)

Итак, для того, чтобы оспорить, или проще, признать ничтожным договор цессии, нужно всего одно условие.

В кредитном договоре должен быть пункт примерно такого содержания:

кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика.

Если у Вас именно такая формулировка — Вам повезло. Читайте дальше и претворяйте в жизнь мои наставления — у Вас все получится.

Если же Вы найдете в кредитном договоре такую формулировку:

кредитор вправе без согласия Заемщика полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Боюсь, шансов оспорить цессию у Вас не будет.

Почему суды признают договоры цессии ничтожными

Теперь обоснование. Дело в том, что банк — это специализированная организация, которая осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Иными словами, не каждая организация может выдавать кредиты, проводить операции с безналичными денежными средствами и так далее. Это могут делать только банки. С этим понятно.

Сведения о счетах и вкладах гражданина охраняются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», и за их разглашение предусмотрена ответственность. Но, ответственность эта распространяется только на банки, поскольку предполагается, что у других субъектов подобной информации быть не может.

И получается, что долг купило коллекторское агентство. Естественно, никакой лицензии у него нет. Значит, заемщик при подписании кредитного договора свое согласие на передачу долга в пользу третьих лиц, не обладающих лицензией на осуществление банковских операций, не давал.

А как следует из пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Опять же, поскольку коллекторское агентство не является специальным субъектом кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет, потому оно не связано обязательствами не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, а значит, и не несет за разглашение этих сведений никакой ответственности.

Вот это обстоятельство и нарушает права заемщика на тайну операций по кредитному договору. А теперь вспомните все те «страшные» истории когда коллекторы забрасывают подъезды листовками, во-первых, оскорбительного содержания, во-вторых, содержащими сведения о заемщике, о его счетах, кредитах и прочей информацией, которая как раз и относится к банковской тайне.

Подведу итог. По общему правилу, право требования из кредитного договора, может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, что возможно только при наличии лицензии. То есть, банк может продать Ваш долг только другому банку. Естественно, если у Вас нет в кредитном договоре приведенной мною оговорки.

Но это, что называется, в двух словах. Вы можете скачать все необходимые документы, нажав на кнопку в конце статьи. А сейчас я расскажу как и что нужно делать, чтобы оспорить договор цессии.

В хронологической последовательности по пунктам:

Вариант 1

  • Вы узнали о том, что банк продал Ваш долг коллекторами;
  • Проверяйте свой кредитный договор на предмет наличия либо отсутствия нужного пункта;
  • Если у Вас нет договора, запросите его в банке;
  • Подавайте в суд исковое заявление о защите прав потребителей (по месту своего жительства, гопошлина не уплачивается).

Вариант 2

  • Вы узнали, что банк продал Ваш долг коллекторам;
  • Коллекторы направили в суд заявление об установлении правопреемства;
  • Готовите возражение на это заявление и подаете в суд;
  • Если у Вас в кредитном договоре нужная формулировка, то все в порядке.

Скачайте образцы документов:

  • образец возражения на заявление о процессуальном правопреемстве;
  • образец искового заявления об оспаривании договора цессии.​

Поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям! Они Вам будут благодарны!

Подписывайтесь на нашу группу в контакте: Законное избавление от кредитов. Помощь юриста.

В ней много полезной информации по кредитам.

Оставляйте заявку на выкуп своего долга!

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5ac49f791aa80cdd7d52a5fc/5ac87162dcaf8e42c2adff1a

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Банк решил расторгнуть кредитный договор и передать его коллекторам

1.2. Нет. В данной ситуации не могут.

2. Есть потребительский кредит. Второй месяц не получается оплатить полную сумму. Списывают с зарплатой карты. Может ли банк передать долг коллекторам, если это прописано в договоре.

2.1. Могут передать, должен быть договор переуступки.

3. По двум кредитам из пенсии вычитают 50%. Договор с банком не расторгнут, насчитывают проценты. НСВ написала письмо, что готовы передать задолженность третьим лицам. Если передадут, как общаться с коллекторами? Я инвалид 2 гр, пенсия-единственный источник дохода. Первые 2,5 года исправно платила, пока не потеряла здоровье. Сумма долга уже большая, возможности выплатить нет.

3.1. ну и пусть передают коллекторам, Вам от этого ни холодно ни жарко, более 50% от Вашего дохода всё равно удерживать не имеют права. А с коллекторами Вам и общаться не о чем, если позвонят, скажите, что платить нечем а то что положено удерживают из пенсии.

3.2. Алла, напишите в банк заявление, что просите расторгнуть кредитный договор, чтобы не щелкали проценты. Если передадут долг коллекторам, то направляйте их в суд, без решения суда им не платите. В суде смотрите не пропущен ли срок исковой давности 3 года и соблюдается ли требование соразмерности сумм штрафов и пени сумме основного долга.

4. У меня долг перед “банком Москвы” бывшим 150 тр.. Сейчас это втб 24,долг передан коллекторам ООО “СНВ” ,звонят по 10 раз в день и тр.ебуют 500 тр. оплатить на кредитную карту “банка Москвы ” которую получал. Не платил более 5 лет. Они выкупили мой долг? Стоит ли платить на этот номер карты банка, который уже не существует? В договоре прописан пункт о возможности передачи прав.

4.1. Нет. если передали долг и вы об этом знаете, то платите новым кредиторам. Но учитывая, что вы не платили 5 лет, срок исковой давности прошел. Можете не платить вообще.

4.2. Выкупили, только дело в том, что истек срок исковой давности – три года.
С уважением.

5. Банк передает мой долг коллекторам по договору (уступка прав (требований)). Коллектор передает дело в суд. Долг перед банком возник в 2011 г., банк передал долг коллекторам в 2016 г.
Есть ли в законодательстве положение, что банк имеет право передавать долг физического лица коллекторским агентствам только с согласия должника. Ссылка на положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

5.1. Вы правы, однако банки обычно закладывают, данное условие сразу в кредитном договоре. Цитирую пункт дословно:

51.

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.[u][/u]

6. Муж брал кредит в 2014 году, какое то время оплачивал, потом был суд по кредитному договору который разрешился в его пользу. На этом казалось бы все, но вот спустя 6 лет мы узнаем что с 18.01.2020 наша машина в аресте у судебных приставов. Как выяснилось банк передал долг коллекторам, они в свою очередь обратились в суд. Ни каких уведомлений нам не поступало, узнали чисто случайно, при продаже машины. Мне кажется или сроки уже вышли давно.

6.1. Сроки могли и выйти, но решение против вас уже принято.Вам надо срочно получить копию судебного решения (можно у приставов) и оценить возможность его обжалования.

Важно и решение суда, которое, пишете, было раньше в вашу пользу.

6.2. Чтобы говорить конкретно вам необходимо получить копию судебного решения по данному вопросу. Тогда можно будет дать дельный совет. С получением копии решения суда лучше не затягивать.

7. Скажите пожалуйста: Если у приставов закрыт исполнительный лист по истечению 3 лет. Банк присоединился к другому банку, а долг продан коллекторам. Коллекторы хотят возобновить исполнительное производство. Прошло более 10 лет, уже.Мы даже не знали что наш долг продан коллекторами, в старом договоре не имеют права передать другому лицу. Что делать в этой ситуации, подать о не законности цессии или и так они не смогут взыскивать через приставы?

7.1. Вячеслав!
Если пропущен срок предъявления листа к исполнению, то этот долг с Вас уже никак не взыщут.

7.2. с момента вынесения судебного акта, исполнительный лист должен быть предъявлен к исполнению в течение 3 лет.

8. Прошёл суд, вынесено решение о взыскании суммы долга, процентов. В решении не было указано до какой даты погасить всю сумму. Судебным приставам весь долг погасили, получили на руки документ об окончании исполнительного листа. Банк выставил новые проценты и передал их взыскание коллекторам. Законно ли это? И как правильно подать иск в суд на расторжение кредитного договора.

8.1. на основании чего были выставлены новые проценты?

8.2. День добрый. А у коллекторов нет судебного акта? То есть, долг неподтвержденный судом?

9. Получала в банке Росбанк кредит в 2011 г, который выплатила. Банк пере выпустил кредитную карту и направил мне по почте, я ее не получала. Банк заявил, что я обязана им заплатить за пере выпущенную и не активированную карту. Так как это прописано в в договоре. Я отказалась, так как не просила дополнительную карту, долг погасила в сроки.. За долг по карте передали мои данные коллекторам, которые сейчас звонят и требуют с меня 800 руб. Что можно предпринять в такой ситуации.

9.1. Если договором действительно предусмотрен автоматический перевыпуск карты – то требование кредитора правомерны. Вам необходимо будет оплатить задолженность. Вам необходимо изучить договор на кредитную карту.

У коллекторского агентства вы можете запросить договор цессии, подтверждающий что права на задолженность перешли к нему.

10. Я была задолжником МТС банка. Банк передал мой долг коллекторам. Коллекторы подали в суд. Суд выиграл. В деле нет договора сессии. Точнее обычный бланк договора. И мои персональные данные. Сам банк сообщил, что просто в договоре займа отсутствовал телефон мой контактный. Куда надо обратиться за компенсацией. Судебное дело ещё идёт.

10.1. Ольга, за какой еще компенсацией? Чего? Если банк дело выиграл против Вас, то он будет с Вас деньги взыскивать, а не Вы с него.Кроме того, Вы ведете речь о том, что дело еще идет…Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов за помощью, желательно со всеми документами.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы “бесплатные консультации юристов”. Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих “консультациях” Вы тоже не увидите:)

10.2. В чём у вас заключается вопрос? Компенсацию можно получить по суду. Если дело ещё идёт, дождитесь окончания процесса.

11. Такой был долг перед банком, банк подал в суд в 2014 г, выиграл, передал дело приставам, пристав вызывал, приезжал, закрыл дело через год ТК нечего взять, вернул банку ИЛ…теперь спустя, почти 5 лет, появились коллекторы с договором цессии, и долг вместо 500 тр., предлагают погасить 150 тр…заключить с ними договор конечно… как быть…? я предложила им пойти к приставам..

11.1. правильно сделали, так как срок предъявления исполнительного документа составляет 3 года согласно ФЗ №229

12. Банк Ренессанс передал долг коллекторам ООО Феникс, что бы платить им,нет не одного документа, договор изменён,как быть?

12.1. Так то Вас должны были уведомить, но это не повод для его отмены.
Вам надо следить – как только получит феникс приказ (без вызова сторон) и он поступит приставам то Вам надо и его просить суд отменить. Против нового кредитора вы можете предъявить те же возражения что и против первого кредитора (например по пропуску срока исковой давности).

12.2. Ув. Наталья, Вам необходимо запросить заверенную копию договора цессии. А до этого Вы вправе исполнять обязательство банку.

13. 30 января 2015 года я взял в банке кредит. Последний платёж произвел 20 мая 2015 года. Сейчас стали звонить коллекторы и говорят, что остаток моего банковского долга передан им по агентскому договору 30 сентября 2017 года. Подскажите срок исковой давности идет с последнего платежа банку, или с момента передачи долга коллекторам. О чем я узнал 22 января 2020 года. Заранее спасибо.

13.1. Срок давности истёк с того момента, как вы перестали платить.
Коллекторов посылайте в суд. В суде заявляйте о сроках давности.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. У меня просроченная задолженность перед банком Тинькофф. Долг передали в ООО МБА ФИНАНСЫ. ДЕЛО В ТОМ ЧТО У МЕНЯ УТЕРЯНЫ ДОКУМЕНТЫ. НА ЗАПРОС В БАНК МНЕ ОТВЕТИЛИ ЧТО ВЫСЛАТЬ НА ПОЧТУ КОПИЮ НЕ МОГУТ, В ВИДУ ТОГО ЧТО СТОИТ ОГРАНИЧЕНИЕ НА УБОР. И ВСЕ ВОПРОСЫ РЕШАЙТЕ С КОЛЛЕКТОРАМИ. Я БЫ НЕ ПРОЧЬ ПЛАТИТЬ НО ЧАСТЯМИ ДОГОВОРИТСЯ С НИМИ ЭТО БЕСПОЛЕЗНО. ОТВЕТ ОДИН ВСЮ СУММУ. , И ВОПРОС КАК МНЕ ДОБИТЬСЯ ДОГОВОРА.

14.1. Светлана, я бы рекомендовала вам оплачивать коллекторам только на основании решения суда. Если будет вынесен судебный приказ, его нужно отменить, Если коллекторы подадут исковое заявление-вы

можете заявить о применении срока давности (если для этого будут основания) и просить суд уменьшить пеню, а также проверить правильность начисления задолженности.

15. Я хочу узнать что мне делать, я брала кредитную карту «Совесть», карта «Совесть»-это банка Киви, и не могла платить, сейчас они расторгнул со мной договор и передали это Коллекторам, они названивают моей бабушке, пишут угрожающие смс, довели ее до слез, я сейчас могу оплатить долг, но что делать с этими угрозами? Писать ли заявление в полицию?

15.1. Напишите заявление в полицию по факту вымогательства.

16. Я хочу узнать что мне делать, я брала кредитную карту «Совесть», карта «Совесть»-это банка Киви, и не могла платить, сейчас они расторгнул со мной договор и передали это Коллекторам, они названивают моей бабушке, пишут угрожающие смс, довели ее до слез, я сейчас могу оплатить долг, но что делать с этими угрозами? Писать ли заявление в полицию? Смогу ли я выиграть суд?

16.1. По угрозам можете обратится в МВД РФ.

17. У меня есть долг по кредиту 134 500 руб. Банк передал мой договор коллекторам. Сейчас расплатиться не могу. Даже внести часть суммы. У меня есть земельный участок, кадастровая стоимость которого 300 000 руб. Могу ли я, каким-нибудь образом закрыть дол этим участком?

17.1. Вам предоставили документы, ст.385 ГК РФ? Кому вы собрались что-то платить?

17.2. Только по соглашению сторон.

18. В 2012 году отп банк прислал по почте карту на 50000. Картой пользовалась в течение 6 месяцев, вносила платежи, но долг полностью не погасила. Банк никак о себе не напоминал. 17 декабря 2018 года поступил звонок от коллекторов с просьбой вернуть долг. Также пришло письмо, в котором указано что в 2015 году долг передан коллекторам. Как мне теперь быть. Я не подписывала никаких договоров.

18.1. Если последняя операция по карте была более, чем три года назад до даты обращения, то есть нужно ссылаться на пропуск срока исковой давности. А в банк направьте отзыв согласия на обработку персональных данных. Если считают, что требования обоснованны, то пусть обращаются в суд. Там и заявите о пропуске срока исковой давности.

18.2. Активировав карту вы ей пользовались а это говорит что с условиями вы согласились какими я не знаю.

18.3. Ничего вам не нужно платить здесь истек срок исковой давности три года ст 196 ГК РФ.

19. Долг в ОТП банке по кредитной карте, которая направлена по почте, без оформления договора, я ничего не подписывала. Банк передал долг коллекторам, Я неоднократно звонила в банк почему не подают они в суд, ответ один возможно они вообще подавать не будут, сменилось уже 4 коллекторских агентства. Платить ежемесячный Платеж не вижу смысла, так как уходит все на проценты. Почему они не подают в суд?

19.1. Мы не знаем, почему они не подают в суд. Может быть, у них уже пропущен срок исковой давности.

20. У меня имеется долг в отп банке по кредитной карте, которую мне отправили по почте, долг передан коллекторам, сначала работали со мной кредитэкспрессфинансы, потом Эверест, мба финансы, а сейчас снова Эверест. Я обратилась в отп банк на сайт Забота, предоставить мне заверенную копию договора, а они требуют от меня данные паспорта чтоб направить мне ответ. Я соответственно им отписалась, что в договоре должно же быть всё указано. Но ответа никакого пока не поступало. Как быть?

20.1. Официально по Почте направьте запрос, а с коллекторами зачем работать. Банк наверняка с ними агентский договор заключил за который коллектор вознаграждение получает с взысканных ими с вас денег. По кредитной карте имеется месячный обязательный платёж, вот и платите его потихоньку. В основном списывают с него %, но и основной долг тоже немного уменьшается.

20.2. В чем проблема предоставить им копию паспорта? Они Вам договор, если не хотите, тогда обратитесь через письмо, отправьте заказной с уведомлением.

21. Банк хоумкредит выставил требование о досрочном погашении в течении месяца, прошло уже полгода, плачу по 10000-150000 каждый месяц, банк держит договор пока у себя и не передаёт в суд, теперь они ещё говорят что может быть передадут дело коллекторам. Что делать? Как себя вести? Ведь я не отказываюсь платить. Все разговоры у нас по телефону. Нужно ли пойти в отделение банка и если да что там у них спрашивать? Нужно ли ждать официального письма? Пожалуйста помогите.

21.1. В случае нарушения платежа по договору более 2 раз, банк имеет право обратиться в суд. Это действительно так. Вам не нужно бояться суда и коллекторов.
Нужно платить по реквизитам, сохранять квитанции для судов и и последующих взыскателей, зачем вам куда то ходить, если ваш долг не продан и не подан иск в суд.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B0%D0%BB_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC/

Банк передал право на взыскание долга коллекторам – правильный порядок действий должника

Банк решил расторгнуть кредитный договор и передать его коллекторам

За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.

После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.

Варианты взаимодействия банка и коллекторского агентства

Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства.

Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства.

Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.

  • Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
  • Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.

Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.

Первые действия задолжника

Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством.

Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту).

В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.

Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.

Не лишним будет и обращение в банк, где был оформлен кредит. Всегда есть вероятность того, что рассылка – очередное запугивание для активизации должников. Тогда лучше не испытывать судьбу и приступить к погашению просроченного кредита немедленно.

Законна ли продажа долгов

Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.

Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.

Поэтому,  нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту .

Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях.

Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.

Кому и сколько платить

В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.

При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан.

Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит  процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д.

не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .

Что можно и что нельзя делать коллекторам

Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством.

По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий.

Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

  • Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
  • Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
  • Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
  • Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
  • Проникновение в жилище должника.
  • Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
  • Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
  • Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
  • Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.

Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.

Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.

Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов

За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.

Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя.

Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще.

При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

Источник: //law247.ru/credits/bank-peredal-dolg-kollektoram-vashi-dejstviya/

ЮрСлово